一、保險(xiǎn)的職能 （一）保險(xiǎn)的基本職能 保險(xiǎn)的基本職能是保險(xiǎn)原始與固有的職能。關(guān)于保險(xiǎn)基本職能主要有兩種觀點(diǎn)，一種觀點(diǎn)認(rèn)為保險(xiǎn)的基本職能是分?jǐn)倱p失和補(bǔ)償損失或給付保險(xiǎn)金；另一種觀點(diǎn)認(rèn)為保險(xiǎn)的基本職能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)金給付職能。本課程持后一種觀點(diǎn)。 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能是在發(fā)生保險(xiǎn)事故、造成損失后根據(jù)保險(xiǎn)合同按所保標(biāo)的的實(shí)際損失數(shù)額給予賠償，這是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本職能； 保險(xiǎn)金給付職能是在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行給付，這是人身保險(xiǎn)的職能。 ? 人身保險(xiǎn)為什么用給付，而不用賠償？ a. 人的身體生命不能用貨幣來衡量其價(jià)值 b. 人身保險(xiǎn)有的險(xiǎn)種具有返還的儲(chǔ)蓄性 （二）保險(xiǎn)的派生職能 保險(xiǎn)的派生職能是在基本職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的職能。保險(xiǎn)的派生職能是融資職能、防災(zāi)防損職能。 1、保險(xiǎn)的融資職能：是保險(xiǎn)人參與社會(huì)資金融通的職能。保險(xiǎn)人利用保費(fèi)收取與賠款和給付保險(xiǎn)金之間的時(shí)差性，將集中起來的保險(xiǎn)基金中的暫時(shí)閑置部分用于融資或投資，使資金保值或增值，以彌補(bǔ)保險(xiǎn)經(jīng)營的虧損。 其體現(xiàn)在兩方面：一方面具有籌資職能；另一方面通過購買有價(jià)證券、購買不動(dòng)產(chǎn)等投資方式體現(xiàn)投資職能。 2、防災(zāi)防損職能：是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容。保險(xiǎn)防災(zāi)防損工作的最大特點(diǎn)就在于積極主動(dòng)地參與、配合其他防災(zāi)防損主管部門擴(kuò)展防災(zāi)防損工作。。保險(xiǎn)過程的防災(zāi)防損 體現(xiàn)在三個(gè)環(huán)節(jié)：險(xiǎn)前預(yù)防、險(xiǎn)中搶救、險(xiǎn)后賠償。保險(xiǎn)人為了穩(wěn)定自己的經(jīng)營，通過事先預(yù)防以減少損失發(fā)生，從而降低賠付率，增加保險(xiǎn)經(jīng)營的收益以及保障社會(huì)財(cái)富安全；促進(jìn)投保人的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，從而促使其加強(qiáng)防災(zāi)防損工作。 二、保險(xiǎn)的意義 買保險(xiǎn)不是消費(fèi)，而是把錢從你的左口袋挪到右口袋。買保險(xiǎn)也不是為了賺錢，但它是減少意外和疾病損失，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的最好方式。保險(xiǎn)費(fèi)是生活費(fèi)的縮影，便宜的保費(fèi)代表貧窮的生活，您愿意未來的生活水準(zhǔn)打折嗎？所以貴的是生活費(fèi)，不是保險(xiǎn)費(fèi)。 養(yǎng)兒防老是中國人傳統(tǒng)的養(yǎng)老思想，但時(shí)代的變化了。1、子女大了當(dāng)然會(huì)盡孝道，以奉養(yǎng)雙親為己任，但現(xiàn)代社會(huì)競爭激烈，穩(wěn)定不易，我們是否也該替他們打算一下呢？2、現(xiàn)在房價(jià)高昂，人們?yōu)榱藘斶€貸款和生活費(fèi)已經(jīng)焦頭爛額了，何苦增加下一代的負(fù)擔(dān)？3、人老要活得有尊嚴(yán)，保險(xiǎn)最起碼能保證給我們一筆基金，付保險(xiǎn)費(fèi)就象付小孩的撫養(yǎng)費(fèi)，小孩長大后不一定保證個(gè)個(gè)都能回饋，可是保險(xiǎn)費(fèi)卻是鐵定能回收，這樣的投資難道不值得嗎？ 一張保單擁有：1、政府監(jiān)督保險(xiǎn)公司運(yùn)作的承諾；2、保險(xiǎn)公司履行契約的承諾；3、所有保戶互助共濟(jì)的承諾；4、我對(duì)您終身專業(yè)服務(wù)的承諾！ 保險(xiǎn)的作用：生——有所準(zhǔn)備，老——有所養(yǎng)，病——有所醫(yī)，死——有所留，殘——有所靠。 保險(xiǎn)的意義：生活困難時(shí)雪中送碳，生活美滿時(shí)錦上添花。

