要遵循以下這幾點(diǎn)：

1.考慮保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)把所有的家庭成員視為一個(gè)整體，成員之間都承擔(dān)有一定的家庭責(zé)任。建議爸爸們?cè)谫?gòu)買保險(xiǎn)時(shí)將保額設(shè)定為年收入的10倍以上。這樣能夠在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，家人在未來(lái)十年才能繼續(xù)保持原先的生活質(zhì)量。

2.年輕爸爸更需要早投保，早期投保費(fèi)率較為便宜，而早期風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生對(duì)自己、對(duì)家人產(chǎn)生的影響都比較大，這時(shí)候買保險(xiǎn)性價(jià)比最高。同時(shí)需要根據(jù)收入的增長(zhǎng)適時(shí)調(diào)整保額。

3.特別需要注意的是，很多父母都有一種錯(cuò)誤意識(shí)，在自己沒(méi)有投保任何保險(xiǎn)的情況下，就先給孩子買了長(zhǎng)期意外險(xiǎn)、教育金等保險(xiǎn)產(chǎn)品。其實(shí)父母是孩子最好的保護(hù)傘，只有父母無(wú)憂，孩子才能無(wú)慮。

4.作為家庭支柱的爸爸們，如果給自己買保險(xiǎn)，就是在保障自己的賺錢能力，就是在承擔(dān)家庭責(zé)任。給父母買了保險(xiǎn)，其所繳納保費(fèi)由子女承擔(dān)，如果子女萬(wàn)一發(fā)生意外而導(dǎo)致無(wú)法繳納保費(fèi)，而父母又沒(méi)有能力自己繳費(fèi)，那保險(xiǎn)就失去了保障功能，所以子女健康、有工作能力、經(jīng)濟(jì)獨(dú)立就是對(duì)父母晚年幸福生活的最大保障。

5.子女為自己投保也是為父母提供了保障，盡孝心的體現(xiàn)。自己買一份保險(xiǎn)，讓父母作為保險(xiǎn)的受益人，一旦在保障期間出現(xiàn)意外或不幸，理賠金可以直接給付父母。因此，投保時(shí)需謹(jǐn)記先保家庭經(jīng)濟(jì)支柱的原則。建議市民可將購(gòu)險(xiǎn)的總保費(fèi)支出"按比例分成"。工作時(shí)間較短，可以將每月的保費(fèi)支出按"433"形式合理分配，即自己的保費(fèi)支出占比為4/10，父母各自占3/10。這樣既能將保費(fèi)支出控制在可以承受的范圍內(nèi)，又讓全家都有基本的保障，分散家庭經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

肯定不能少以下三款保險(xiǎn)。

一、意外險(xiǎn)：建議以消費(fèi)型意外險(xiǎn)為主，最少要有意外身故，意外傷殘，意外醫(yī)療責(zé)任。因?yàn)橐馔鈧麣埜鶕?jù)《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》按比例賠付。小的意外的花費(fèi)，通過(guò)意外醫(yī)療可以報(bào)銷。

二、醫(yī)療險(xiǎn)：首先考慮通過(guò)社?；蚴寝r(nóng)村醫(yī)療解決，有社保的話可以不再選擇醫(yī)療險(xiǎn)。如果條件較好，追求一些高端的服務(wù)可以考慮中端醫(yī)療和高端醫(yī)療，這種不限制自費(fèi)藥，含有門診責(zé)任，甚至不限制醫(yī)院等。

三、重疾險(xiǎn)：根據(jù)實(shí)際情況重點(diǎn)配置，市面上的險(xiǎn)種很多，而且也是保費(fèi)支出的主要保障項(xiàng)目。險(xiǎn)種的選擇、保額的多少、定期和終身的搭配等等情況。

一般男性都是家庭的支柱，擔(dān)負(fù)著家庭經(jīng)濟(jì)和生活的重任，為家庭頂梁柱配置保險(xiǎn)也是家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的首要。

首先應(yīng)優(yōu)先為家庭頂梁柱配置意外保險(xiǎn)，因?yàn)橐馔獗ｋU(xiǎn)的保費(fèi)經(jīng)濟(jì)實(shí)惠，保障全面的同時(shí)還有高額保障，還能保障上下班、出差等工作生活中的各種風(fēng)險(xiǎn)，在購(gòu)買意外保險(xiǎn)是保額可以在家庭頂梁柱年收入的十倍以上。

