萬(wàn)能型保險(xiǎn)： 1.五大優(yōu)點(diǎn) （一）靈活多樣。萬(wàn)能型保險(xiǎn)可以自己安排自己的資金，即使不附加其他險(xiǎn)種，由于它保額的可調(diào)整性、交費(fèi)靈活及其他特點(diǎn)也使得其功能具有多樣性。一張保單多重保障，既能提供人身保障，又能兼顧理財(cái)，大大地方便了投保人。 （二）避免因階段性現(xiàn)金流緊張而導(dǎo)致保單失效。萬(wàn)能型保險(xiǎn)則不同于傳統(tǒng)型期交保險(xiǎn)，一旦約定了交費(fèi)方式就不能改變。萬(wàn)能型保險(xiǎn)保單持有人在交納一定量的保費(fèi)后，可以根據(jù)自己的意愿和狀況選擇任何時(shí)候交納任何等于或高于期交保費(fèi)的保費(fèi)。這種功能在投保人出現(xiàn)臨時(shí)交費(fèi)困難時(shí)尤其適用。 （三）較強(qiáng)的抵御通脹能力。萬(wàn)能型保險(xiǎn)的不同之處在于其客戶的個(gè)人投資賬戶的投資回報(bào)率不是固定不變的，而是根據(jù)投資賬戶的實(shí)際收益而變化，同時(shí)各家公司又給出了保底利率。一般情況下，這樣的產(chǎn)品可以不同程度地消除通脹的影響。 （四）可因需或因急從個(gè)人投資賬戶里面取錢。萬(wàn)能型保險(xiǎn)的個(gè)人投資賬戶，每月記息，月月復(fù)利?？蛻艨梢噪S時(shí)靈活支取不超過(guò)個(gè)人投資賬戶里的現(xiàn)金，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，這一點(diǎn)比傳統(tǒng)型保險(xiǎn)的保單抵押貸款更為有利。 （五）保單賬戶清晰明了。以往傳統(tǒng)保險(xiǎn)的一個(gè)明顯特征就是賬戶曖昧，不清晰明了。而針對(duì)客戶希望隨時(shí)掌握保單的保障額度變化、賬戶資金流向和收益狀況的需求，萬(wàn)能型保險(xiǎn)則提供了透明賬戶的設(shè)計(jì)。 2.三個(gè)缺點(diǎn) （一）在保障方面，萬(wàn)能壽險(xiǎn)一般提供人身壽險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人身故、大病或者全殘時(shí)，就能得到規(guī)定基本保額或者保單價(jià)值的給付，從這個(gè)角度來(lái)講，萬(wàn)能壽險(xiǎn)的保障功能還是有限的。 （二）扣的費(fèi)用第一年最多，到第五年以后基本就不扣什么費(fèi)用了！ （三）注重的是長(zhǎng)期性，最好不要短期存取?；旧鲜暌院罂梢曰乇荆贿m合老年人購(gòu)買。

1、由于萬(wàn)能險(xiǎn)要收取初始費(fèi)用，尤其前5年的初始費(fèi)用很高（首年是保費(fèi)的50%），因此賬戶價(jià)值大為縮水，即使每年給你5%的收益，前10年賬戶價(jià)值基本是負(fù)值，看中萬(wàn)能險(xiǎn)理財(cái)功能的朋友不要忽視這一點(diǎn)； 2、此外基本保額和重疾保額的保障成本逐年增長(zhǎng)，60歲開(kāi)始飛速增長(zhǎng)，因此35歲以后買萬(wàn)能險(xiǎn)不會(huì)有什么收益； 3、保險(xiǎn)的強(qiáng)項(xiàng)在于保障，理財(cái)是軟肋，理財(cái)險(xiǎn)種基本趕不上5年期銀行存款（至少25年內(nèi)絕對(duì)如此）。

（下面是我對(duì)一個(gè)所謂揭秘萬(wàn)能黑暗地方的回答，歡迎吐槽！括號(hào)中是我的回答） 現(xiàn)在揭秘萬(wàn)能險(xiǎn)的黑暗之處。 第一、什么是保障成本，什么是現(xiàn)金價(jià)值，為什么要與傳統(tǒng)險(xiǎn)分開(kāi)，引入現(xiàn)金價(jià)值概念？ 保障成本：6000元中你用來(lái)買保險(xiǎn)的部分。 現(xiàn)金價(jià)值：6000元-保障成本，剩余的部分。 為什么與傳統(tǒng)險(xiǎn)分開(kāi)，引入現(xiàn)金價(jià)值概念，就是騙呀。 舉例：傳統(tǒng)險(xiǎn)，比如我交給保險(xiǎn)公司5000塊，保我死亡，10萬(wàn)，反正我在保期內(nèi)正常死亡，你就要賠付我10萬(wàn)元錢，即使有爭(zhēng)議，也是手續(xù)或條款問(wèn)題。 （絕對(duì)沒(méi)有條款問(wèn)題，無(wú)責(zé)任條款寫得清清楚楚。） 