簡單的說，保險(xiǎn)功能是補(bǔ)償原則，其意義則是分散風(fēng)險(xiǎn)，化解風(fēng)險(xiǎn)，積聚資金穩(wěn)定社會(huì)。

保險(xiǎn)是一種轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移方式，它是為大量同質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)因數(shù)以貨幣形式成立基金，為突發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)損失提供恢復(fù)資金。他的作用可分為宏觀作用和微觀作用兩類，宏觀作用就是為保證社會(huì)穩(wěn)定服務(wù)，微觀作用就是使被保險(xiǎn)人盡快恢復(fù)到事故前的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)。

(1)保險(xiǎn)保障功能： 在被保險(xiǎn)人生存時(shí)提供年金或在其死亡后給付賠償金，緩沖被保險(xiǎn)人家庭在經(jīng)濟(jì)上遭遇的突然變化。 (2)資金融通功能： 現(xiàn)在主流壽險(xiǎn)是分紅型產(chǎn)品，意即一部分保費(fèi)是用來投資產(chǎn)生利潤的，那么這就為資金流通服務(wù)了。 (3)社會(huì)管理功能： 生存型壽險(xiǎn)給付年金，體現(xiàn)了保障功能，減小了因突然變故經(jīng)濟(jì)失去保障的風(fēng)險(xiǎn)。使得被保險(xiǎn)人和收益人經(jīng)濟(jì)壓力得到一定程度緩解，調(diào)節(jié)了人與人之間的關(guān)系。

保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)制度，同時(shí)也是一種法律關(guān)系， 保險(xiǎn)乃是經(jīng)濟(jì)關(guān)系與法律關(guān)系的統(tǒng)一。保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能，這二大功能是一個(gè)有機(jī)聯(lián)系的整體。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是基本的功能，也是保險(xiǎn)區(qū)別于其他行業(yè)的最鮮明的特征。資金融通功能是在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，社會(huì)管理功能是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到一定程度并深入到社會(huì)生活諸多層面之后產(chǎn)生的一項(xiàng)重要功能，它只有在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。 社會(huì)管理是指對(duì)整個(gè)社會(huì)及其各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制的過程。目的在于正常發(fā)揮各系統(tǒng)、各部門、各環(huán)節(jié)的功能，從而實(shí)現(xiàn)社會(huì)關(guān)系和諧、整個(gè)社會(huì)良性運(yùn)行和有效管理。 1．社會(huì)保障管理：保險(xiǎn)作為社會(huì)保障體系的有效組成部分，在完善社會(huì)保障體系方面發(fā)揮著重要作用，一方面，保險(xiǎn)通過為沒有參與社會(huì)保險(xiǎn)的人群提供保險(xiǎn)保障，擴(kuò)大社會(huì)保障的覆蓋面；另一方面，保險(xiǎn)通過靈活多樣的產(chǎn)品，為社會(huì)提供多層次的保障服務(wù)。 2．社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理：保險(xiǎn)公司具有風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)知識(shí)、大量的風(fēng)險(xiǎn)損失資料，為社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理提供了有力的數(shù)據(jù)支持。同時(shí)，保險(xiǎn)公司大力宣傳培養(yǎng)投保人的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；幫助投保人識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)其加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理；進(jìn)行安全檢查，督促投保人及時(shí)采取措施消除隱患；提取防災(zāi)資金，資助防災(zāi)設(shè)施的添置和災(zāi)害防治的研究。 3．社會(huì)關(guān)系管理：通過保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)災(zāi)害損失，不僅可以根據(jù)保險(xiǎn)合同約定對(duì)損失進(jìn)行合理補(bǔ)充，而且可以提高事故處理效率，減少當(dāng)事人可能出現(xiàn)的事故糾紛。由于保險(xiǎn)介入災(zāi)害處理的全過程，參與當(dāng)社會(huì)關(guān)系的管理中，改變了社會(huì)主體的行為模式，為維護(hù)良好的社會(huì)關(guān)系創(chuàng)造了有利條件。 4．社會(huì)信用管理：保險(xiǎn)以最大誠信原則為其經(jīng)營的基本原則之一，而保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上是一種以信用為基礎(chǔ)的承諾，對(duì)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人而言，信用至關(guān)重要。保險(xiǎn)合同履行的過程實(shí)際上就為社會(huì)信用體系的建立和管理提供了大量重要的信息來源，實(shí)現(xiàn)社會(huì)信息資源的共享。險(xiǎn)單的局限性等忠告。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以掌握多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品的情況，從而向市場上“販賣”費(fèi)率低保障高的保險(xiǎn)。但是在中國，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)剛剛起步，數(shù)量少而且很不規(guī)范。 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是保險(xiǎn)最基本的功能，也是保險(xiǎn)區(qū)別于其他行業(yè)的最鮮明的特征，是保險(xiǎn)的立業(yè)之本，最能體現(xiàn)保險(xiǎn)的價(jià)值，具體表現(xiàn)為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償和人身保險(xiǎn)給付。在災(zāi)害發(fā)生后，保險(xiǎn)人及時(shí)的補(bǔ)償功能對(duì)于恢復(fù)正常的生產(chǎn)生活具有重大的意義。

