要根據(jù)自己的實際情況和需求意向來選擇。

如果經(jīng)濟有限，建議投保有側(cè)重點。我給自己投保的就是全家每人每年百萬住院醫(yī)療險，自費藥也可以100%報銷，花費不算太多，全家都有保障。

成年人在購買保險時也要遵循先保障后理財?shù)脑瓌t，但是要根據(jù)自身的實際情況來決定，需要配置意外險、重疾險和醫(yī)療險，在保費預算充足的情況下，可以再購買一份年金險，既提前規(guī)劃了養(yǎng)老生活，又能實現(xiàn)資產(chǎn)增值，要注意的是保費的設(shè)置上一般以年收入的為宜，保費太高，會造成一定的經(jīng)濟負擔，保費太低的話，起到的保障作用有限。

1.家庭支柱優(yōu)先

保險的目的是保障家庭財務和生活品質(zhì)不受到風險事件的影響。家庭最大的風險 就是家庭支柱的倒下，因此保險的首要原則就是家庭支柱優(yōu)先，首先給主要經(jīng)濟 來源買保險，其次是配偶，再次是子女與老人。

2.給孩子投保，先保障再教育

現(xiàn)實生活中，部分家長對孩子未來前途的關(guān)注勝過現(xiàn)實風險。不顧家庭實際收入 水平，愿意投入少則幾千，動輒上萬元的資金投保教育保險或新型投資型保險， 為孩子未來的高中、大學甚至出國留學儲備學費。而忽略了意外、健康等保障性 保險的配置，從而忽視了保險的保障功能。

對少兒來說，由于自身免疫力低、身體發(fā)育不健全、風險抵抗能力弱，意外和疾 病發(fā)生幾率較高，首先應該規(guī)避的是可能出現(xiàn)的風險，即意外、疾病。投保順序 應以重疾、醫(yī)療、意外為先，其次再考慮教育金及其他投資型保險。

3.老人投保要盡量早一點

年紀越大能買到的保險險種越少，好的產(chǎn)品幾乎都買不到的，能買的都是一些沒 什么用而且還貴的保險。例如很多重疾險都是只承保到55歲，醫(yī)療險是65歲，年 紀大了才考慮買保要精挑細選，各種對比才能買到合適的產(chǎn)品。年紀越小保費也 少，而且保額還高，最終的收益累積也更多，享受保險權(quán)益的的時間更長。

我現(xiàn)在特別不相信保險,我覺得如果您有錢,就一人給他們存一部分好了,當您老去時,你可以告訴他們一人一個存折,密碼是他們自己生日的后六位數(shù)(一般銀行都是6位數(shù)的).大家都一樣,也就沒什么好爭的了.

保險并不能多一些.醫(yī)療保險還是有作用的.如果你的家人沒有養(yǎng)老保險,或者你可以幫他們上這個.

購買價格比較高的商品時，通常有兩種付款方式：一次性付款和分期付款。

購買保險也一樣，有兩種付款方式：一次性付清保費的方式叫躉繳；分期繳納保費則有年繳、季繳和月繳三種方式，即每年、每季、每月繳納保費，直到繳清。

買保險時，到底采用哪種付款方式更好呢？

1.要看您的收入特點

如果您是創(chuàng)業(yè)者或者自由職業(yè)者，當前收入較高，但收入不是很穩(wěn)定，躉繳方式就比較適合。

在錢充裕的時候，一次性付清保費，既沒有經(jīng)濟壓力，又能做好經(jīng)濟保障，是合理的選擇。

如果您收入穩(wěn)定的話，那么大多數(shù)情況下還是分期繳納保費比較合適。

2.要看您購買的是什么險種

一般來說，如果您購買的是帶有儲蓄性質(zhì)的險種，如教育金、養(yǎng)老險等，可以選擇躉交。

這樣做的好處是：避免資金閑置，按年領(lǐng)取紅利，實現(xiàn)資金保值。

對于投資性很強的保險產(chǎn)品，如投資連結(jié)險，由于保險公司每年的經(jīng)營情況會受到證券市場行情、利率等因素影響，賬戶價值波動很大，一般不建議躉交。

此外，比較傳統(tǒng)的險種，如健康類保險等，最好選擇年交的方式。

綜上所述，如果您收入穩(wěn)定、購買的不是儲蓄性質(zhì)的保險，就適合采用年交的方式，如果收入不穩(wěn)定或者購買的是教育金、年金等類型的保險，就可以采用躉繳方式。

總之，要根據(jù)您個人的經(jīng)濟狀況、收入特點、保險需求、險種，來確定合理的繳費方式。

繳費方式是關(guān)于合理運用您的金錢的問題，值得多加注意。

如果是壽險類的，躉交是一次交清，總金額要比分20、30年的總額相對少，但一次交清對大多數(shù)人來說壓力太大。如果購買的商業(yè)保險里有豁免功能，分幾十年交，一旦發(fā)生豁免情況就可以不用交后面的保費了。