萬(wàn)能險(xiǎn)，比如我交給保險(xiǎn)公司6000塊，保我死亡，10萬(wàn)，雖然我的保障成本只有3000塊，但如果我死亡了，保險(xiǎn)公司依然只賠我10萬(wàn)，現(xiàn)金價(jià)值是不退的。 （先說(shuō)保障成本，沒(méi)有這么高，30歲人活到100歲最高保障成本2000多，還有就是身故賠付是按現(xiàn)金價(jià)值105%與基本保額15萬(wàn)的較大值賠付，且每年繳費(fèi)6000元，20年繳費(fèi)，12萬(wàn)。） 傳統(tǒng)險(xiǎn)，我交5000保10W死亡，我不管保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效果如何，反正我死亡你就要給我10萬(wàn)塊，你不能再收我的錢了。 萬(wàn)能險(xiǎn)，我交6000保10W死亡，說(shuō)是保障成本只有3000塊，但如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效果不好，他就可以無(wú)限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保費(fèi)都不夠他扣我保障成本的（的確有這種可能）?，F(xiàn)在當(dāng)然沒(méi)有這種情況，但不是說(shuō)以后也不可能有。一旦時(shí)間價(jià)值扣除完畢，我的保單就可能提前被終止。 （保障成本是合同事先約定，不存在公司經(jīng)營(yíng)效果不好就多扣保障成本，根據(jù)假定預(yù)算利率30歲承保，要活到120歲，保障成本才能達(dá)到6000元，保險(xiǎn)公司再怎么經(jīng)營(yíng)不好，都繳納了責(zé)任準(zhǔn)備金，另外條款載明有追加保費(fèi)功能，這個(gè)可以去看看，保障不會(huì)存在問(wèn)題，如果想收益更高，可以靈活追加保費(fèi)。） 第二，現(xiàn)金價(jià)值可以隨時(shí)取嗎？ 可以，但是影響你的保額。 例如：你保單中的現(xiàn)金價(jià)值為6W元，保額為10W元?，F(xiàn)在你想取出5W（不能都取，因?yàn)樗勰惚Ｕ铣杀镜?，而且是每日扣取且扣取額度沒(méi)有上限，一旦沒(méi)的扣了，你的保險(xiǎn)也就作廢了）。那么當(dāng)你取出5W時(shí)，你的保額還是10W嗎？不是了，你的保額就剩下5W了。如果你想恢復(fù)成10W，那么你就要把取出來(lái)得5W再補(bǔ)回去。 （肯定會(huì)影響保額，合同上就有說(shuō)明細(xì)則，怎么能算黑箱呢？如果你怕影響你的保額，可以保單貸款啊，一般可以貸保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，半年只還貸款利息，可以無(wú)限續(xù)貸，這是受保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不關(guān)銀監(jiān)會(huì)的事，貸款利率5.25%浮動(dòng)利率小于20%。） 第三，現(xiàn)金價(jià)值的利息高嗎？ 不知道，一方面利息并沒(méi)有簽在合同里，而是一個(gè)計(jì)劃書而已，計(jì)劃書不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影響保額，等于里面生出的利息是給保險(xiǎn)公司生的，跟你沒(méi)關(guān)系。 （合同和計(jì)劃書是一并拿給你的，假定結(jié)算利率也是說(shuō)明不確定的，生出利息是給保險(xiǎn)公司這純屬扯談。） 第四，越年輕上保險(xiǎn)越好嗎？ 看你從哪方面說(shuō)了。 舉例：20歲，6000元交10年，保15萬(wàn)。 從靜態(tài)財(cái)務(wù)分析法來(lái)看，當(dāng)我30歲時(shí)，付出了6W的成本，當(dāng)我70歲時(shí)死亡（這個(gè)年紀(jì)大家都可以接受吧），保險(xiǎn)公司賠我15萬(wàn)。我凈賺9W。 從動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)分析法來(lái)看，當(dāng)我30歲時(shí)，付出了6W的成本及累計(jì)利息（現(xiàn)在的利息我先忽略不計(jì)），當(dāng)我70歲時(shí)死亡，大家算算值嗎？