保險(xiǎn)配置是一個(gè)復(fù)雜而動(dòng)態(tài)的過(guò)程，尤其是整個(gè)家庭的保險(xiǎn)配置，這跟整的家庭的經(jīng)濟(jì)狀況，家庭成員個(gè)人情況以及家庭的風(fēng)險(xiǎn)偏好都相關(guān)，怎么才能科學(xué)而合理的給整個(gè)家庭配置保險(xiǎn)呢？今天，多保魚總結(jié)了家庭配置保險(xiǎn)的基本原則，按不同的年齡層次給出了家庭配置保險(xiǎn)的一些建議，希望對(duì)大家有幫助。

　　1、家庭支柱成員要優(yōu)先保障

家庭支柱成員承擔(dān)大部分家庭責(zé)任，經(jīng)濟(jì)收入通常維持家庭日常開支的大部分，家庭支柱應(yīng)率先規(guī)劃保險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)條件允許的話，保障配額最好能夠覆蓋5年的家庭收入。

家庭支柱的保險(xiǎn)計(jì)劃通常建議關(guān)注重大疾病保險(xiǎn)+壽險(xiǎn)+意外險(xiǎn)，并輔以百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)。具有高保額的高疾病保險(xiǎn)，優(yōu)勢(shì)在于被保險(xiǎn)人可以及時(shí)得到治療以彌補(bǔ)收入不足。

　　2、女性家庭成員保障同樣重要

由于女性具有獨(dú)特的身體結(jié)構(gòu)，她們面臨許多獨(dú)特而重大的疾病風(fēng)險(xiǎn)，如乳腺癌、宮頸癌。因此，作為家庭中的女主人，也有必要配置重大疾病保險(xiǎn)，并且必須覆蓋女性的高風(fēng)險(xiǎn)疾病保障。

　　3、孩子保障不能被忽略

兒童的體質(zhì)較弱，容易患病。兒童患嚴(yán)重疾病也很常見，有些花費(fèi)昂貴的疾病甚至需要家庭成員被迫為孩子眾籌籌集資金。

在家庭條件允許的情況下，建議父母為孩子購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)，保額介于300,000和500,000之間，以及保障屬于成人的兒童選擇兒童的重大疾病保險(xiǎn)。

在此基礎(chǔ)上，您還可以配置兒童報(bào)銷醫(yī)療保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，包括意外醫(yī)療保障，以防止日常輕微疾病和輕傷。

　　4、老人保障取決于年齡

老年人保險(xiǎn)主要選擇在意外險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)。如果家庭中的老年人年齡不是太大，那么您還可以考慮分配重大疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。如果重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)用非常高，很不劃算，您可以單獨(dú)考慮為老人配置防癌險(xiǎn)。

　　5.可以考慮家庭共享保額產(chǎn)品

現(xiàn)在，許多保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)可以與家庭成員共享保額產(chǎn)品。共享保額是所有的家庭成員，無(wú)論使用一個(gè)或多個(gè)人，累計(jì)賠付限制是保險(xiǎn)責(zé)任協(xié)議。全家共享健康保險(xiǎn)的保額，一般高達(dá)50萬(wàn)。未成年人被保險(xiǎn)人事故/疾病身故保險(xiǎn)金額上限為20萬(wàn)元。

　　家庭保障產(chǎn)品，你可以選擇被保險(xiǎn)人的配偶、父母、孩子一起投保，未成年人被保險(xiǎn)人的被保險(xiǎn)人必須是父母。以家庭為單位選擇保險(xiǎn)比單獨(dú)持有保單更經(jīng)濟(jì)，更易于管理，并且享受大量的保障而且費(fèi)用更低。

　　6.建議家庭年收入10%用來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)

買保險(xiǎn)雖然是非常好的事情，但是也是要花費(fèi)大量金錢的，通常建議將家庭收入的10%用來(lái)支付保險(xiǎn)費(fèi)用，如果經(jīng)濟(jì)條件有限，可以選擇定期的或者消費(fèi)型險(xiǎn)種，不建議將過(guò)多的收入用來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)。

　　綜上，家庭購(gòu)買保險(xiǎn)還是比較復(fù)雜的，其實(shí)，買保險(xiǎn)不用追求一步到位，可以慢慢來(lái)，先抓主要矛盾，把最大的風(fēng)險(xiǎn)最基礎(chǔ)的保障，比如重疾險(xiǎn)，意外險(xiǎn)的保障配上，然后再考慮其他的比較高端的保險(xiǎn)；同時(shí)，也要先保障家里大人的風(fēng)險(xiǎn)再考慮孩子，畢竟父母才是孩子最好的保險(xiǎn)。以上是多保魚的建議，希望對(duì)大家有幫助。