不能代替社保，完全不是一回事。比如這萬能險的醫(yī)療僅針對重疾賠付，一般住院醫(yī)療是不保的，另外特別重要的是其不是終身存在的，一旦你的萬能險個人帳戶取錢結束，那保障也就結束了，而社保不一樣，對于醫(yī)療有重疾和住院，退休和到終身不用繼續(xù)社保繳費可照常享受退休醫(yī)療待遇，還有養(yǎng)老也不一樣，社保養(yǎng)老是隨社會平均工資變化的（有固定關系），也是和社會本身一起發(fā)展和增長的。 簡單說吧，社會保險的性價比肯定更高（畢竟是社會保障體系一部分，還是有很強的福利性），商業(yè)保險更加靈活，對有更改生活質(zhì)量要求和更全風險防范的可以通過商業(yè)保險進行進一步補充和完善。 對于萬能險，各家公司大差不離，問題是你一定要了解此險種，特別是對初始費有一定認識，簡單說吧，此險種是繳費時間越長久繳費金額越大才越有價值。

智盈人生這款產(chǎn)品是在保障的基礎上更增加了理賠的功用 而且繳費靈活 你沒有社保和醫(yī)療保險，萬能的附加險是可以滿足你的要求的 但是作為一名平安人，很負責地告訴你 萬能的附加險是短期險，你必須保證每年繳費，如果某一年沒有繳費，則附加險自動失效，并且不能續(xù)買 從你在考慮追加和你沒有社保來看，你應該是一個自由職業(yè)者或者生意人，收入不錯，如果你有固定產(chǎn)業(yè)保證你的未來收入可以在繳費時不出問題，則可購買萬能主險（12W）和萬能重疾提前給付10W。附險：健享人生A，住院日額（15份，每天150元的補貼）、意外醫(yī)療（2W）和意外保障10W。 如果你覺得不夠穩(wěn)妥，可以在萬能上只做主險和萬能重疾提前給付，作為你的養(yǎng)老保障，另外購買一款鴻盛來做醫(yī)療保障，1000來元就夠了，把鴻盛的附加險買齊。 這樣你即使某年經(jīng)濟上出現(xiàn)問題，不能即時繳納保費，但是你的醫(yī)療保險是沒有問題的，不會立刻失效。

你好，這個是萬能險種，繳費年限是終身，但是不用終身，其實繳費年限是不限的，建議你繳費10-15年就行了，如果經(jīng)濟條件好的話，就交20年。

智盈人生是個萬能性保險，就是存取靈活，涵蓋廣泛，就是萬能了。它的缺點有以下幾點 終身扣除保障成本。 保障功能不是很全。重大疾病只有45種。 存取靈活，容易取完。 取錢后保障等額減少。 當然他也是有好處的，例如他自帶的醫(yī)療保險，補貼保險。意外傷害保險是不要錢，再例如追加方便。等等