當(dāng)我70歲時(shí)15萬(wàn)的購(gòu)買力可能還不如我30歲時(shí)3萬(wàn)塊得購(gòu)買力呢~~~~~~不要說(shuō)保障了，賠死了快。 （還是前面的現(xiàn)金價(jià)值的105%和基本保額15萬(wàn)賠付較大值，還有就是你買的人身保額是15萬(wàn)，到70歲時(shí)身故能賠付絕對(duì)是現(xiàn)金價(jià)值的105%，也就是比15萬(wàn)多；還有就是萬(wàn)能本身就不是純粹的保障類產(chǎn)品，你定保額時(shí)你就覺(jué)得你只值15萬(wàn)，那么你還想身故能陪150萬(wàn)嗎？你存銀行里面6萬(wàn)在40年里能生出多少來(lái)？是在買股票嗎？保險(xiǎn)公司又擔(dān)當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)又為你提高收益還要為你付高額的人身保障可能嗎？如果你要買保障，建議傳統(tǒng)保險(xiǎn)，一樣每年交6000多，你就有100萬(wàn)身價(jià)，萬(wàn)能險(xiǎn)的功能都沒(méi)摸清楚?。? 今年是2011年，如果你手中有2W塊錢，應(yīng)該不足為奇吧，現(xiàn)在讓你倒退40年，1971年，那時(shí)你要有2W，想想是什么概念。 這就是時(shí)間價(jià)值，從中國(guó)CPI的漲幅來(lái)看，只賠不賺。 當(dāng)然了，很多人說(shuō)，買保險(xiǎn)是買保障，這話沒(méi)錯(cuò)，但是我有保障嗎？你是業(yè)務(wù)員，不是理賠員，你不能向我承諾理賠的事宜，這就是沒(méi)保障。 同時(shí)，你不將所有的不利因素向客戶說(shuō)明，這也是沒(méi)保障。 （請(qǐng)問(wèn)代理人怎么給你承諾，只有合同給你承諾好不好，如果是代理人沒(méi)給你說(shuō)明導(dǎo)致糾紛的，代理人一定會(huì)負(fù)法律責(zé)任，未來(lái)20年30年的CPI你能給我算出來(lái)嗎？根據(jù)央行預(yù)計(jì)未來(lái)十年都只是預(yù)測(cè)通貨膨脹率會(huì)維持在3.5%，銀行才3.3%而保險(xiǎn)公司收益率一直都保持在4.5%左右，足以抵消通脹風(fēng)險(xiǎn)。還是那句話，你的保單決定你的身價(jià)，而且是你自己決定的，保險(xiǎn)公司不是偉大的慈善家。） 最后，給所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員出一道題，假設(shè)我20歲，每年繳納6000元現(xiàn)金，連續(xù)繳納10年，以你公司現(xiàn)有保障成本及現(xiàn)金價(jià)值的利率為準(zhǔn)，以國(guó)家CPI漲幅為依據(jù)，如果我保15W，請(qǐng)問(wèn)，我在多大歲數(shù)時(shí)死亡，正好不虧？換句話說(shuō)，我在多大歲數(shù)前死了，就值了，在多大歲數(shù)時(shí)死亡，就虧了？謝謝，我已經(jīng)有答案嘍，答案很另類，小熊很震驚。 答案揭曉一下吧，省的你再給我回帖。 以現(xiàn)在銀行存款利息3.25%且能夠沖抵CPI上漲速度來(lái)計(jì)算（其實(shí)很難沖抵）。 20歲開(kāi)始繳納，每年6000元，保15W，你的盈虧平衡年限為20年。 30歲開(kāi)始繳納，每年6000元，保12W，你的應(yīng)聘平衡年限為18年。 也許你會(huì)說(shuō)，不錯(cuò)呀，至少能保障我20年呢（以你20歲來(lái)計(jì)算）。 現(xiàn)在我給你提供一組數(shù)據(jù)你看一下就明白了。 1990年 全國(guó)平均壽命為68.55歲，男性66.84歲，女性70.47歲。最低省份西藏，平均59.64歲，男性57.64歲，女性61.57歲。 2000年 全國(guó)平均壽命為71.40歲，男性69.63歲，女性73.33歲。最低省份西藏，平均64.37歲，男性62.52歲，女性66.15歲。 也就是說(shuō)，假設(shè)你是20歲男性（你25歲，自己算一下就OK了），當(dāng)你的保險(xiǎn)自2011年交到20年得時(shí)候，你正好40歲。如果這是死亡，你不賠錢，保險(xiǎn)公司也不掙錢（靜態(tài)算法，動(dòng)態(tài)算法你就賠了）。