買保險就是買保障，所以按照順序，為自己投保一份意外險、醫(yī)療險和重疾險是相對有必要的，并且也是最劃算的。

購買價格比較高的商品時，通常有兩種付款方式：一次性付款和分期付款。 購買保險也一樣，有兩種付款方式：一次性付清保費的方式叫躉繳；分期繳納保費則有年繳、季繳和月繳三種方式，即每年、每季、每月繳納保費，直到繳清。 買保險時，到底采用哪種付款方式更好呢？ 1.要看您的收入特點 如果您是創(chuàng)業(yè)者或者自由職業(yè)者，當(dāng)前收入較高，但收入不是很穩(wěn)定，躉繳方式就比較適合。 在錢充裕的時候，一次性付清保費，既沒有經(jīng)濟(jì)壓力，又能做好經(jīng)濟(jì)保障，是合理的選擇。 如果您收入穩(wěn)定的話，那么大多數(shù)情況下還是分期繳納保費比較合適。 2.要看您購買的是什么險種 一般來說，如果您購買的是帶有儲蓄性質(zhì)的險種，如教育金、養(yǎng)老險等，可以選擇躉交。 這樣做的好處是：避免資金閑置，按年領(lǐng)取紅利，實現(xiàn)資金保值。 對于投資性很強的保險產(chǎn)品，如投資連結(jié)險，由于保險公司每年的經(jīng)營情況會受到證券市場行情、利率等因素影響，賬戶價值波動很大，一般不建議躉交。 此外，比較傳統(tǒng)的險種，如健康類保險等，最好選擇年交的方式。 綜上所述，如果您收入穩(wěn)定、購買的不是儲蓄性質(zhì)的保險，就適合采用年交的方式，如果收入不穩(wěn)定或者購買的是教育金、年金等類型的保險，就可以采用躉繳方式。 總之，要根據(jù)您個人的經(jīng)濟(jì)狀況、收入特點、保險需求、險種，來確定合理的繳費方式。 繳費方式是關(guān)于合理運用您的金錢的問題，值得多加注意。

買保險不要說劃算，保險沒有劃算的。劃算就是買了保險過了等待期就出險了。這樣最劃算。 不同的人不同的家庭需求意向和實際情況不同，所以不可能有固定的方案的。需要專業(yè)的保險代理人和客戶溝通后，根據(jù)客戶的實際情況和需求意向，進(jìn)行專業(yè)的險種設(shè)計推薦。 如果什么都不了解就給你推薦，那就是忽悠人的。

買保險別著急，看完這幾個問題再下手： 1哪些風(fēng)險需要保障——死傷病老娃財 30歲成家立業(yè)后一個家庭面臨的風(fēng)險會陡然增加，譬如發(fā)生以下任何一種狀況，對一個家庭來說都是一種巨大的打擊。 家庭經(jīng)濟(jì)支柱突然過世； 家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸出意外纏綿病榻； 家庭經(jīng)濟(jì)支柱罹患重大疾??； 孩子或老人生病、意外； 家庭成員小疾病的累計花費； 身外之物壞了。 如何規(guī)避以上風(fēng)險，保險是個可靠的途徑。 2給誰買——家庭支柱優(yōu)先 家庭最大的風(fēng)險就是家庭支柱的倒下，因此保險的首要原則就是家庭支柱優(yōu)先，首先給主要經(jīng)濟(jì)來源買保險，其次是配偶，再次是子女與老人。 對30歲左右小夫妻而言，除了基本的社保，有幾類商業(yè)保險是可以考慮的，分別是： 意外險—意外事故后賠付； 人壽險—身故后賠付； 重疾險—患保險覆蓋的重大疾病后賠付，以防大病社保醫(yī)療費不足。 子女方面：要保重大疾病險、意外險，有余力則再考慮教育金或其他類型儲蓄險。 家中老人：在享有退休金和社保的情況下，可以購買意外險。而其他如大病險等費用較高，老人“十補九不足”，并不劃算。 3買多少合適——家庭需要原則 在購買保險時定下花多少錢以及最高賠償款額是一個難題，保險經(jīng)紀(jì)人一般會告知“保險的花費需占家庭收入5%-10%左右”，這種說法雖然方便，但過于簡單。 更好的辦法是從上一個問題的答案出發(fā)來考慮，出于保障的目的先確定家庭未來需要使用的資金，以此作為保障額度： 總保額=家庭未來10年基本支出＋負(fù)債總額－現(xiàn)金以及快速套現(xiàn)的資產(chǎn)額。 比如，一對小夫妻年收入總計15萬，日常支出如果以收入的一半計算，7.5萬，10年共計75萬，加上60萬房貸，再減去現(xiàn)金類的資產(chǎn)。如果沒、有現(xiàn)金資產(chǎn)，則三大類保險的總保額大約需要達(dá)到135萬左右。再算上、這十年間通貨膨脹、物價增長，這個數(shù)字還需要大一些。 此外，年輕夫妻其他方面開支多，所以保險類支出，除了壽險之外，其他險種可以考慮一次性支出的消費型，而不是多年后返還的理財型。 4還需要注意哪些細(xì)節(jié) 1、了解“猶豫期”的權(quán)利，投保人在收到保險合同后10天（銀行保險渠道為15天）內(nèi)，如不同意保險合同內(nèi)容，可將合同退還并申請撤消。 2、保單代簽名等于廢品。 3、保單受益人的名字要明確，寫“法定繼承人”等于次品，易造成糾紛。 4、“小便宜”要謹(jǐn)慎選擇，保險公司精算很準(zhǔn)確，因此理論上同類產(chǎn)品的成本相差不大，如果有哪一家特別優(yōu)惠，選擇是需要謹(jǐn)慎。 5、注意了解自己的保險情況，避免重復(fù)投保。比如重大疾病型、津貼給付型、費用報銷型在醫(yī)藥費單據(jù)上有重合，一般保險公司都會要求提供原件，因此實際只能報銷一種，買多了等于白買。