1）選公司，時(shí)間是最好的證明，運(yùn)營時(shí)間長，規(guī)模大的保險(xiǎn)公司在自身管理，成本控制，理賠效率方面會更好。

2）選代理人。選擇適合您的，可以讓您信任的代理人。和您站在同一戰(zhàn)線上的代理人能最大化您的利益。

3）選產(chǎn)品。各家保險(xiǎn)公司雖然產(chǎn)品差不多，但其中有細(xì)微處也不盡相同。普通醫(yī)療方面，您需要注意的是：
1.是否有免賠額。
比如說醫(yī)療花銷超過100元才給予報(bào)銷。

2.是否有免賠天數(shù)。
比如說住院后前3天免賠，我們都知道，剛住院，掛號，床位，診斷等都需要花不少錢。如果前3天不賠，那么自身利益損失很大

3.是否有免賠次數(shù)。
實(shí)際情況中，有人也許運(yùn)氣不好，一年兩次住院，如果第二次不賠就不好了。

好了，基本需要注意是就是這些。您現(xiàn)在最需要關(guān)注的是選一個(gè)好的保險(xiǎn)公司和好的代理人。

醫(yī)療險(xiǎn)里容易被忽略的七大重點(diǎn)有以下幾點(diǎn)：

1.報(bào)銷范圍 相信對醫(yī)療險(xiǎn)有一定了解的朋友，對“社保范圍內(nèi)”這句話不陌生。有的醫(yī)療險(xiǎn)只報(bào)社保范圍內(nèi)的花費(fèi)，而有的可以不限制，比如安心綜合醫(yī)療保險(xiǎn)等市面上熱賣的產(chǎn)品。
2.醫(yī)院的限制一般醫(yī)療險(xiǎn)對醫(yī)院都有要求，不能是民營或者社區(qū)醫(yī)院，二級或以上的公立醫(yī)院才符合要求，并且不包括特殊病房，這樣產(chǎn)生的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司才會報(bào)銷。
3.等待期醫(yī)療險(xiǎn)的等待期不是固定的，因生病需要進(jìn)行治療的，等待期一般在1-3個(gè)月，而因意外事故導(dǎo)致的沒有等待期。當(dāng)然，一些特殊的疾病例如扁桃體等，一般設(shè)有3-4月的等待期，不同產(chǎn)品規(guī)定不同，需要在投保時(shí)看清楚。
4.住院天數(shù)眾所周知，報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，是有最高限制的，大多數(shù)是以年為單位，但除了年度保險(xiǎn)額，還有年度住院天數(shù)，市場上的醫(yī)療險(xiǎn)大多住院天數(shù)是180，也就是說，過了這180天，即使限額沒到頂，保險(xiǎn)公司也不會繼續(xù)報(bào)銷了。
5.住院門急診對比市面上的醫(yī)療險(xiǎn)可以發(fā)現(xiàn)，用于日常疾病的門急診是不報(bào)銷的，但是大病需要住院的前后門急診是可以報(bào)銷的。
6.救護(hù)車救護(hù)車需要收費(fèi)，這不是個(gè)新鮮事，醫(yī)保是不報(bào)銷這部分費(fèi)用的，在商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)中，是否包含得看具體條款，一定要做個(gè)有心人。
7.特別約定在購買保險(xiǎn)時(shí)，會有“投保須知”，點(diǎn)進(jìn)去可以看到很多內(nèi)容，里面包含了一些特別約定，不認(rèn)真看的話并不會在意，但是這個(gè)卻是十分重要的。為什么說特別重要呢？當(dāng)約定里的內(nèi)容和條款發(fā)生沖突時(shí)，以約定為主。比如，上面說到的救護(hù)車費(fèi)用，如果約定說的是不報(bào)銷救護(hù)車費(fèi)用，但條款說的是報(bào)銷，那最后要是有這項(xiàng)內(nèi)容的費(fèi)用，就會采用約定的內(nèi)容，即不報(bào)銷。所以說，一定要看清楚。買醫(yī)療險(xiǎn)無非是想獲得更多保障，但上面七點(diǎn)不注意，將會對后面的理賠造成不必要的困擾，一定要牢記！