如果早死，你就掙，晚死保險(xiǎn)公司就掙。 如果正好你40歲死亡，那也就是說(shuō)在2031年你死亡時(shí)，你的壽命低于1990年西藏男性平均壽命19年。 這還用他保，我保都保你了。 （我想說(shuō)就錢的價(jià)值而言一定是賺了，不管多少年你的現(xiàn)金價(jià)值都會(huì)是保值增值的，至于為什么沒(méi)有理想的這么高，是扣除保障成本的價(jià)值，這么說(shuō)吧，在你繳費(fèi)的20年里，如果在你繳費(fèi)的第一，二，三年……你身故了，那么保險(xiǎn)公司會(huì)陪給你15萬(wàn)，你才交了多少？6000？12000？18000？這就是保障，這就是保險(xiǎn)，如果存銀行，你死了就只有6000或12000多一點(diǎn)；你又有收益還有保障，如果你想要高收益又不想承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)不起金融界真還找不出這種產(chǎn)品；接著是人的價(jià)值，誰(shuí)都知道是無(wú)價(jià)的，人沒(méi)了，你覺(jué)得是賺了還是虧了？！還有你那個(gè)平均壽命什么的沒(méi)看懂。） 如果買這款保險(xiǎn)，看重的是，10萬(wàn)元的重大疾病保障呢？ 我感覺(jué)這款保險(xiǎn)的重疾不好。 我給你分析一下。 這款保險(xiǎn)所保的重疾應(yīng)該是男性28種大病和女性30種大病。 這里有一個(gè)問(wèn)題，什么是大病。 大病是社保里所規(guī)定疾病的種類。但是否這款保險(xiǎn)里規(guī)定的和社保規(guī)定的一致呢？ 不一致。這里偷換概念了。 （所有商業(yè)保險(xiǎn)重疾的前25種都是一樣的，至于為什么是這樣規(guī)定的，我也覺(jué)得有點(diǎn)模糊，但是你去看社保還是這樣的，為什么會(huì)規(guī)定重大疾病30大類，這是中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)制定規(guī)范性的疾病定義，根據(jù)臨床醫(yī)學(xué)-醫(yī)藥衛(wèi)生-專業(yè)資料顯示重大疾病分類30種，跟合同條款一模一樣，所以說(shuō)不是保險(xiǎn)公司制定，得了重疾醫(yī)院也是會(huì)出具跟條款上一樣的診斷說(shuō)明，怎么能說(shuō)偷換概念呢？ 偷換概念主要有三個(gè)方面。） 第一方面，社保的大病是根據(jù)時(shí)間的推移及醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步不管變化的。而商業(yè)保險(xiǎn)不是。 商業(yè)保險(xiǎn)的大病是不動(dòng)的。 例如：天花，這在剛解放的時(shí)候簡(jiǎn)直就是不治之癥，但現(xiàn)在呢？根本不算事。 所以你怎么知道現(xiàn)在的大病在20年后是否還叫這個(gè)名字，或者會(huì)不會(huì)出現(xiàn)新的病種了呢？ 因此，一成不變的合同，不適合現(xiàn)在的時(shí)代發(fā)展了。 今天你保心臟病，也許明天醫(yī)療技術(shù)進(jìn)步，就不叫心臟病了，而是叫其他的名字，那保險(xiǎn)公司是不賠的；今天你感覺(jué)癌癥很可怕，也許明天癌癥跟感冒發(fā)燒一樣常見(jiàn)，容易治愈了，那保險(xiǎn)公司依然不賠；今天沒(méi)有的病種，明天可能會(huì)列入醫(yī)保大病體系，但保險(xiǎn)合同是不給添加的。 （有點(diǎn)糾結(jié)，純屬鉆牛角尖了，未來(lái)的事怎么能說(shuō)得準(zhǔn)呢？就連法律法規(guī)政策都還有不完善的地方，尚且一張保險(xiǎn)合同，合同是根據(jù)過(guò)去的案例加上現(xiàn)在的事實(shí)加上未來(lái)的預(yù)計(jì)立定的規(guī)范性責(zé)任文件，是經(jīng)過(guò)國(guó)家審批受法律保護(hù)的約定文件，你認(rèn)為隨隨便便就成合同了嗎？還有放心真的有這種情況出現(xiàn)法律是支持修改合同的并且一定會(huì)再次出新保險(xiǎn)法修正案，至于社?？隙ㄊ歉粩噙M(jìn)步修改，但是你跟國(guó)家簽合同了嗎？） 第二方面，廣義解釋，狹義理賠。 比如大病中有這么一項(xiàng)，是心臟病。 按通常解釋，只要因心臟出現(xiàn)問(wèn)題，都應(yīng)該屬于心臟病范圍，應(yīng)該理賠。 