現(xiàn)在對(duì)很多人來說都有買保險(xiǎn)的需要，但是我們需要知道的是保險(xiǎn)也不是想買就買的，保險(xiǎn)公司也需要核保。

保險(xiǎn)公司將以不同方式對(duì)待目標(biāo)客戶和非標(biāo)準(zhǔn)客戶。下圖顯示了保險(xiǎn)公司核保的結(jié)果，我們一起來看看：

1、標(biāo)準(zhǔn)承保：根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保； 

2、加費(fèi)保險(xiǎn)：加上一定比例的標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用，如長期吸煙客戶，風(fēng)險(xiǎn)概率在壽險(xiǎn)時(shí)高于普通人，保險(xiǎn)公司會(huì)增加相應(yīng)的費(fèi)用。 

3、除外責(zé)任：對(duì)某些疾病或器官不承擔(dān)任何責(zé)任。 

4、延期承保：保險(xiǎn)公司無法評(píng)估當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)，暫時(shí)不接受承保。它需要觀察一段時(shí)間才能產(chǎn)生核保結(jié)果。 

5、拒保：風(fēng)險(xiǎn)太高，不接受承保。 

多保魚想說標(biāo)準(zhǔn)承保是最好的，每個(gè)人都很開心。其次，加費(fèi)承保比除外責(zé)任的好。承保又比不能承保的好。

那么，影響核保結(jié)果的主要因素有三類：

一、個(gè)人因素

個(gè)人因素主要包括性別，年齡，職業(yè)，個(gè)人習(xí)慣等。

性別：科學(xué)表明，男性和女性的壽命長短和某些疾病的概率不同，因此相同條件的男性和女性在某種類型的保險(xiǎn)上會(huì)有不同的保費(fèi)。

年齡：兒童和老年人發(fā)生事故的概率較高；隨著年齡的增長，身體的免疫力降低，身體毛病越來越多，疾病的概率也越來越大。所以年齡也是影響核保的因素之一。

職業(yè)：像高空工作人員，警察特勤人員、等金屬冶煉廠，風(fēng)險(xiǎn)因素將高于平均職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

個(gè)人習(xí)慣：如：長期吸煙和酗酒，肺部和肝臟疾病會(huì)更高。

二、健康因素

健康因素：MBI，既往病史，家族史，體檢結(jié)果

MBI：身體質(zhì)量指數(shù)[BMI =體重（kg）÷身高（m）平方]，衡量身體肥胖和健康以及健康標(biāo)準(zhǔn)，BMI過高，患脂肪性疾病的概率越高。

既往病史：已經(jīng)發(fā)生的病，健康方面有存在問題了。

家族病史：有家族史的人發(fā)病率高于普通人。一般來說，保險(xiǎn)公司可以免除這種情況。

體檢結(jié)果：保險(xiǎn)公司會(huì)查看您的體檢報(bào)告，看哪些指標(biāo)異常，不同處理。

三、財(cái)務(wù)因素

保險(xiǎn)公司還將看看被保險(xiǎn)人資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出等財(cái)務(wù)因素，判斷是否能承受保費(fèi)對(duì)應(yīng)的高保額，自身承擔(dān)不起的，保費(fèi)可能無法支付，還有欺詐保險(xiǎn)的可能，拒保是正常的。

那是不是一個(gè)無法購買保險(xiǎn)的身體問題？

事實(shí)并非如此，每家保險(xiǎn)公司的核保標(biāo)準(zhǔn)都不盡相同。記住，健康告知很重要！您可以咨詢專業(yè)人士，以確定疾病影響購買保險(xiǎn)的程度，以選擇合適的保險(xiǎn)公司，尋求更好的承保業(yè)績，并有可能標(biāo)記承保。所以大家有類似的問題大家需要注意了。