購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)要注意什么哪些問(wèn)題

1 、附加險(xiǎn)受主險(xiǎn)限制

附加險(xiǎn)和主險(xiǎn)的關(guān)系是密不可分的，而且很多保險(xiǎn)一旦主險(xiǎn)發(fā)生了理賠，那么這份保險(xiǎn)合同也意味著終止了。不管附加了怎樣的附加險(xiǎn)，都沒(méi)有保險(xiǎn)效力了。所以如果想附加不同的險(xiǎn)種，比如你購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)想附加定期壽險(xiǎn)或者意外險(xiǎn)，小編建議還是單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)。因?yàn)槿绻坏┲麟U(xiǎn)發(fā)生過(guò)理賠，那么附加險(xiǎn)也就跟著失效了。

2、附加險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間問(wèn)題

附加險(xiǎn)的繳費(fèi)時(shí)間一般必須要求在主險(xiǎn)的繳費(fèi)期間，目前很多主險(xiǎn)的繳費(fèi)期間最長(zhǎng)是30年，如果你附加了一份醫(yī)療險(xiǎn)，只能交納30年，其實(shí)是不夠的。

3、目前市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

很多附加險(xiǎn)的保障方案復(fù)雜而沒(méi)有實(shí)際意義，完全可以不用附加，而且附加險(xiǎn)是要另外收取保費(fèi)的，大家在選擇時(shí)盡量選擇符合自己需求的。

舉個(gè)例子，某款50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，保障到70歲，保費(fèi)交納30年，如果是純重疾每年保費(fèi)5000年，如果附加輕癥和中癥，保費(fèi)5500年。

從保費(fèi)上來(lái)看，附加了輕癥保障的保費(fèi)每年也就多出500元，而輕癥并非我們認(rèn)為的感冒發(fā)燒，輕癥并不輕，而是重疾的早期癥狀，一場(chǎng)輕癥的治療費(fèi)用基本需要幾萬(wàn)，用每年幾百塊錢(qián)的保費(fèi)換幾萬(wàn)元的輕癥保障，你說(shuō)值得還是不值得呢？

另外，目前很多重疾險(xiǎn)的附加輕癥還有一些功能，就是附加輕癥豁免，如果被保險(xiǎn)人罹患輕癥，之后的保費(fèi)可以不用交，但是保障還在，如果之后罹患重疾，那么還是可以照樣理賠的。這樣的輕癥豁免就非常有意義了。

除了附加輕癥豁免功能，目前很多重疾險(xiǎn)還會(huì)附加醫(yī)療保障功能，比如住院醫(yī)療能等，這個(gè)就視情況而定，因?yàn)閱为?dú)購(gòu)買(mǎi)一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)也不貴，所以如果已經(jīng)有單獨(dú)的醫(yī)療險(xiǎn)，則不必再在重疾險(xiǎn)里面附加醫(yī)療險(xiǎn)了

附加險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

附加險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)比較明顯，就是可以讓保障更加全面，比如有的重疾險(xiǎn)保單，除了可以附加重疾險(xiǎn)相關(guān)的一些附加責(zé)任，還能附加別的險(xiǎn)種責(zé)任，比如小額住院醫(yī)療險(xiǎn)等，這樣一張保單有主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，也有其他保障，讓保障更加的全面。

附加險(xiǎn)的缺點(diǎn)

很多保險(xiǎn)本來(lái)單獨(dú)承保很便宜，但是各項(xiàng)附加險(xiǎn)一起加起來(lái)，保費(fèi)就變得很貴了。而且通常附加險(xiǎn)的價(jià)格不透明，根本不知道各個(gè)附加險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格；

很多保險(xiǎn)，如果主險(xiǎn)一旦發(fā)生過(guò)理賠，那么附加險(xiǎn)的保障也就終止了。舉個(gè)例子，比如重疾發(fā)生了理賠，那么這份保單也就終止了，這份保單包含的各項(xiàng)附加險(xiǎn)即使從未發(fā)生過(guò)理賠，也沒(méi)有理賠機(jī)會(huì)了。

而且有的附加險(xiǎn)可以選擇的內(nèi)容有限，并不是所有的險(xiǎn)種都可以附加，這一點(diǎn)也比較局限

我們投保時(shí)，會(huì)有一個(gè)主險(xiǎn)，所謂主險(xiǎn)，就是“主要保險(xiǎn)”，也就是基本保險(xiǎn)，是在沒(méi)有其他保險(xiǎn)的情況下，可以獨(dú)立承保的保險(xiǎn)，比如像壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)一類的都屬于主險(xiǎn)。

附加險(xiǎn)是相對(duì)主險(xiǎn)而言的，是附加在主險(xiǎn)之下的，主險(xiǎn)可以單獨(dú)承保，附加險(xiǎn)是不能單獨(dú)承保的，如果想投保附加險(xiǎn)必須先投保主險(xiǎn)。

另外，主險(xiǎn)主要承擔(dān)的是大的風(fēng)險(xiǎn)保障，而附加險(xiǎn)一般承擔(dān)的是風(fēng)險(xiǎn)小的保障。我們平時(shí)投保時(shí)就會(huì)發(fā)現(xiàn)，主險(xiǎn)一般都是壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)一類的，而附加險(xiǎn)的話就是一些保費(fèi)豁免、住院醫(yī)療一類的小保障。

在保險(xiǎn)里，主險(xiǎn)往往發(fā)揮著比較重大的保險(xiǎn)責(zé)任，承擔(dān)著比較大的風(fēng)險(xiǎn)，而附加險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任相對(duì)較小。但是小的風(fēng)險(xiǎn)也是風(fēng)險(xiǎn)，所以有時(shí)候增加一些附加險(xiǎn)是非常有必要的。