但希望你看看他的合同條款，經(jīng)常是心臟病（心肌梗塞等）這么寫。那么這是什么意思呢？ 就是說(shuō)只保你心臟病中心肌梗塞這一項(xiàng)。 心肌梗塞在心臟病中的比例不足5%，而且一旦發(fā)病立刻OVER。如果不OVER，就很難認(rèn)定。 所以大病等于保死，一直在民間有這樣的流傳，是不無(wú)道理的。 其他疾病也一樣。這就是為什么保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員讓你填投保單，而不給你合同看的原因了。 第三，要求過(guò)程，忽視結(jié)果 可能你一看不明白是什么意思。我給你解釋一下。 保險(xiǎn)有兩種形式，一種是保結(jié)果，如航空險(xiǎn)。只要墜機(jī)，不管你是在墜機(jī)是摔死的，還是嚇?biāo)赖?，還

這萬(wàn)能險(xiǎn)是一種有很強(qiáng)投資性的保險(xiǎn)。注意的是在投資最初的5年時(shí)間內(nèi)，因?yàn)榭鄢^高初始費(fèi)的原因，實(shí)際收益并不能讓人滿意（甚至本金都回不來(lái)）。但是到第六年開(kāi)始就比較佳的狀態(tài)了，因此這萬(wàn)能險(xiǎn)有個(gè)非常重要的點(diǎn)，必須理解和必須遵循，否則不用碰他，這就是一定要有中長(zhǎng)期的持續(xù)繳費(fèi)和堅(jiān)持！——切記，所有關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)的漫罵和贊揚(yáng)都是在于是否理解和接受了這點(diǎn)。 如果你能持續(xù)繳費(fèi)10年，甚至以上，我倒是謹(jǐn)慎推薦你考慮萬(wàn)能險(xiǎn)的，作為小孩教育金的儲(chǔ)備是可行的。

一，萬(wàn)能險(xiǎn)定義 萬(wàn)能保險(xiǎn)除了同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣給予保護(hù)生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險(xiǎn)公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動(dòng)，將保單的價(jià)值與保險(xiǎn)公司獨(dú)立運(yùn)作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績(jī)聯(lián)系起來(lái)。大部分保費(fèi)用來(lái)購(gòu)買由保險(xiǎn)公司設(shè)立的投資賬戶單位，由投資專家負(fù)責(zé)賬戶內(nèi)資金的調(diào)動(dòng)和投資決策，將保護(hù)的資金投入到各種投資工具上。對(duì)投資賬戶中的資產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行核算，并確保投保人在享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下，借助專家理財(cái)進(jìn)行投資運(yùn)作的一種理財(cái)方式。 二，萬(wàn)能險(xiǎn)的好處 靈活，保費(fèi)可變，保額可變，保障期限可變； 客戶可以根據(jù)實(shí)際情況的變化，隨時(shí)調(diào)整以上內(nèi)容，非常適合理財(cái)人士按需調(diào)整保險(xiǎn)計(jì)劃的內(nèi)容。 三，萬(wàn)能險(xiǎn)的不足 1，還是靈活，因?yàn)樘`活，所以操作比較復(fù)雜，一般的消費(fèi)者很難完全掌握萬(wàn)能險(xiǎn)的操作方法，兼顧保障和投資運(yùn)作需要消費(fèi)者精準(zhǔn)的操作。 3，萬(wàn)能險(xiǎn)是自然費(fèi)率，年齡越高，保證成本越高也是不容忽視的一點(diǎn)，相較于恒定費(fèi)率需要特別注意。 四，結(jié)論 萬(wàn)能險(xiǎn)雖然叫萬(wàn)能，但不是萬(wàn)能的意思，而是靈活可變的意思。