一，你說很多人買這款產(chǎn)品幾年后退保，我想有以下幾個原因：（1）買保險的人不懂萬能險；（2）銷售萬能險的人也不太懂；（3）最主要的是：買保險的人不知道需要解決什么問題。 二，我先從萬能險的優(yōu)點說起：（1）繳費靈活；（2）領取方便；（3）保身故、重疾，另外萬能帳戶的錢會復利升值。 三，至于你說這個產(chǎn)品有什么缺陷，中國人有句話：魚與熊掌不可兼得，這個產(chǎn)品具有理財功能，又保重疾、身故等，所以購買者要從哪個方面去看這個問題。 （1）萬能險需要扣除初始費用、風險管理費等諸多的費用，這款產(chǎn)品首年要扣50%的費用，你交6000，先扣掉3000才進入萬能帳戶，要靠后面的利率+以后每年交的錢，越滾越大，前幾年保單個人賬戶價值會非常低，所有如果退保損失非常巨大。 每年平安會有一個帳單，現(xiàn)在的利率大概4%－4.5%左右，你可以從帳單里面看到錢增值數(shù)額。 （2）每年要從帳戶里面扣掉保障成本（就是保身故、重疾的錢）。雖然交錢靈活，你前面幾年的錢一定要交夠，不然萬能帳戶里面的錢不夠支付保障成本。一句話，你要保障你的萬能帳戶里有錢扣，沒錢就要交。 （3）還有一個問題是需要注意的，保障成本是逐年增加的，舉例，如果你20歲，每年從帳戶里扣身故、重疾的費用是500元，等你60歲的時候，那時候有可能扣你10000元一年。（舉例數(shù)據(jù)不準，就是隨口一說，具體去查） 四，關于你說保險過一些年發(fā)覺是騙人的把戲，我不太贊成這句話。 （1）買保險之前，要了解自己需要什么。比如你其他什么保險都沒買，一開始就買個萬能險，那肯定是配置有問題，或者說賣這個產(chǎn)品給你的人不負責。 （2）萬能險其實也是一個對風險額度很好的一個補充，如果人年輕，資金上也沒那么缺，用萬能險還補風險額度還是挺劃算的。（關于風險額度，我簡單說一下，就是我買保險對沖多少風險，說直白一點就是發(fā)生了風險，保險公司賠我多少錢）。 人買保險就是要考慮自己有多少風險，然后通過買保險把這些風險轉(zhuǎn)移給保險公司?；ê苌俚腻X獲得很大的利益，這種想法不太可行。（所以很多人退保，就是期望太高） （3）至于保險配置，要考慮多方面的因素：交費期、個人的經(jīng)濟能力、未來剛性需求情況、家庭風險的總額度等等，這樣才能全方位的把風險對沖掉。 綜上，你單獨從一個角度說這個產(chǎn)品的優(yōu)勢與缺陷意義不大，主要是服務你的人沒把這個產(chǎn)品以及你的風險分析清楚。建議你找一個靠譜的代理人，當然你可以找我?guī)湍阕龇治觯召M的哦，呵呵。 希望能對你有幫助！

這個產(chǎn)品是萬能險，當客戶年齡比較大的時候，保障成本會比較高，會出險保費很高的情況；這個需要定期關注萬能賬戶價值；

除了是平安的業(yè)務員，我也是這款萬能險的客戶。 那就以客戶的身份來回答你這個問題吧。 退保的原因非常多，但最常見的就是客戶在購買時沒有詳細的了解清楚，或是被業(yè)務員誤導后而購買。而當某一個機會了解清楚后，覺得上當受騙了，所以產(chǎn)生退保的想法就很正常。 而這款產(chǎn)品因為在出保單合同后，很多客戶只看第一頁，而忽略看后邊的內(nèi)容，包含初始費用、保障成本、交費期限、現(xiàn)金價值的理解都不去看，或是專業(yè)術語太多，根本就看不明白。導致一些不誠信的業(yè)務員也容易混淆保險利益。 遇到這樣的客戶不少，常常聽到五十幾歲的客戶說自己購買三五年就可以保終身，告訴他真實的條款，反而有的還認為自己銷售的產(chǎn)品跟他買的不一樣，心里也很難受，可是，除了管住自己，也無法管住別人。 盡管公司在回訪電話中也會問及客戶費用扣除的知曉情況，但很多客戶往往沒聽清楚就答應了，所以監(jiān)管方面，也有不足吧！ 但我個人是比較認同這款保險的。 我也發(fā)現(xiàn)，喜歡這款保險的客戶，有兩種，要么就是不了解的，要么就是了解得非常清楚明白的。 萬能險本就屬于中長期投資。并且，不管購買哪一款保險產(chǎn)品，如果中途停掉，退保的話，同樣都會遭受損失。 如果確實不能接受太靈活的這款產(chǎn)品，建議考慮投傳統(tǒng)的分紅險吧。

