當(dāng)然有必要買。

從保障時(shí)間來看，意外險(xiǎn)可以分為一年期意外險(xiǎn)和長期意外險(xiǎn)。

1、一年期意外險(xiǎn)
一年期意外險(xiǎn)，交一年保一年，每年幾百塊，網(wǎng)上很多平臺(tái)就可以買到。

這類產(chǎn)品一般沒有健康告知，不論是 0 歲還是 80 歲，都可以買，所以我認(rèn)為 98% 以上的工薪家庭，都適合購買一年期意外險(xiǎn)。

2、長期意外險(xiǎn)
目前的長期意外險(xiǎn)，一般有兩種表現(xiàn)形式：

1）返還保費(fèi)的意外險(xiǎn)：
只保幾十年的時(shí)間，滿期返還保費(fèi)，還能有一點(diǎn)收益，但保費(fèi)更是昂貴。

多次明確表達(dá)了自己的態(tài)度，不建議普通家庭購買返還型意外險(xiǎn)。

能返保費(fèi)的意外險(xiǎn)，真的值得買嗎？

返還型意外大多只保意外身故、全殘保障，雖然宣稱“百萬保額”，但只是針對(duì)個(gè)別特定情況，而一般意外保額很低，保障不全面。

2）不返保費(fèi)意外險(xiǎn)：
這類長期意外險(xiǎn)較為少見，可以保到 70 歲或終身，不過購買的消費(fèi)者并不多。

xx寶：意外身故保額 50 萬，20 年交，保到 70 歲，每年 905 元。

長期意外險(xiǎn)每年所交的保費(fèi)要貴不少，購買這類產(chǎn)品一般是怕麻煩，或覺著省時(shí)省力。

除此以外，意外險(xiǎn)從用途來區(qū)分的話，也可以分為綜合意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、高危職業(yè)意外險(xiǎn)等，我們都做過具體的產(chǎn)品測(cè)評(píng)。

人人都需要一份意外險(xiǎn)，意外險(xiǎn)具有其它保險(xiǎn)無法替代的作用，主要體現(xiàn)在以下 3 點(diǎn)：

高杠桿：幾百元就能獲得上百萬的身故保障，杠桿超級(jí)高，是其他任何保險(xiǎn)都比不了的；

傷殘保障：如果發(fā)生意外傷殘，可以根據(jù)傷殘的等級(jí)獲得不同比例的賠付，這也是其他保險(xiǎn)都沒有的功能；

購買寬松：絕大多數(shù)意外險(xiǎn)沒有健康告知，無論是剛出生的孩子，還是 60 歲的老人，都有合適的意外險(xiǎn)可以投保。

2019 最新成人意外險(xiǎn)大揭秘，到底哪款值得買?

除此之外，意外險(xiǎn)還有附加的醫(yī)療責(zé)任，可以簡(jiǎn)單理解為：

只要發(fā)生了意外事件，意外險(xiǎn)都會(huì)賠你一筆錢，為你和家庭遮風(fēng)擋雨。

那應(yīng)該如何挑選一款意外險(xiǎn)呢？不同的人群，側(cè)重點(diǎn)也會(huì)有一定的差異：

對(duì)于成年人：成年人的收入對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況至關(guān)重要，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注意外身故和殘疾保額。意外醫(yī)療我認(rèn)為相對(duì)沒那么重要，保證高保額非常有必要。

孩子和老年人：由于沒有家庭責(zé)任，我認(rèn)為可以側(cè)重意外醫(yī)療部分，身故殘疾保額并不是唯一的核心。這僅僅是我自己的觀點(diǎn)，供大家參考。

可以肯定的說，意外險(xiǎn)非常有必要買，意外險(xiǎn)在所有的保險(xiǎn)險(xiǎn)種中是性價(jià)比很高的一種保險(xiǎn)，杠杠比例很高，體現(xiàn)了保險(xiǎn)最初的本質(zhì)，花最少的錢，防范最大的風(fēng)險(xiǎn)。這是保險(xiǎn)最本質(zhì)的意義。

買過保險(xiǎn)的人都知道，意外險(xiǎn)非常的便宜，幾十萬的保額一年保費(fèi)才小幾百塊錢，在現(xiàn)在的中國，大部分的人都是可以接受這樣的保費(fèi)的。

意外險(xiǎn)一般保身故和傷殘，再加上意外醫(yī)療費(fèi)用。單單從保障來說，身故的保障壽險(xiǎn)也保，但是保費(fèi)要貴很多。傷殘保障是別的險(xiǎn)種不能代替，因?yàn)閭麣埍ｋU(xiǎn)金都是按傷殘等級(jí)給付，一般分為十級(jí)，比如意外傷殘截肢和因意外變成植物人所給付的保險(xiǎn)金是不同的。意外醫(yī)療保險(xiǎn)金能為我們承擔(dān)發(fā)生意外時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用。

意外險(xiǎn)當(dāng)然有必要買。

意外險(xiǎn)在保險(xiǎn)計(jì)劃中不可缺少的補(bǔ)充作用和特有價(jià)格低廉的優(yōu)勢(shì)是不容忽視的。意外事故的風(fēng)險(xiǎn)是在每個(gè)人的生活中都存在著的，只不過因?yàn)槁殬I(yè)、年齡、環(huán)境等因素不同，發(fā)生的幾率有高有低。

一般而言，建議購買意外險(xiǎn)的時(shí)候需要考慮保障計(jì)劃的完備性，購買的額度可以參考已經(jīng)購買其他險(xiǎn)種產(chǎn)品的額度，只要起到補(bǔ)充提高作用即可。

在一個(gè)完整的保險(xiǎn)計(jì)劃中，意外險(xiǎn)用于補(bǔ)充壽險(xiǎn)來提高意外身故的保額，彌補(bǔ)因意外殘疾而造成的未來收入的損失，補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)來增加意外事故引起的診療費(fèi)用報(bào)銷和誤工費(fèi)這些作用對(duì)于年輕人而言尤為突出。

事故保險(xiǎn)是必不可少的。一般來說，事故保險(xiǎn)主要是指意外傷害保險(xiǎn)。廣義地說，附加意外醫(yī)療保險(xiǎn)也包括在這一類中。事故保險(xiǎn)在市場(chǎng)上的保護(hù)內(nèi)容大致相同：意外傷害保險(xiǎn)一般為被保險(xiǎn)人因意外事故造成的死亡、傷殘和燒傷支付；意外醫(yī)療保險(xiǎn)支付被保險(xiǎn)人因意外事故引起的診斷和治療費(fèi)用。

許多人相信人壽保險(xiǎn)也可以通過購買普通或終身保險(xiǎn)來保護(hù)死亡風(fēng)險(xiǎn)。其他保險(xiǎn)，如分紅保險(xiǎn)和全民保險(xiǎn)，基本上可以解決死亡、殘疾等問題。沒有必要再買意外保險(xiǎn)。

上海分公司保險(xiǎn)專家指出，如果從保障角度和性價(jià)比來看，意外險(xiǎn)無疑是最實(shí)惠的選擇。一般每年只需支付數(shù)百元即可獲得數(shù)十萬元的意外事故保障，非常有必要。