伴隨著保險(xiǎn)理財(cái)市場(chǎng)的不斷發(fā)展，萬(wàn)能險(xiǎn)成為市場(chǎng)的“新寵”。目前多家保險(xiǎn)公司均推出了相應(yīng)的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，那么萬(wàn)能險(xiǎn)有什么好處和不足呢？萬(wàn)能險(xiǎn)有什么好處和不足 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于繳費(fèi)靈活和便于打理，所以比較適合一些工作繁忙、無(wú)暇打理財(cái)物的人士購(gòu)買，其缺點(diǎn)是保障方面的內(nèi)容比較少，不太適合基礎(chǔ)性保障不足的人士購(gòu)買。為了提高您的投保效率，建議您在選擇萬(wàn)能險(xiǎn)之前注意以下幾點(diǎn)： 第一，明確交費(fèi)比例，選擇適合自己的產(chǎn)品。幸福人壽萬(wàn)能壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)包括附加保費(fèi)，危險(xiǎn)保費(fèi)和儲(chǔ)蓄保費(fèi)三部分。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避性很強(qiáng)的人，就應(yīng)該選擇保障保費(fèi)占比較多的萬(wàn)能壽險(xiǎn)產(chǎn)品；風(fēng)險(xiǎn)中性的投資者則可以選擇同類產(chǎn)品中儲(chǔ)蓄保費(fèi)與保障保費(fèi)比例適中的類型。 第二，注意比較交費(fèi)方式。幸福人壽萬(wàn)能險(xiǎn)一般包括躉交和分期交費(fèi)，財(cái)力充裕的投資者可考慮選擇躉交方式(一次交清保險(xiǎn)費(fèi))。因?yàn)?，在分期交費(fèi)下，幸福人壽保險(xiǎn)公司會(huì)考慮后續(xù)期交費(fèi)的時(shí)間價(jià)值和利率風(fēng)險(xiǎn)，必然相應(yīng)增加以后的交費(fèi)額度，增加投資者的投資成本。 第三，注意收益的領(lǐng)取方式。從目前各家保險(xiǎn)公司推出的萬(wàn)能壽險(xiǎn)產(chǎn)品看，其收益領(lǐng)取方式基本包括：一次領(lǐng)??；年金領(lǐng)??；到期可轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老保險(xiǎn)等。投資者可根據(jù)自身具體情況相機(jī)抉擇。那些收入尚不充裕，資金需求不穩(wěn)定的投資者往往選擇一次領(lǐng)取，比較適合年輕人。在選購(gòu)幸福人壽萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，也需注意收益的領(lǐng)取方式，根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇適合的領(lǐng)取方式。投保萬(wàn)能險(xiǎn)之前先了解其優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，以幫助自己提高投保效率，慧擇網(wǎng)上綜合了多家知名保險(xiǎn)公司提供的萬(wàn)能險(xiǎn)，希望給您提供更多的選擇空間。泰康e理財(cái)終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）保障內(nèi)容：*前五年保底結(jié)算利率為2.5%*近五年平均結(jié)算利率4.3%*重大疾病及身故保障2000元起

好處是存取靈活，保障靈活可調(diào)。 缺點(diǎn)是第一前期初始費(fèi)用太高，看不到收益，后期保障費(fèi)用扣的太高，需要結(jié)合實(shí)際情況調(diào)整保額。 所以萬(wàn)能險(xiǎn)適合特別了解他的人購(gòu)買。

呵呵 其實(shí)萬(wàn)能險(xiǎn)也是一種理財(cái)險(xiǎn) 他最大的特點(diǎn)就是繳費(fèi)靈活 交過(guò)第一年的錢之后 以后每年想交多少交多少 想什么時(shí)候交什么時(shí)候交 不想交就不交 他最大的缺點(diǎn)就是因?yàn)槿f(wàn)能險(xiǎn)以后可以不交錢 所以他第一年的保費(fèi)里面要涵蓋以后所有年限的相關(guān)手續(xù)費(fèi)用 也就是你第一年交的錢基本上全部都給保險(xiǎn)公司了 這個(gè)險(xiǎn)種一般建議高收入人群辦理 如果一年存?zhèn)€幾千塊錢那么建議選擇其他險(xiǎn)種 當(dāng)然如果你非常有錢還是可以考慮的