你好！　這個險種繳費年限是不限制的，但最低繳費10年建議。只要里面的錢足夠扣每年的保障成本，不再交錢也是可以的?！∽＃荷眢w健康，一生平安

強烈建議立刻退保，長痛不如短痛。 不要抱有幻想交夠了保費，就可以安安心心的享受終身的保障了，因為這款產(chǎn)品以及它的姊妹產(chǎn)品“智勝人生”內(nèi)部所包含的貓膩非常的多，而且平安還會在后期通過電話的方式誤導你修改保單，所以最終是竹籃打水一場空。 在我們耘財科技團隊幫助消費者分析的保單當中，平安的智勝人生和智盈人生是投訴量最大的，而且也是我們分析出客戶受損失最為嚴重的。你不得不佩服平安可以將一款產(chǎn)品設計得如此復雜和精妙，而處處都在算計購買這款保險的消費者。 下面就舉幾個例子： 1. 主險設計成萬能型儲蓄保險，附加險很多樣，從身故到重疾、意外一應俱全。這樣設計的用意是方便推銷員在銷售的時候左右逢源?？蛻羧绻枰砉时Ｕ?，有！客戶如果關注健康，有重疾！客戶如果還想有收益，主險有儲蓄功能。真不愧是萬能險。但是，這樣的設計是后面我要談的各種坑的基礎，因為各種功能混雜，不要說普通消費者，我們作為很有經(jīng)驗的精算師都費了一番力氣才徹底將其解構。打個比方來說，這里的主險就像是你去理發(fā)店開的會員卡，你往里存了錢就只能任人宰割了。 2. 保費繳納方式設計成分期繳納（期交）形式，但是，大部分消費者萬萬沒想到的是，你繳納的首期保費，會被立刻扣掉50%?。?！而這一點，很多消費者都表示代理人在簽單的時候沒有做過說明。所以，你一旦繳納了保費，過了10天猶豫期之后，你就會損失一多半所交保費。這時候你就陷入了理發(fā)店辦會員卡的尷尬境地，想抽身而去，發(fā)現(xiàn)10天什么都沒干就損失好幾千，心想等等看吧，結果更沒想到的是，后面的扣費依舊很多。平安會按照50%、25%、15%、10%、10%、5%、5%....的方式持續(xù)的扣除保單管理費。這里你恐怕也就不難理解，推銷員為什么告訴你5年之后就可以不繼續(xù)交保費了，因為5年之后，他所拿到的傭金已經(jīng)只有你所交保費的幾個百分點了，沒所謂了。而這些扣費，其實反映在了你所拿到的對賬單上，只可惜你看到的時候已然太遲鳥。 截圖如下： 這就算是公司冠冕堂皇的做了費用扣除的告知義務，我們幫助的大部分客戶看到這里都已經(jīng)被嚇了一大跟頭，是不是被騙已經(jīng)不言而喻了。 3. 但這還不算完，更大的坑還在后面??！就是上面談到的只是保單初始費而已，也就是說這些錢是拿去給代理人和他的領導們發(fā)傭金的。你所買的附加險是需要另外扣費的，也就是合同里界定的風險管理費。而這個風險管理費貓膩也很大，簡單說來就是你年輕的時候讓你看上去不是很貴，但是費用迅速上漲。拿題主給的表格來舉例，假設題主今年30歲，男性，那么每千元的重疾保障成本是0.96元，但是20年后，往往正是大部分消費者交完保費開始打算享受“終身”保障的時候，你會發(fā)現(xiàn)你的重疾保障成本飆升了548%?。?！再過10年到60歲時，已然飆至1411%?。?！更不用說，到了80歲以后，你的保障成本已經(jīng)漲了接近100倍?。?！也就是說，在你不知不覺之中，風險保費急速上漲，如果你想享受終身保障，那么就要付出巨大的代價，如果你主險賬戶里的余額不足，對不起，保單就失效了。如果你覺得，媽的我都交了那么多保費了，說失效就失效多不合算？！那你還有一個解決方案，就是繼續(xù)往這個無底洞里填錢。 4. 這還沒完，后面還有更加無恥的坑！如果你就不差錢，就愿意往主險萬能賬戶里多存錢，去保住20萬的保額呢？平安也不會讓你輕松得逞的，他們的客服小妹妹，會在一個很莫名其妙的時點給你打來電話，說最近搞活動啊，如果你愿意調(diào)整一個小小的額度，那么你每年都可以少交很多保費的啊，而且你賬戶收益不會變少的。在電話里稀里糊涂的你就答應了，那么你的保額就會被調(diào)降到你的保單價值附近。這時候萬一你出現(xiàn)不測，需要理賠，那么你的20萬保額就很容易變成2、3萬了。過去我們就遇到消費者交了4.2萬保費，而最終去世的時候只獲得4.1萬賠償?shù)钠孑夤适?。他覺得很蹊蹺，但是平安卻拿出了電話中客戶認可調(diào)降保額的證據(jù)。反正忽忽悠悠的，你的錢就沒了。幾十年呢，你的錢在人家口袋里，他們有的是機會和辦法忽悠你。 所以 @長安客兄提到的不要著急退保，有道理，但是這只是在理論層面上，實際操作上，我們還是建議乘早了斷，以絕后患。 在這里也提醒各位消費者注意，保險產(chǎn)品是虛擬產(chǎn)品，和大家平時購買的其他商品不同，保險買之前看不見，買之后也不能立刻用，所以好不好，是不是坑人往往要等很久才能看出來，而一旦發(fā)現(xiàn)了，就已經(jīng)造成了損失。