保險(xiǎn)拒賠一般有以下原因：

1、不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

2、保險(xiǎn)事故的發(fā)生屬于條款上列明的除外責(zé)任。

3、被保險(xiǎn)人有法定的免責(zé)事由行為，即《保險(xiǎn)法》規(guī)定的保險(xiǎn)人責(zé)任免除事項(xiàng)，具體涉及以下五方面：

a、違反告知義務(wù)

因?yàn)橥侗Ｈ诉`反告知業(yè)務(wù)得以解除保險(xiǎn)合同而責(zé)任免除。保險(xiǎn)法第16條規(guī)定： 投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金給付責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金給付責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。

b、保險(xiǎn)欺詐

因投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺詐得以解除保險(xiǎn)合同而責(zé)任免除。保險(xiǎn)法第27條規(guī)定：

被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，除保險(xiǎn)法第六十四條第一款（見下述）另有規(guī)定外，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有前三款所列行為之一，致使保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金或者支出費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)退回或者賠償。

c、故意行為

投保人或者受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足兩年以上保費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)向其他享有權(quán)利的受益人退還保單現(xiàn)金價(jià)值。

受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的，喪失受益權(quán)。

d、自殺行為

保險(xiǎn)法第65條規(guī)定以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，被保險(xiǎn)人自殺的，除本條第二款規(guī)定外，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但對(duì)投保人已支付的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值。

以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自成立之日起滿二年后，如果被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人可以按照合同給付保險(xiǎn)金。

e、犯罪行為

保險(xiǎn)法第66條明文規(guī)定： 被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或者死亡的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值。

若被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司就賠償問題有爭(zhēng)議，可要求協(xié)商解決，協(xié)商不成可提交提交仲裁委員會(huì)仲裁，直至依法院向人民法院起訴。

1.很大一部分是由于投保人在投保的時(shí)候沒有如實(shí)告知，或者如實(shí)告知后，保險(xiǎn)代理人沒有如實(shí)填寫；

2.有些則是剛買保險(xiǎn)，還沒有過等待期，除了意外保險(xiǎn)外，醫(yī)療險(xiǎn)（等待期30天）、重疾險(xiǎn)（等待期90天）、壽險(xiǎn)（滿一年后全額賠付，不滿一年的按比例賠付）這些都是有等待期的，并不是你買了之后出險(xiǎn)就可以賠付的；

3.還有的就是出險(xiǎn)了，但是屬于除外責(zé)任的，比如酒駕出了事故，遺傳性疾病，先天性畸形，被保險(xiǎn)人故意自傷等，這些都是免責(zé)的。

總的來說，就是購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)首先做到如實(shí)告知，然后要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，特別是等待期、保障責(zé)任和除外責(zé)任，那么就可以確定出現(xiàn)什么情況后可以得到理賠了！

1、客戶投保時(shí)存在故意或重大過失隱瞞既往病史或健康狀況，而這種因素如果足以影響公司承保的話，客戶出險(xiǎn)時(shí)將會(huì)面臨拒賠的可能。所以，作為客戶在投保時(shí)應(yīng)如實(shí)告知是應(yīng)盡的義務(wù)，保險(xiǎn)代理人也應(yīng)該引導(dǎo)客戶如實(shí)告知，切勿抱有僥幸心理。

2、保險(xiǎn)條款的責(zé)任免除范圍；這是在保險(xiǎn)條款中有明確規(guī)定的，如投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害或故意傷害，自殺自傷，被保險(xiǎn)人吸毒、無證駕駛、醉駕等犯罪違法行為，遺傳性疾病或先天性畸形，被保險(xiǎn)人從事高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)或高危職業(yè)等免責(zé)事項(xiàng)。一名合格的保險(xiǎn)代理人，在投保時(shí)應(yīng)將這些免責(zé)內(nèi)容詳細(xì)展示給客戶，讓客戶知曉。