1、首先要為家庭支柱買保險。家庭支柱買保險可優(yōu)先考慮意外險，建議將保額設(shè)定為年收入的10倍以上。醫(yī)療和重疾險也是家庭支柱需要考慮的，在購買重疾險時要將保額做足。重大疾病的治療費用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，建議有社保的客戶以10萬～20萬為宜。

2、其次為家庭婦女挑選份適合的保險。首先要考慮意外險，建議選擇一年期的綜合意外險，此外家庭婦女可針對女性特殊疾病，如乳腺癌、宮頸癌、卵巢癌、女性原位癌、系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎等，有針對性的挑選女性特殊疾病保險。在購買女性重大疾病保險時，最好選擇期限長一點的繳費期，以分散風險。

3、為老年人買保險，應先投保意外險再考慮健康險。因為老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡段，在投保投保意外險，尤其是意外骨折保障。

4、　在孩子成長過程中，為孩子挑選份適合的意外險。在為孩子購買意外險時，最好選購一年期的。孩子的健康保障也不可忽視，可挑選份適合的少兒醫(yī)療和重疾險。

為孩子挑選重疾險，保額不要超過10萬元。建議購買份意外健康險，意外和重疾保障同時擁有。此外若家庭經(jīng)濟較為寬裕，可在孩子年幼之時為其購買份少兒教育金保險，提前儲備孩子的教育資金。

買保險不能只看重劃算，要全面考量，這樣買的保險才能真正保險。

買保險要注意一下幾點：

1、保障期限：保障期限越長，價格越高；健康是伴隨人一生的，買重疾險主要為了準備一筆醫(yī)療基金，以備不時之需，繳費時間越長越好。一是因為交費期長，雖然所付總額可能略多些，但每次交費較少，不會給家庭帶來太大的負擔，加之利息等因素，實際成本不一定高于一次繳清的付費方式。二是因為不少保險公司規(guī)定，若重大疾病保險金的給付發(fā)生在交費期內(nèi)，從給付之日起，免交以后各期保險費，保險合同繼續(xù)有效。這就是說，如果被保險人交費第二年身染重疾，選擇10年繳，實際保費只付了五分之一；若是20年繳，就只支付了十分之一的保費。

2、患重疾時首次獲得賠付的比例：應該100％賠付，不要分期賠付的。

3、保險條款中是否有不確定的項目：例如“可調(diào)整費率”——不公平條款。

4、保障范圍：病種數(shù)量并非決定因素（多出來的部分大都是發(fā)病率較低的疾病或拆分得更細的病種），而是要關(guān)注有沒有終末期疾病這項保險責任，并且這項責任能否全額賠付。（萬一以后又出現(xiàn)類似“非典”的疾病呢）

5、身故責任：由于部分病種理賠條件較為苛刻，當疾病尚未達到理賠條件時（或可賠可不賠），卻已危急生命，是否有身故責任的處理方法會完全不同，有——賠保額，無——無息退保費，導致的理賠難易程度會有很大差異?。ù它c至關(guān)重要！為避免以后扯皮打官司，請選擇前者）

6、是否分紅：主險為分紅型壽險，附加重大疾病險——投保后時間越長，分得的紅利越多，購買時會相應的多付出成本，不過可以抵消部分通貨膨脹帶來的損失。

7、理賠條件：條款中的注釋部分——橫向?qū)Ρ瘸鰜?，差異還是挺大的！比如腦中風、頭部創(chuàng)傷等，有的產(chǎn)品發(fā)生六個月以后才賠，有的六周后就可以賠，對后期的康復治療提供充足的現(xiàn)金；再舉個例子，老年癡呆只管到65歲，現(xiàn)在60多歲的老人還很健康呢。

8、10萬到20萬元保額較合適。根據(jù)最近的統(tǒng)計，重大疾病的治療費用少則7、8萬元，多則10幾萬元甚至更高，因此購買10萬元到20萬元的保額比較合適，低于10萬的保障功能太弱，而超過30萬元對普通大眾來說也沒有必要。

想要讓我們的保險更劃算，那我們就需要從保險的繳費方面入手。一般情況下，保險會有三種繳費方式。

第一種是一次性繳清所有保費，在保險行業(yè)里叫做躉交，這種繳費方式可以省去我們后續(xù)的繳費麻煩，也能避免因忘記繳費而導致的保單失效，但是一次性繳清所有費用有時也會需要不少的錢。

另外兩種繳費方式則是短期繳費和長期繳費，短期一般分為三年到五年，而長期則在二十年到三十年間，在重大疾病保險和壽險中較為常見。

不同的保險產(chǎn)品則需要不同的繳費方式，并不是所有的保險都適合分期繳納，也不是所有的保險繳費時間越長越劃算。其實，保險的繳費有時繳費時間越短，所花費的費用會越少，繳費期限越長，其實最后的總費用會越多，我們購買保險是為自身提供保障和轉(zhuǎn)移生活中的各類風險，巧用好保險的杠桿功能，則能帶來性價比最好的保障。

我們在繳費時除了上面的繳費建議，還需要根據(jù)我們的個人實際狀況來判定，在不影響自己經(jīng)濟收入的前提下，選擇合理的繳費方式，才是最劃算最科學的購保方式。