甚至損失還不是確定的，因為很多保險產(chǎn)品都要求你長期繳納保費，所以稍有不慎就給自己挖了一個很大的坑。到時候你會發(fā)現(xiàn)，不繳費了吧，前面的錢就損失了，繼續(xù)繳費吧，可能會損失更多的錢... 再講一點題外話，就是“智x人生”系列，在精算圈內(nèi)部被看做智商檢測產(chǎn)品，也就是考察一個精算師是不是腦殘，就看他/她愿不愿意購買這種類型的產(chǎn)品。詳情請參看我過去的一個答案。 平安有幾款萬能險賣的非常好，其中有一款名叫“智x人生“的萬能險，每年更是有幾百億的保費收入，但是其實其設計過于復雜，消費者很難察覺其中的貓膩。 平安精算部的朋友往往是這么開玩笑的，你看X某某的精算水平多差啊，連”智x人生“都買。大家可以咂摸一下滋味。 而平安的代理人是這么告訴精算部產(chǎn)品設計人員的，你不要管產(chǎn)品差不差，再差的產(chǎn)品，只要給我們預留足夠的傭金，我們都能賣出去，而現(xiàn)實的確如此。 其實類似的產(chǎn)品國內(nèi)還有很多，不僅是平安一家在賣，還是希望大家可以盡量避免，尤其在不理解其產(chǎn)品細節(jié)的情況下，否則就很容易自己給自己挖了一個很大的坑。 這些坑人產(chǎn)品往往有以下一些特點： 期交保費，也就是說要分期交付保費多年。這樣你一旦過了猶豫期，就等于給自己套上了一個繩索。持續(xù)繳費吧，仿佛很不合算；不繼續(xù)繳費了吧，賬戶里的錢很快就會被保險公司以各種費用的名義扣光；想要退保的話，能拿到手的現(xiàn)金價值與過去交的全部保費相比又少得可憐，實在不忍心割肉。 以萬能理財型為主險，附加多種其他保障型附加險，看上去有保障，有理財，成為一款雜糅的保障計劃。而實際上，這類產(chǎn)品的收益率也不理想，保障的費用也很貴。只是因為很復雜，消費者無從判斷而已。 往往通過代理人渠道進行銷售，而你前幾期所交保費的一半左右都用于支付他們以及他們領導們的傭金。 我們這群苦逼精算師在設計產(chǎn)品的時候都快精神分裂了： 對客戶有利的產(chǎn)品往往需要和代理人/渠道爭利，需要把給到他們的傭金返還給消費者（廢話，給你傭金是希望你把產(chǎn)品給消費者解釋清楚的，解釋不清楚卻天天騷擾他們，干嘛要給你預留那么多傭金呢？）。 但這種產(chǎn)品由于銷售渠道支持，往往銷量都不大，甚至都不大為人所知。不能給公司帶來大量保費，公司自然也就不支持。 而對公司有利的產(chǎn)品，往往就是需要精算師絞盡腦汁把產(chǎn)品復雜化，把高昂的渠道費用和坑爹的條款雜糅到一個復雜的產(chǎn)品中去。讓消費者難以判斷，也難以比較，最后靠銷售人員的”忽悠“，讓消費者不明不白的就簽單了。 如果精算師敢于在公司內(nèi)部說真話，拒絕設計這種坑爹的復雜產(chǎn)品，那么在會上就成千夫所指。很多渠道的大佬們以罵總精算師為榮，言必稱”精算懂個屁，總精算師經(jīng)常被我罵得屁都不敢放“，”他們設計的那些爛產(chǎn)品根本賣不出去，客戶會買什么只有我知道“ 希望消費者可以在保險產(chǎn)品的選擇上更加理智，看不懂的產(chǎn)品，拜托拜托不要再去買了。 發(fā)布于 2015-05-25 著作權歸作者所有 推薦閱讀 大吸力黑科技神器了解一下 天貓超級懂 天貓超級懂 天貓超級懂 天貓超級懂天貓超級懂 的廣告 為什么知乎上那么多人黑平安保險？平安保險真的那么不好么？？ 對于公司，不粉不黑。對于產(chǎn)品，有粉有黑。對于平安福產(chǎn)品，僅就價格水平而言，就是貴了，這個無可否認。感謝@巫師指正原表國壽福沒有投保人豁免的失誤。 [圖片] 當然，每個公司有自己不同的營銷策略。如港險方面，保誠，友邦的產(chǎn)品相對而言，價格較低，屬于以低價砸市場，企圖壟斷經(jīng)營，而其它規(guī)模小一些的公司推出差異化的產(chǎn)品，價格略高來應對；而我們的市場上，包括人壽，平安，太保，新華這樣的公司無一例外用人海戰(zhàn)術，攫取品牌溢… 長安客 的回答 · 13 贊同 推薦閱讀 購買了平安保險事后感覺不靠譜？ 仔細學習了各位的回答，最近也給知友看了不少產(chǎn)品，忍不住也來說說我的看法~~~ 佛家有云：人生有三個境界——看山是山，看水是水；看山不是山，看水不是水；看山還是山，看水還是水。題主在購買了這個保險組合后產(chǎn)生了疑惑，感到不靠譜，可以恭喜題主在這件事情上已經(jīng)達到了第二個境界，但這樣似乎還不夠，還需要有人助一臂之力，向前邁進。 于我之見，這一問題上一、三境界的區(qū)別在于你看待事物的程度深淺。具體表現(xiàn)就是你是真… 無敵幸運星 的回答 · 35 贊同 推薦閱讀