3、在保險(xiǎn)公司非定點(diǎn)醫(yī)院、認(rèn)可醫(yī)院就醫(yī)或檢查確診。保險(xiǎn)公司定點(diǎn)認(rèn)可醫(yī)院一般是指二級(jí)及以上非盈利性公立醫(yī)院、二級(jí)及以上社保定點(diǎn)醫(yī)院或本公司認(rèn)可的其他醫(yī)院。因?yàn)楝F(xiàn)在一些私立醫(yī)院（如莆田系醫(yī)院）往往存在治療不規(guī)范，收費(fèi)較亂的現(xiàn)象，為控制賠付金額，保險(xiǎn)公司往往會(huì)要求客戶前往認(rèn)可的公立醫(yī)院治療，否則不予理賠。另外，需注意的是除非保險(xiǎn)條款有明確注明，在港澳臺(tái)或境外醫(yī)院就醫(yī)產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，也很有可能會(huì)拒賠。

4、不在有效保障期內(nèi)，如保單已經(jīng)失效或者退保終止，自然是無法申請(qǐng)理賠的，所以要記得及時(shí)繳費(fèi)，不要輕易退保。

5、不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，如購(gòu)買的是意外醫(yī)療險(xiǎn)，卻是因?yàn)榧膊∽≡?，則不能申請(qǐng)賠付。

6、等待期出險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司的住院醫(yī)療險(xiǎn)一般都有1-2月的等待期，用來防止逆選擇投保，如果在等待期內(nèi)出險(xiǎn)是不能賠付的。

以上這些通常就是保險(xiǎn)公司拒賠的原因

下面五個(gè)情況是現(xiàn)在常見的被拒保的原因，你看下，有沒有中

一、不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。每份保險(xiǎn)都有特定的保險(xiǎn)責(zé)任，只有在保險(xiǎn)合同約定責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)公司才承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

二、未履行如實(shí)告知義務(wù)。在保險(xiǎn)的簽約過程中，投保人和被保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的身體情況應(yīng)當(dāng)進(jìn)行如實(shí)告知。如未履行如實(shí)告知義務(wù)，那么保險(xiǎn)人可以不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任并且可以不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

三、他人代簽名。代簽名引發(fā)的保險(xiǎn)理賠糾紛屢見不鮮。代簽名的保險(xiǎn)合同是無效的，所以出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司也是不賠的。

四、觀察期內(nèi)生病。一些帶有醫(yī)療費(fèi)賠償?shù)尼t(yī)療保險(xiǎn)合同中，為了防范投保者故意帶病投保，其中有一條規(guī)定是：保險(xiǎn)責(zé)任從等待期（觀察期）結(jié)束之日起開始，如果保險(xiǎn)事故是在等待期（觀察期）內(nèi)發(fā)生的，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。

五、受益人故意致被保險(xiǎn)人死亡。為了獲得高額保險(xiǎn)金，受益人故意致被保險(xiǎn)人死亡，不僅不能獲得保險(xiǎn)金，而且需要承擔(dān)刑事責(zé)任。

以下是保險(xiǎn)公司常見的拒賠因素：

1、看在不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品的責(zé)任免除一定要看，每份保險(xiǎn)都有特定的保險(xiǎn)責(zé)任，只有在保險(xiǎn) 合同約定責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)公司才承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

2、在保險(xiǎn)事故屬于條款責(zé)任范圍之內(nèi)，但是沒達(dá)到賠償條件，比如依據(jù)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《重大疾病保險(xiǎn)的 疾病定義使用規(guī)范》對(duì)“急性心梗”的要求，四項(xiàng)條件滿足三項(xiàng)方能賠付，如被保人只符合兩項(xiàng)，也不 會(huì)賠償。

3、故意制造保險(xiǎn)事故企圖騙保。少數(shù)投保人弄虛作假，謊報(bào)保險(xiǎn)責(zé)任事故，夸大事故損失程度，保險(xiǎn)公 司查清事實(shí)后可拒賠。

4、沒有如實(shí)告知保險(xiǎn)公司健康情況，這一點(diǎn)特別注意，大部分保險(xiǎn)糾紛都在這里，剛剛那位網(wǎng)友可以屬 于這種情況。所以，投保時(shí)故意或因重大過失未如實(shí)告知保險(xiǎn)公司被保險(xiǎn)人的一些健康情況，將直接影 響保險(xiǎn)公司作出是否同意承?；蛞院畏N方式承保。

5、是否理賠，很多時(shí)候還與保險(xiǎn)期限有關(guān)。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，要看保險(xiǎn)合同是否有效，是否在等待期（ 觀察期）內(nèi)，理賠時(shí)是否在時(shí)效內(nèi)。