保監(jiān)會(huì)指出保單失效主要分為三點(diǎn)：

1.失效保單管理不到位。一是通知服務(wù)不到位。部分保險(xiǎn)公司續(xù)期通知服務(wù)管理不善，有些消費(fèi)者反映從未收到續(xù)收通知。二是消費(fèi)者信息收集不到位。保險(xiǎn)公司欠缺對(duì)客戶信息真實(shí)性的管理，在承保和后續(xù)服務(wù)環(huán)節(jié)對(duì)消費(fèi)者信息收集以及信息有效性驗(yàn)證不足。三是對(duì)銷售人員管理不到位。保險(xiǎn)公司銷售人員離職現(xiàn)象普遍、變更頻繁且缺乏有效的銜接管理，影響后續(xù)保單服務(wù)。

2.回訪有效通知成功率低。清理情況顯示，大部分保險(xiǎn)公司有效通知回訪成功率較低。一方面由于部分保險(xiǎn)公司對(duì)客戶保單的聯(lián)系信息存在記錄缺失、不準(zhǔn)確以及未及時(shí)變更等問(wèn)題，導(dǎo)致無(wú)法有效通知消費(fèi)者；另一方面也有部分消費(fèi)者誤認(rèn)為是詐騙電話拒絕接受回訪，有的甚至屏蔽了服務(wù)短信及電話。此外，保單現(xiàn)金價(jià)值為零或較低的消費(fèi)者因保單不存在未了結(jié)保險(xiǎn)責(zé)任或不能復(fù)效，拒絕進(jìn)行后續(xù)處理。

3.部分公司對(duì)清理工作重視不夠。

 保單失效了怎么辦？

在很多保險(xiǎn)公司的《人身保險(xiǎn)投保單》上可以看到有類似于"保險(xiǎn)費(fèi)過(guò)期未付選擇"一欄，通常下設(shè)有"保費(fèi)自動(dòng)墊繳"和"中止合同"兩項(xiàng)選擇。一旦選擇保費(fèi)自動(dòng)墊繳，當(dāng)投保人在超過(guò)寬限期仍然沒(méi)有交保費(fèi)時(shí)，就會(huì)由保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值來(lái)墊繳當(dāng)期保費(fèi)。保費(fèi)自動(dòng)墊繳的好處在于被保險(xiǎn)人的保障額度不變，至于保障期限，如果投保人一直要依靠保單價(jià)值墊付保費(fèi)，那么當(dāng)現(xiàn)金價(jià)值用完，保障期限也就自然終止了。

導(dǎo)致保單失效的原因是多方面的，歸納起來(lái)主要有以下幾方面：

1、社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化：國(guó)外研究表明，保單失效率要受社會(huì)整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化的影響。經(jīng)濟(jì)環(huán)境向好時(shí)，保單失效率相對(duì)降低；經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化或經(jīng)濟(jì)波動(dòng)時(shí)保單失效率相對(duì)提高。由于壽險(xiǎn)合同一般為長(zhǎng)期合同，其價(jià)格和保險(xiǎn)金額一旦確定，在保險(xiǎn)有效期間許多產(chǎn)品擁有相對(duì)穩(wěn)定且較高的價(jià)值；而一旦經(jīng)濟(jì)環(huán)境變得惡劣且波動(dòng)大；市場(chǎng)利率的升高或通貨膨脹率；連續(xù)大規(guī)模國(guó)家財(cái)政赤字及其引起的高利率就會(huì)使保單持有人因擔(dān)憂壽險(xiǎn)產(chǎn)品的靈活性或保值性而導(dǎo)致失效率提高。

2、投保人的經(jīng)濟(jì)狀況：投保人的經(jīng)濟(jì)狀況很顯然會(huì)影響到保單的失效率，在參加相同保險(xiǎn)的人群中，經(jīng)濟(jì)狀況差而收入不穩(wěn)定的投保群體必然比經(jīng)濟(jì)狀況好而收入穩(wěn)定的群體的失效率高。

3、被保人的健康狀況：對(duì)投保群體而言，當(dāng)健康的被保人感到繳費(fèi)困難時(shí)，往往會(huì)毫不猶豫地退保，而健康狀況不好的被保人會(huì)充分認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)的價(jià)值而盡量繳付保費(fèi)，不會(huì)輕易退保。

4、保單年度：保單失效率一般隨保單年度的增加而降低。當(dāng)然也有例外，如保費(fèi)遞增的定期壽險(xiǎn)的失效率，常常會(huì)隨保單年度的增加而提高，而個(gè)人年金各年的失效率基本比較穩(wěn)定。

5、被保人的投保年齡：十幾歲到二十幾歲的人口保單失效率較高，而30歲以上的被保人隨年齡增大而使失效率降低。

知道保單失效的原因可以提醒我們，買保險(xiǎn)之前要好好規(guī)劃自己手中擁有的資金，避免出現(xiàn)無(wú)力續(xù)保的情況，另外要及時(shí)和保險(xiǎn)人員取得聯(lián)系，以免出現(xiàn)忘記續(xù)保的情況。

一、投保人
1、投保人因職業(yè)、工作、家庭住址等因素變化，沒(méi)有及時(shí)與保險(xiǎn)公司方面取得聯(lián)系，而造成保單失效；2、投保人無(wú)力續(xù)繳保費(fèi)；
3、投保人耽誤或忘記繳費(fèi)日期；
4、投保人因個(gè)人原因不準(zhǔn)備續(xù)保，或打算選擇其他替代性產(chǎn)品。
二、保險(xiǎn)公司
1、通知服務(wù)不到位。部分保險(xiǎn)公司續(xù)期通知服務(wù)管理不善，有些消費(fèi)者反映從未收到續(xù)收通知；
2、消費(fèi)者信息收集不到位。保險(xiǎn)公司欠缺對(duì)客戶信息真實(shí)性的管理，在承保和后續(xù)服務(wù)環(huán)節(jié)對(duì)消費(fèi)者信息收集以及信息有效性驗(yàn)證不足；
3、對(duì)銷售人員管理不到位。保險(xiǎn)公司銷售人員離職現(xiàn)象普遍、變更頻繁且缺乏有效的銜接管理，影響后續(xù)保單服務(wù)。
以上兩方面的原因會(huì)造成一定數(shù)目的保單失效，在維護(hù)保單的長(zhǎng)久有效上，需要保險(xiǎn)公司及個(gè)人的共同配合。