平安智盈人生終身壽險（萬能型），好不好？ 看得出你有保險相關的意識，這很好呀！是這樣的，保險沒有誰代替誰的，都是為我們提供風險管理的方法，盡可能減少損失。 而所有保險公司的萬能型保險都是終身交費，你需要做好終身交費的準備。如果說你預定只交15年，那么最好選擇其它的產(chǎn)品，比如有分紅型，健康方面的，意外方面的等等。 幫你分析分析：對于我們每個人，的確應該重考慮醫(yī)療健康方面的保險。直接的講，隨著年齡的增大其身體抵抗力是成反比的，抵制相關風險的能力就相對很弱。 所以，你首先必須考慮醫(yī)療保險，不管是商保和社保的均可以，然后才考慮其它的保險產(chǎn)品，這樣才有意義。如果健康沒有保證，有再多的養(yǎng)老保險金，也是不切實際的。 建議你先購買國家推出的社保作為基礎（最好有單位出面購買的情況）包括合作醫(yī)療保險，然后根據(jù)自己的實際經(jīng)濟情況，再考慮商業(yè)保險作補充。 在這里，我知道在這個行業(yè)，大家有公認的三句話是這么說的“品牌在人壽”“平安的人才”“新華的產(chǎn)品” 最后關于投保原則需要注意的是： （一）買保險先買醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切 （二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是終生合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。 （三）保險產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現(xiàn)在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。

1、首先，這個險種是終身壽險（萬能型），所以不存在滿5年就可以滿期給付。如果你想把錢退回來，就只能領取現(xiàn)金價值了，5年的現(xiàn)金價值肯定是拿不足本金的。 2、這個險種的主險只是保障身故，重疾保障是需要另外附加的，費用也是應該額外的。 3、這個產(chǎn)品的初始費用，年繳0-6000元，第一年是50%，第二年是25%…… 4、這個產(chǎn)品是終身壽險，確實是終身有效，但前提是以死亡為給付條件，并且不退保。重疾保障并不是終身的。 如果擔心重疾，應該考慮純重疾保險，而非這樣的萬能險