我對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)一點(diǎn)都不懂

萬(wàn)能保險(xiǎn)的概念最早由國(guó)外傳入，指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。也就是說(shuō)，除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)以后，投保人可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)，并且任意提高或降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以了。而且，萬(wàn)能保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算有一個(gè)最低的保證利率，保證了最低的收益率。 萬(wàn)能壽險(xiǎn)之“萬(wàn)能”，在于在投保以后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。萬(wàn)能險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)與保障并存，介于分紅險(xiǎn)與投連險(xiǎn)間的一種投資型壽險(xiǎn)。所繳保費(fèi)分成兩部分，一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于投資賬戶。保障和投資額度的設(shè)置主動(dòng)權(quán)在投保人，可根據(jù)不同需求進(jìn)行調(diào)節(jié)；賬戶資金由保險(xiǎn)公司代為投資理財(cái)，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障利率。 萬(wàn)能型保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有保底收益投資賬戶的人壽保險(xiǎn)，具有以下特點(diǎn)： 第一，交費(fèi)靈活，收費(fèi)透明。通常來(lái)說(shuō)，投保人交納首期保費(fèi)后，可不定期不定額地交納保費(fèi)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司向投保人明示所收取的各項(xiàng)費(fèi)用。 第二，靈活性高，保額可調(diào)整。賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。按照合同約定，投保人通常可以提高或降低保險(xiǎn)金額。 第三，通常設(shè)定最低保證利率，定期結(jié)算投資收益。此類產(chǎn)品為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險(xiǎn)公司分享最低保證收益以上的投資回報(bào)。 1.五大優(yōu)點(diǎn) （一）靈活多樣。萬(wàn)能型保險(xiǎn)可以自己安排自己的資金，即使不附加其他險(xiǎn)種，由于它保額的可調(diào)整性、交費(fèi)靈活及其他特點(diǎn)也使得其功能具有多樣性。一張保單多重保障，既能提供人身保障，又能兼顧理財(cái)，大大地方便了投保人。 （二）避免因階段性現(xiàn)金流緊張而導(dǎo)致保單失效。萬(wàn)能型保險(xiǎn)則不同于傳統(tǒng)型期交保險(xiǎn)，一旦約定了交費(fèi)方式就不能改變。萬(wàn)能型保險(xiǎn)保單持有人在交納一定量的保費(fèi)后，可以根據(jù)自己的意愿和狀況選擇任何時(shí)候交納任何等于或高于期交保費(fèi)的保費(fèi)。這種功能在投保人出現(xiàn)臨時(shí)交費(fèi)困難時(shí)尤其適用。 （三）較強(qiáng)的抵御通脹能力。萬(wàn)能型保險(xiǎn)的不同之處在于其客戶的個(gè)人投資賬戶的投資回報(bào)率不是固定不變的，而是根據(jù)投資賬戶的實(shí)際收益而變化，同時(shí)各家公司又給出了保底利率。一般情況下，這樣的產(chǎn)品可以不同程度地消除通脹的影響。 （四）可因需或因急從個(gè)人投資賬戶里面取錢。萬(wàn)能型保險(xiǎn)的個(gè)人投資賬戶，每月記息，月月復(fù)利?？