最后總結(jié)一下，意外險分為兩類——意外傷害險和意外醫(yī)療險，其中意外傷害險是保燒傷、殘疾、死亡等大意外，一次性賠付；意外醫(yī)療險是保日常生活中磕磕碰碰這些小意外，是根據(jù)醫(yī)療費用報銷的，可累計賠付，但總金額不超過保額。

對于想購買意外險的菜友，首先要明確自己是想要什么樣的保障，鑒于意外險保費便宜，不想以后理賠麻煩，就干脆意外傷害險、意外醫(yī)療險兩種都買了，這樣理賠時也不用擔(dān)心被拒。

當(dāng)然，購買意外險時，還是要細(xì)心確認(rèn)賠付范圍，搞清楚保險合同中不理賠的意外范圍，畢竟你要對自己生命負(fù)責(zé)。

想要全面了解意外險，我們首先要知道它都有哪些產(chǎn)品分類。

1.短期人身意外傷害險

短期人身意外傷害險也就是我們平時常說的意外險傷害險產(chǎn)品。意外傷害險的保險責(zé)任通常包含意外身故和意外傷殘。被保險人因意外造成身體傷害時，保險公司將予以賠付，通常僅在燒傷、殘疾、死亡等賠付條件下，受益人一次性拿到約定的保險金，意外險一般為短期產(chǎn)品。

2.借款人意外傷害保險

其實，借款人意外傷害保險的本質(zhì)也是意外傷害險，它的特點主要體現(xiàn)在這款保險的被保險人是借款人，受益人一般為貸款人。這款保險的具體含義是當(dāng)被保險人遭遇意外傷害并由此導(dǎo)致其身故、殘疾時，保險公司將會幫助被保險人償還部分的債務(wù)，這樣便能夠減輕被保險人的家人的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。

3.航空意外險&旅行意外險

航空意外險是保險公司專門為航空旅客設(shè)計的針對性比較強的商業(yè)保險品種，如果被保險人出險，家屬可以向保險公司索賠。目前，市面上的航空意外險琳瑯滿目，有保障單次航班的，也有保險期內(nèi)所乘坐的航班均受到保障，該類產(chǎn)品的保險期通常在7天到1年不等，消費者可以根據(jù)不同情況進行選擇。

首先說說意外險的分類：意外險分為意外傷害和意外醫(yī)療。

意外傷害保的是因為意外導(dǎo)致的傷殘和身故（意外傷殘一般按照國家制定的傷殘標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)傷殘鑒定后，依據(jù)傷殘等級進行不同的傷殘賠付。）

意外醫(yī)療，保的是因為意外導(dǎo)致的醫(yī)療費用，根據(jù)保險條款，分為住院費用或者門診+住院費用。

明白了意外險的分類和保障范圍，我們在買一份意外險時，一定要明確我們買的是什么，是意外傷害還是意外醫(yī)療?；蛘叨叨及?。當(dāng)然，二者都包括的意外險，對于我們來說保障更全面，更有效。

為什么一個簡單的意外險，都會有這么多糾紛，讓投保人覺得保險公司是騙人的，保險公司卻是啞巴吃黃連，有苦難言？

從投保人角度來說：

購買保險時，對保險產(chǎn)品了解不深，一般都聽保險營銷員的口頭宣傳，對于復(fù)雜的保險條款基本上退而遠(yuǎn)之。保險合同拿到手后，一般都束之高閣?；ㄥX買了保險，卻不知道這款保險到底是干什么的。等到出問題時，才想起來，這個保險，我以為能給我報銷住院費呢，結(jié)果只保我傷殘了或者身故了，這不扯淡嗎？勃然大怒，受騙的感覺油然而生。

究其原因，無非如下幾個問題：

從保險公司和保險營銷員來說：

首先在投保人投保之前，沒有跟其進行深入的交流，讓投保人明確我到底想通過保險解決什么問題，可能只是模糊的覺得，我需要買一份保險，這樣我就心安了。

其次，在確定要購買某款保險產(chǎn)品時，沒有給投保人講清楚這款保險到底是干什么用的，哪些情況是保的，哪些情況是不保的，投保人當(dāng)然更加糊涂了。經(jīng)常出現(xiàn)很多投保人買了保險，具體問他具體的保障責(zé)任和細(xì)節(jié)，基本上都是不清楚的。等到真正出現(xiàn)理賠時，投保人就會覺得，我以為這個是可以賠付的，怎么不能賠付啊，情緒憤怒之下，認(rèn)定保險公司是騙人的。就是所謂的投保前，這也賠，那也賠，投保后，這也不賠，那也不賠，就是這么來的。