注意著四點(diǎn)吧

1、費(fèi)用不宜太高。給孩子買保險(xiǎn)應(yīng)根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)狀況量力而行。在一個(gè)家庭中，家長才是家庭經(jīng)濟(jì)的支柱，父母平安了，孩子的各項(xiàng)費(fèi)用才有保證。

2、繳費(fèi)期不宜太長。家長在選擇產(chǎn)品時(shí)，繳費(fèi)期不宜太長，因?yàn)楹⒆娱L大后應(yīng)該選擇適合自己的保險(xiǎn)。

3、保障盡可能全面。一份完善的保險(xiǎn)計(jì)劃包括意外、疾病帶來的損失，還應(yīng)在住院、醫(yī)療方面提供相應(yīng)保障。

4、有些家庭可以免繳少兒住院醫(yī)療保險(xiǎn)

低保家庭、低保邊緣家庭、特困職工家庭，以及殘疾少兒持有《中華人民共和國殘疾人證》且父母無經(jīng)濟(jì)收入的家庭免繳少兒醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。

大家都知道，患病住院，社?？梢詧?bào)銷一定比例，但社保對于有些病的治療手段，用藥范圍是有一定限制的，所以一旦罹患大病，僅依靠社保是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，醫(yī)療保險(xiǎn)就可以彌補(bǔ)社保的不足。購買醫(yī)療保險(xiǎn)可以獲得疾病診治的治療費(fèi)用，也可以減輕因?yàn)榧膊〗o家庭帶來的經(jīng)濟(jì)影響。大到住院，小到門急診，都有相應(yīng)的醫(yī)療險(xiǎn)來保障。因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)，所以一般都是消費(fèi)者自己先墊付，而后再找報(bào)銷公司報(bào)銷，但需要注意的一點(diǎn)是：多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)不可以100%報(bào)銷，具體能報(bào)銷多少，就需要了解接下來要介紹的幾個(gè)知識點(diǎn)。

保額
即醫(yī)療險(xiǎn)最高能報(bào)銷的上限，從幾千到上百萬的都有，不同產(chǎn)品，保額不同，保障力度也不一樣。比如成人住院寶醫(yī)療賠付最高3萬，而定心丸”樂享一生百萬醫(yī)療險(xiǎn)惡性腫瘤雙倍賠付，保額高達(dá)200萬。

免賠額
多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)都含有免賠額的，且免賠額從零至上萬元不等，在保險(xiǎn)合同規(guī)定的損失金額內(nèi)，被保人需要自行承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失，而只有超過這個(gè)免賠額限額，保險(xiǎn)公司才會給予賠付。雖然說免賠額越低越好，但是要知道低免賠額的同時(shí)可能也意味著保費(fèi)的上漲，所以建議消費(fèi)者不要一味地追求零免賠，罹患大病時(shí)，免賠額在大病的醫(yī)療費(fèi)用面前根本不值一提。

報(bào)銷范圍
在投保時(shí)常見報(bào)銷范圍有“限社保”和“不限社保”，后者的報(bào)銷范圍遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過前者，如果條件允許，又有合適的產(chǎn)品，還是建議優(yōu)先選擇“不限社保”類的產(chǎn)品的。

報(bào)銷比例
醫(yī)療保險(xiǎn)是報(bào)銷型產(chǎn)品，所以要涉及到報(bào)銷比例的問題。有的產(chǎn)品可以100%報(bào)銷，比如慧擇定制產(chǎn)品一起慧99-百萬醫(yī)療險(xiǎn) 門診計(jì)劃，有的產(chǎn)品只能報(bào)銷60%或者70%，當(dāng)然有無社保，或者在結(jié)算時(shí)能否使用社保都會影響報(bào)銷比例的。

醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍還是比較廣泛的，且保費(fèi)較低，想要給自己或家人一個(gè)保障，醫(yī)療險(xiǎn)還是很值得推薦的。除了小額醫(yī)療險(xiǎn)，近年來保險(xiǎn)公司還未滿足大眾需求，推出了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，保額高，保障范圍廣，而且健康告知相對其他健康險(xiǎn)來說較為寬松，僅需幾百元就可買到高達(dá)幾百萬的保額，是比較劃算的，這也是為什么百萬醫(yī)療險(xiǎn)推出后一直備受青睞的原因。

首先要了解商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的分類，目前，市場上適合作為社會基本醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)充方案的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)主要有以下四類：重大疾病保險(xiǎn)、費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)、住院津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)。
優(yōu)先考慮的就是津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)。以借此彌補(bǔ)生病請假帶來的收入損失和自己支付的部分醫(yī)療費(fèi)。費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)主要是對社保報(bào)銷之后的剩余部分報(bào)銷，不能重復(fù)報(bào)銷、不能超額報(bào)銷，所以適當(dāng)選擇就可以。而津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)的賠償責(zé)任是按照住院的天數(shù)支付約定的賠償金，不受疾病種類和治療費(fèi)用的限制，按照投保的份數(shù)累計(jì)賠付。

重大疾病保險(xiǎn)的特點(diǎn)是確診即給付保險(xiǎn)金，被保險(xiǎn)人發(fā)生重大疾病需要治療時(shí)，雖然可以通過社保解決大部分醫(yī)療費(fèi)，但自付部分仍然是非常沉重的開支，且社保對于用藥、醫(yī)院等都有相當(dāng)?shù)南拗?。商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)可說是對社會醫(yī)保的有效補(bǔ)充。

現(xiàn)行的社會醫(yī)療保險(xiǎn)制度對意外傷害方面還有諸多限制，保障力度明顯不足，我們不能忘記投保意外保險(xiǎn)。意外醫(yī)療保險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)就是費(fèi)率低、保障高。
在投保時(shí)，要注意以下幾點(diǎn)：
1.商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有等待期。不同保險(xiǎn)公司的不同產(chǎn)品，等待期的長短不同，有的30天有的90天等等，在等待期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不予賠付的。所以，要選擇等待期短的產(chǎn)品。
2.商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)一般會有免賠額。也就是說，如果醫(yī)療費(fèi)用沒有超過免賠額，保險(xiǎn)公司將不予賠付；如果超過了免賠額，那也只會對超出的部分根據(jù)合同來進(jìn)行賠付。所以，購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)選擇免賠額低的產(chǎn)品。
3.投保時(shí)應(yīng)注意如實(shí)告知。如實(shí)告知條款主要是為了防止被保險(xiǎn)人帶病投保，在購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，投保人應(yīng)注意這一點(diǎn)，如果有意隱瞞病情或者是病史等，一旦出現(xiàn)，保險(xiǎn)公司很可能會拒賠。
4.最好選擇保證續(xù)保的產(chǎn)品。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)一般會隨著被保險(xiǎn)人的年齡的增長來提升保費(fèi)，年齡越大，保費(fèi)越高，同時(shí)，身體健康狀況越差，保費(fèi)越高，如果曾經(jīng)罹患過某些疾病，保險(xiǎn)公司可能會拒保，而擁有保證續(xù)保條款，則不必?fù)?dān)心保險(xiǎn)公司拒保，即便在保障期屆滿前罹患重疾，只要保險(xiǎn)到期后提出續(xù)保，保險(xiǎn)公司仍舊要承保?？傮w來說，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在投保時(shí)應(yīng)重視各種細(xì)節(jié)，除了保障內(nèi)容、除外責(zé)任等內(nèi)容外，等待期、免賠額、保證續(xù)保等關(guān)系到切身利益的內(nèi)容也不容忽視。任何一款商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)都不是靠價(jià)格來形容好壞的，而是必須站在性價(jià)比的角度能評判，只有這樣，大家才能選擇到稱心如意的保險(xiǎn)產(chǎn)品。