新農(nóng)合和商業(yè)保險(xiǎn)都是不可或缺的保障制度，兩者是相互補(bǔ)充的作用。而新農(nóng)合與商業(yè)保險(xiǎn)在性質(zhì)、參保對(duì)象、保障范圍等方面存在不同，想要獲得全面的保障，消費(fèi)者需要將兩者結(jié)合在一起。

商業(yè)保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)和推出的，它按企業(yè)原則經(jīng)營(yíng)管理，由全社會(huì)的成員自愿參加。費(fèi)用由被保險(xiǎn)人個(gè)人負(fù)擔(dān)，商業(yè)保險(xiǎn)的投保不帶有強(qiáng)制性，往往遵循自愿投保的原則。

新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，簡(jiǎn)稱新農(nóng)合，是由政府組織、引導(dǎo)、支持，農(nóng)民自愿參加，個(gè)人、集體和政府多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟(jì)制度。

兩者是沒(méi)有沖突的，新農(nóng)合醫(yī)療報(bào)銷完之后，剩余的部分可以走商業(yè)險(xiǎn)的重疾保險(xiǎn)進(jìn)行報(bào)銷。

新農(nóng)合醫(yī)療的參保對(duì)象要在新農(nóng)合報(bào)銷的話，醫(yī)院出具的原始票據(jù)要先經(jīng)新農(nóng)合報(bào)銷后，才能到商業(yè)保險(xiǎn)公司去報(bào)銷，也就是重疾保險(xiǎn)。

參加其他的商業(yè)保險(xiǎn)，要在新農(nóng)合這里報(bào)銷后才可以報(bào)，如果說(shuō)先經(jīng)其他的商業(yè)保險(xiǎn)理賠完了以后，或者經(jīng)其他的任何報(bào)銷機(jī)構(gòu)處理后，新農(nóng)合就不能處理了。同時(shí)商業(yè)保險(xiǎn)是補(bǔ)償保險(xiǎn)，是在新農(nóng)合之后報(bào)銷的。

所以在參價(jià)新農(nóng)合醫(yī)療之后，還是可以購(gòu)買一個(gè)重大疾病的商業(yè)保險(xiǎn)的，這樣有助于進(jìn)一步報(bào)銷花費(fèi)的費(fèi)用，減輕病患的壓力。

建議有新農(nóng)合也要購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，因?yàn)樾罗r(nóng)合有很多地方是不能報(bào)銷的，比如醫(yī)院的起付線以下的是不報(bào)銷的，還有封頂線以上也是不報(bào)銷，加上自負(fù)比例，自付費(fèi)用都要自己開(kāi)銷，算下來(lái)也是很大的一筆開(kāi)銷，商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)對(duì)新農(nóng)合不報(bào)銷的部分進(jìn)行報(bào)銷，兩者有一定的互補(bǔ)關(guān)系，因此商業(yè)保險(xiǎn)也不能少。

商業(yè)保險(xiǎn)除有理財(cái)、意外、還有避稅避債的功能，商業(yè)保險(xiǎn)作為社保的補(bǔ)充還可以報(bào)銷社保不報(bào)銷的部分，例如：營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)、進(jìn)口藥、護(hù)理費(fèi)以及重癥監(jiān)護(hù)室的費(fèi)用等等。

如果父母年紀(jì)在55歲以下的，建議重疾、壽險(xiǎn)和意外，都買上，那55歲以上呢，重疾險(xiǎn)就沒(méi)有必要買了，保費(fèi)容易倒掛，買了重疾險(xiǎn)就可以用防癌險(xiǎn)代替，它健康告知寬松，三高人群也可以購(gòu)買，外加上一款意外險(xiǎn)就可以了，這樣保費(fèi)最多知道一千塊，就可以給父母很好地保障了。

答案是當(dāng)然需要，新農(nóng)合雖然便宜，但是他的局限性非常多，醫(yī)保外的藥品基本不報(bào)，更別說(shuō)進(jìn)口藥了，另外報(bào)銷比例比社保還低5%到10%，遇到大病就真的沒(méi)轍了，所以父母在有了新農(nóng)合后，依然需要補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)！

建議是購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，最好再保一個(gè)壽險(xiǎn)，這樣保障才算完善！