意外險對于意外的認(rèn)定和我們平時所認(rèn)為的意外是有差別的，我們覺得是意外，但根據(jù)保險公司對于意外的標(biāo)準(zhǔn)來看，可能并不是意外，所以保險公司不會賠付。但，有些意外情況看起來符合保險公司的意外認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，但仍舊不能賠付。

第一種情況：猝死不賠

猝死這種情況，在最近一段時間不時地能見到報道，這種突然發(fā)生的死亡，在我們看來，似乎肯定是能得到意外險賠付的，但實際情況是，意外險并不會賠付，因為，猝死歸根究底，并非意外導(dǎo)致的，而是疾病導(dǎo)致的。

第二種情況：個體中毒不賠

個體中毒也是比較常見的，看起來是意外情況，但一般來說，如果不是群體性的事件（三人以上），保險公司會認(rèn)為是被保險人個人的體質(zhì)因素導(dǎo)致的，并非意外情況。

第三種情況：高原反應(yīng)不賠

高原反應(yīng)嚴(yán)重的情況下可能會致命，但是這種情況是不在意外險的賠付范圍內(nèi)的。高原缺氧是可以預(yù)知的，不符合意外傷害定義中描述的“突發(fā)的，不可預(yù)見的”這一因素，因此，并非屬于意外險賠付范疇。

第四種情況：妊娠意外不賠

妊娠期發(fā)生意外，即便是符合意外險的理賠條件，但保險公司并不會賠付，這是因為，妊娠期意外是被保險公司列入到免責(zé)條款中的情況。

第五種情況：因疾病摔倒死亡不賠

冬天來了，路面容易結(jié)冰，如果不小心走路時摔倒了，而且摔死了，那意外險也是不賠錢的。因為保險公司認(rèn)為，健康人摔倒，可能導(dǎo)致骨折或輕傷。摔倒死亡，真正導(dǎo)致被保險人死亡的原因是自身疾病，而摔倒只是誘因，并不構(gòu)成決定性作用。

第六種情況：中暑死亡不賠

夏天的時候，由于天氣炎熱，全國各地都會出現(xiàn)不少中暑的案例，嚴(yán)重的甚至?xí)蛑惺疃劳?，這種情況下，即便有意外險，也不能得到賠付。

因為中暑屬于一種疾病，與患者身體機能、身體素質(zhì)有關(guān)，中暑不是外來的，而是內(nèi)在因素導(dǎo)致。

購買意外險，你需要規(guī)避的重大誤區(qū)：

意外險生效日期。

雖然很多人都說意外險都沒有等待期，但是這種說法并不絕對，因為有些保險公司，設(shè)定的產(chǎn)品不同，他們的指定生效日期也是不同的，最短的一天，最長的甚至要一個星期，所以大家要注意，意外險的等待期一定要以自己購買的產(chǎn)品為主。

所購買產(chǎn)品不含身故責(zé)任

有些意外險是含有意外醫(yī)療的，而有些意外醫(yī)療是不含身故責(zé)任的。有可能他購買的這款產(chǎn)品就不含身故責(zé)任。當(dāng)然，也有可能他購買的就是一款醫(yī)療險，而醫(yī)療中沒有含身故責(zé)任。

死亡原因可能是猝死

現(xiàn)在很多人都聽說過猝死這個詞，很多人都認(rèn)為猝死太突然了，應(yīng)該是一種意外情況?？墒呛芏啾ｋU公司并沒有把猝死包含在意外險身故責(zé)任中。因為在保險公司看來，猝死是有一些疾病誘發(fā)原因的，并不是身體健康的情況下突然發(fā)生的。所以，遇到的情況也有可能是因為猝死導(dǎo)致的死亡而遭到保險公司拒絕賠付