蛻艨梢噪S時(shí)靈活支取不超過(guò)個(gè)人投資賬戶里的現(xiàn)金，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，這一點(diǎn)比傳統(tǒng)型保險(xiǎn)的保單抵押貸款更為有利。 （五）保單賬戶清晰明了。以往傳統(tǒng)保險(xiǎn)的一個(gè)明顯特征就是賬戶曖昧，不清晰明了。而針對(duì)客戶希望隨時(shí)掌握保單的保障額度變化、賬戶資金流向和收益狀況的需求，萬(wàn)能型保險(xiǎn)則提供了透明賬戶的設(shè)計(jì)。 2.三個(gè)缺點(diǎn) （一）在保障方面，萬(wàn)能壽險(xiǎn)一般提供人身壽險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人身故、大病或者全殘時(shí)，就能得到規(guī)定基本保額或者保單價(jià)值的給付，從這個(gè)角度來(lái)講，萬(wàn)能壽險(xiǎn)的保障功能還是有限的。 （二）扣的費(fèi)用第一年最多，到第五年以后基本就不扣什么費(fèi)用了！ （三）注重的是長(zhǎng)期性，最好不要短期存取?；旧鲜暌院罂梢曰乇?，但不適合老年人購(gòu)買。 其實(shí)萬(wàn)能險(xiǎn)不是一中傳統(tǒng)型的保險(xiǎn)，它的保障額度和繳費(fèi)金額都沒(méi)有明確的限定，所以是可以自己選擇的，具有很強(qiáng)的靈活性。 我覺(jué)得在所有的產(chǎn)品中萬(wàn)能險(xiǎn)是最收爭(zhēng)議的那一個(gè)，最初萬(wàn)能險(xiǎn)PK過(guò)傳統(tǒng)健康險(xiǎn)，之后各大保險(xiǎn)公司的萬(wàn)能險(xiǎn)又進(jìn)行PK，所以它們一直爭(zhēng)議不斷，我想行業(yè)內(nèi)的人應(yīng)該都是有異議的吧？那就更不用說(shuō)是客戶了。這個(gè)我們還需要從萬(wàn)能險(xiǎn)的起由來(lái)說(shuō)起。 萬(wàn)能險(xiǎn)不是一種傳統(tǒng)的保險(xiǎn)，它1979年源于美國(guó)，至今已占據(jù)美國(guó)個(gè)人壽險(xiǎn)市場(chǎng)的40%。上世紀(jì)80年代中期，萬(wàn)能險(xiǎn)就在歐洲各國(guó)有很強(qiáng)的生命力，平安在2004年引進(jìn)，從引進(jìn)起就很受市場(chǎng)的喜愛(ài)，在至今規(guī)模已經(jīng)很大了，投保的人也在不斷的增加中。 萬(wàn)能險(xiǎn)好不好？萬(wàn)能險(xiǎn)的投資渠：包括基礎(chǔ)設(shè)施、存款、債券等，這些就決定了萬(wàn)能險(xiǎn)收益的持續(xù)性和穩(wěn)定性。 1、萬(wàn)能的適合人群： （1）收入穩(wěn)定； （2）經(jīng)濟(jì)條件良好； （3）兼顧保障和理財(cái)。 2、萬(wàn)能險(xiǎn)好嗎？萬(wàn)能險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)： （1）靈活性。這個(gè)是比較人性化的，繳費(fèi)期限和保障額度都由自己決定，而且可以隨時(shí)支?。?（2）月復(fù)利滾存。雖然買萬(wàn)能險(xiǎn)保障是第一位的，但起最大的魅力月復(fù)利滾存。 3、怎樣設(shè)置它的保障額度呢？ （1）一般收入不錯(cuò)的單身白領(lǐng)建議設(shè)置時(shí)低保額，屆時(shí)再根據(jù)需要進(jìn)行調(diào)整； （2）對(duì)家庭形成期的一家之主，則建議保額和收益平衡，當(dāng)然也可重保障重收益，性價(jià)比傳統(tǒng)保險(xiǎn)好很多，特別適合25-40歲年齡段。

1、在保障方面，萬(wàn)能壽險(xiǎn)一般提供人身壽險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人身故、大病或者全殘時(shí)，就能得到規(guī)定基本保額或者保單價(jià)值的給付，從這個(gè)角度來(lái)講，萬(wàn)能壽險(xiǎn)的保障功能還是有限的。 2、扣的費(fèi)用第一年最多，到第五年以后基本就不扣什么費(fèi)用了！ 3、注重的是長(zhǎng)期性，最好不要短期存取。基本上十年以后可以回本，但不適合老年人購(gòu)買。