世上倘若沒有壽險(xiǎn)，我們的生活水準(zhǔn)必會(huì)大大降低，每個(gè)人成功的機(jī)會(huì)也必受限制。老有所養(yǎng)、　病有所醫(yī)、愛有所繼、幼有所護(hù)、壯有所倚、親有所奉、殘有所仗、錢有所積、產(chǎn)有所保、財(cái)有所承，是我們永恒的話題，作為保障個(gè)人安定的壽險(xiǎn)，其最大的貢獻(xiàn)竟然是對(duì)于國家和社會(huì)的穩(wěn)定。壽險(xiǎn)原是為保護(hù)家庭而發(fā)售的，同時(shí)也穩(wěn)定了社會(huì)。壽險(xiǎn)也是為了保障兒童們的將來而發(fā)售的。保險(xiǎn)費(fèi)是數(shù)以萬計(jì)的人共同繳付的，由此可以推動(dòng)我們的商業(yè)、建筑業(yè)。當(dāng)我們歸土后，此事在繼續(xù)為千萬人造福。那么這就是我們對(duì)最大多數(shù)的人做了最大的善事了。我們永遠(yuǎn)不斷地在追求人生的自由及幸福。換句話說：　保險(xiǎn)正是人生永恒不變的伴侶。

保險(xiǎn)具有保障和投資兩大功能。對(duì)于每一人，他可能遇到的人生風(fēng)險(xiǎn)有以下幾種，保險(xiǎn)對(duì)于解決以下八大風(fēng)險(xiǎn)有著重要的功能與積極的意義。 1.家庭責(zé)任 2.健康醫(yī)療費(fèi)用 3.癌癥與疾病的威脅 4.遺產(chǎn)稅的交付 5.貨幣風(fēng)險(xiǎn) 6.子女教育費(fèi)用 7.退休后養(yǎng)老費(fèi)用 8.因意外或疾病失去工作能力 其具體的功能和意義體現(xiàn)在：增值儲(chǔ)蓄功能、醫(yī)療給付、建立家庭生活基金、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移、節(jié)稅避稅、生命價(jià)值評(píng)估、事業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散、降低員工流動(dòng)率、預(yù)留老年退休金。

提供保障理財(cái)

保險(xiǎn)的意義，只是今日作明日的準(zhǔn)備，生時(shí)作死時(shí)的準(zhǔn)備，父母作兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時(shí)作兒女長大時(shí)的準(zhǔn)備，如此而已．今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)??；生時(shí)預(yù)備死時(shí)，這是真豁達(dá)；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛．能做到這三步的人，才算是現(xiàn)代人．－－－－－－－－－－－－－胡適很簡單的說出了保險(xiǎn)的用處,也可以說,這句話就是保險(xiǎn)的意義.

保險(xiǎn)是人類一大發(fā)明，是為了避險(xiǎn)而設(shè)計(jì)。他在關(guān)鍵時(shí)候可以減輕個(gè)人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。使生活不受大的影響。