1.選購(gòu)時(shí)應(yīng)按下列順序進(jìn)行：首先是意外險(xiǎn)（壽險(xiǎn)附加意外醫(yī)療住院等）；其次是健康險(xiǎn)（主要是重大疾病及附加的醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)）再次是養(yǎng)老險(xiǎn)（分紅、年金、投連等）。

2.許多消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)往往先給自己的孩子購(gòu)買(mǎi)，專(zhuān)業(yè)人士建議：應(yīng)給家庭收入較高者優(yōu)先考慮購(gòu)買(mǎi)（他是整個(gè)家庭支柱）；其次，婦女疾病也相對(duì)較多，可考慮購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)“美麗人生”的產(chǎn)品；最后考慮孩子。當(dāng)然，若經(jīng)濟(jì)條件尚可，最好一家三口一起購(gòu)買(mǎi)。以防不測(cè)及萬(wàn)一給家庭造成的人生風(fēng)險(xiǎn)。

3.保額的選擇應(yīng)以家庭總收入及被保險(xiǎn)人從事的工作風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)（如是否開(kāi)車(chē)、有無(wú)社保、鎮(zhèn)保等）為依據(jù)。這里重要的參考指標(biāo)是：家庭年總收入的5%-15%支付保費(fèi)較為適宜。一般建議，18歲以下者保額不超過(guò)10萬(wàn)元，20歲為20萬(wàn)元，以后每增加10歲保額遞增10萬(wàn)元，50歲達(dá)50萬(wàn)元。若覺(jué)得保費(fèi)貴，購(gòu)買(mǎi)時(shí)可附加相對(duì)便宜的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

1、建議意外稍買(mǎi)大一點(diǎn)，而健康不用買(mǎi)太大（主要看自己家庭收入的支撐程度）。理由是：（1）意外發(fā)生是不可逆的，會(huì)直接影響將后的工作與生活；而健康視乎病情，對(duì)將后的工作與生活的影響不如意外大。（2）我們都不會(huì)知道未來(lái)會(huì)發(fā)生什么，但會(huì)有兩個(gè)趨勢(shì)——錢(qián)會(huì)貶值（也就是說(shuō)看病會(huì)越來(lái)越貴）和社會(huì)醫(yī)保水平會(huì)越來(lái)越好（報(bào)銷(xiāo)額度和補(bǔ)貼額會(huì)提高），健康險(xiǎn)主要還只是作為醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)外的一種補(bǔ)充。（3）意外險(xiǎn)比健康險(xiǎn)便宜得多。

2、建議在考慮少兒保險(xiǎn)時(shí)，先為自己大人配備好意外與健康險(xiǎn)，而少兒保險(xiǎn)就著重考慮有豁免條例的保險(xiǎn)（投保人身故、身殘或是重疾豁免，要注意豁免的內(nèi)容）。大人才是小孩最大的保障，因此幫小孩買(mǎi)保險(xiǎn)，主要還是考慮最極端的情況——就是大人有什么意外的情況。強(qiáng)烈建議買(mǎi)少兒保險(xiǎn)要買(mǎi)有豁免條例的保險(xiǎn)，不能讓保險(xiǎn)成為發(fā)生極端情況后家庭和小孩未來(lái)生活的又一個(gè)負(fù)擔(dān)。

3、在選擇幫小孩投保時(shí)，建議以家庭主支柱為投保人，這樣才能合理的利用豁免條例帶來(lái)的好處。同理，家庭主支柱的保險(xiǎn)額度應(yīng)該適當(dāng)增加，這不是歧視。

第三點(diǎn)，買(mǎi)保險(xiǎn)主要看重的還是保障功能，因此理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)就三思而后行。經(jīng)濟(jì)寬裕的條件下，還是建議適當(dāng)配備，雖然保險(xiǎn)的投資價(jià)值遠(yuǎn)不及其它投資產(chǎn)品的收益率高，而且保險(xiǎn)的投資價(jià)值需要一個(gè)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間才可以體現(xiàn)，但保險(xiǎn)的保障價(jià)值是其它投資產(chǎn)品無(wú)法比擬的。

第一步，給誰(shuí)買(mǎi)？

一家之主優(yōu)先，也就是家里的經(jīng)濟(jì)支柱，因?yàn)橐坏┌l(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，家里經(jīng)濟(jì)命脈斷了，會(huì)對(duì)家庭造成非常大的打擊。

第二步，買(mǎi)多少保額或者保費(fèi)？

保額保多少，取決于自己的收入水平，一般建議是年收入10倍；支出保費(fèi)，可以根據(jù)個(gè)人或者家庭收入的10%-20%，這樣不會(huì)給自己或者家庭帶來(lái)負(fù)擔(dān)。

第三步，買(mǎi)什么險(xiǎn)種？

按如下順序購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，

先意外和住院醫(yī)療，前者解決醫(yī)療和意外風(fēng)險(xiǎn)，而且相對(duì)保費(fèi)也便宜。，然后選擇教育和養(yǎng)老；

其次重疾險(xiǎn)，主要解決收入損失，因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)是一次性補(bǔ)償，無(wú)論是否看病治療，都可以提前賠付，資金自由支配；

最后再考慮，給自己養(yǎng)老儲(chǔ)備，以及準(zhǔn)備孩子教育金。

以上遵循的原則是，先保障后理財(cái)，先解決風(fēng)險(xiǎn)再解決賺錢(qián)生錢(qián)。

第四步，找誰(shuí)買(mǎi)？

選擇保險(xiǎn)公司，要注意兩個(gè)方面：

保障型的保險(xiǎn)，要看公司的理賠效率和增值服務(wù)，相比保險(xiǎn)的產(chǎn)品種類(lèi)和保費(fèi)都差不多的，因?yàn)橘M(fèi)率是保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的，便宜的險(xiǎn)種與條款掛鉤。

理財(cái)分紅型保險(xiǎn)，要看公司的年報(bào)、凈利潤(rùn)，不要相信演示的計(jì)劃書(shū)，各家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品差不多，但是盈利能力是給客戶分紅的關(guān)鍵。

最后提醒，需要注意的是買(mǎi)保險(xiǎn)要找專(zhuān)業(yè)的代理人，做一份合理的規(guī)劃很重要，畢竟保險(xiǎn)不是普通的商品。

一、盡量早買(mǎi)別晚買(mǎi)。

保險(xiǎn)公司有專(zhuān)業(yè)的精算師，他們可以說(shuō)是對(duì)數(shù)據(jù)很是敏感的一批人，根據(jù)通貨膨脹和人體衰老的程度，保險(xiǎn)公司擁 有一套完整的計(jì)算系統(tǒng)。

人年齡越大、發(fā)生疾病的概率越高，保險(xiǎn)公司所收的保費(fèi)就越高，所以趁年輕盡早購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，也盡早享有保險(xiǎn)服務(wù) 。

二、選擇大型保險(xiǎn)公司。

大的保險(xiǎn)公司知名度高、產(chǎn)品齊全、可供選擇性較多、認(rèn)可度也比較高，最主要的是營(yíng)業(yè)廳點(diǎn)位多，辦理業(yè)務(wù)也比 較方便，而且業(yè)務(wù)流程、人員配置比較完善。如果將來(lái)真有什么情況，理賠起來(lái)也方便。

三、買(mǎi)保障種類(lèi)全的保險(xiǎn)。

選擇保險(xiǎn)的時(shí)候一定要了解保險(xiǎn)保障種類(lèi)，有些保險(xiǎn)是專(zhuān)保重大疾病的，有些連帶意外險(xiǎn)也包含了，而且所包含的 項(xiàng)目也不太一樣，隨著保險(xiǎn)的發(fā)展和人類(lèi)醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，保險(xiǎn)的保障疾病也會(huì)隨著增加或減少，各方面也會(huì)更加 完善，所以選購(gòu)保險(xiǎn)的時(shí)候一定要了解清楚。

四、看清楚保障內(nèi)容。

重大疾病種類(lèi)較多，有些保險(xiǎn)公司投機(jī)取巧將疾病細(xì)分，有些只寫(xiě)一大類(lèi)，理賠起來(lái)比較困難。還有一些包含了意外和理財(cái)類(lèi)的保險(xiǎn)，都包含哪些項(xiàng)目，有沒(méi)有詳細(xì)劃分清楚，都需要了解。所以在選擇的時(shí)候一定要看清楚保障內(nèi)容，咨詢好工作人員。