其次，便要做好家庭頂梁柱的健康保障。健康風(fēng)險(xiǎn)是我們生活中除了意外風(fēng)險(xiǎn)外最大的威脅，特別對(duì)于家庭頂梁柱更不能忽視。最先應(yīng)該完善的是基礎(chǔ)醫(yī)療保障的醫(yī)療保險(xiǎn)，同時(shí)重大疾病保險(xiǎn)也一定不可缺少，在這兩項(xiàng)保障完善的情況下，如果家庭經(jīng)濟(jì)條件較好，可以進(jìn)一步為家庭頂梁柱購(gòu)買一份壽險(xiǎn)，既能增加健康保障，同時(shí)也能給家庭提供保障。

在人身和健康保障完善后，家庭頂梁柱可以考慮購(gòu)買一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，為自己的養(yǎng)老生活提前規(guī)劃，也能提前為理想的晚年生活做好準(zhǔn)備。

最好要注意以下三點(diǎn)：

一、做好保險(xiǎn)規(guī)劃

家庭支柱怎么買保險(xiǎn)？和其他人一樣，家庭支柱做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，選擇合適的保險(xiǎn)公司也是很重要的一步。選擇保險(xiǎn)公司，最需要考慮的是保險(xiǎn)公司的實(shí)力、償付能力、公司信譽(yù)等。

同時(shí)，由于保險(xiǎn)的專業(yè)性，最好選擇專業(yè)的保險(xiǎn)理財(cái)顧問(wèn)來(lái)為我們做規(guī)劃。專業(yè)的保險(xiǎn)理財(cái)顧問(wèn)能夠分析我們目前的家庭經(jīng)濟(jì)狀況及潛在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，為我們度身定做合適的保險(xiǎn)計(jì)劃。

二、選擇合適的保險(xiǎn)

家庭支柱怎么買保險(xiǎn)？對(duì)于不同收入層次的家庭支柱，保險(xiǎn)的功能及重點(diǎn)也有所不同。需要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力和家庭經(jīng)濟(jì)需求制訂相應(yīng)的保險(xiǎn)規(guī)劃。

超高收入者，主要是利用保險(xiǎn)分散投資風(fēng)險(xiǎn)、增加投資組合、減少遺產(chǎn)損失（我國(guó)遺產(chǎn)稅草案正在討論過(guò)程中）。保險(xiǎn)是最安全穩(wěn)健的資。保險(xiǎn)重點(diǎn)應(yīng)體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)劃和財(cái)富安全。

對(duì)于中高收入者，主要是利用保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行家庭保障、子女教育規(guī)劃、養(yǎng)老安排。保險(xiǎn)重點(diǎn)應(yīng)體現(xiàn)在保證優(yōu)越生活品質(zhì)、家庭保障兼顧投資理財(cái)。

對(duì)于一般收入者，主要是利用保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行醫(yī)療保障、意外傷殘保障、身故保障。一般收者的家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，保障最為急需。保險(xiǎn)重點(diǎn)應(yīng)體現(xiàn)在緩解燃眉之急、保障基本生活。

任何保險(xiǎn)，都應(yīng)該是“合適的，才是最好的”。切忌互相攀比的心態(tài)。因此，保險(xiǎn)規(guī)劃還需要注意安排合適的保額和保費(fèi)。保額的尺度應(yīng)考慮被保險(xiǎn)人的賺錢能力和需撫養(yǎng)、贍養(yǎng)親人的生活費(fèi)以及尚未償還的住房按揭等綜合因素。合適的保費(fèi)，原則就是以不影響目前生活質(zhì)量為前提。

三、輕重緩急有先后

家庭支柱怎么買保險(xiǎn)？在保險(xiǎn)產(chǎn)品的輕重緩急、安排先后次序上，要始終明白，合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品最先考慮意外、醫(yī)療和身故保障，其次考慮教育金、養(yǎng)老安排。

投保后，我們還需經(jīng)常檢視保單，清楚自己的保障計(jì)劃，人員發(fā)生改變時(shí)，要適時(shí)調(diào)整保障計(jì)劃。

建議購(gòu)買這幾種保險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)

買的越早越好，因?yàn)槟挲g越小保費(fèi)越便宜，而投保越晚萬(wàn)一身體出現(xiàn)一些健康問(wèn)題，再購(gòu)買時(shí)可能會(huì)遇到拒保、加保費(fèi)、限制保障責(zé)任等的問(wèn)題。

醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)作為醫(yī)保的補(bǔ)充，是承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用的一個(gè)重要手段，家里任何一個(gè)成員其實(shí)都需要。

意外險(xiǎn)

保費(fèi)便宜，但是很重要的一種保險(xiǎn)。因?yàn)檎l(shuí)都不知道明天和意外哪個(gè)先來(lái)。一旦意外發(fā)生，意外險(xiǎn)能防止給家庭帶去沉重的負(fù)擔(dān)。

定期壽險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)是解決家庭房貸、債務(wù)及其他應(yīng)履行的家庭責(zé)任的重要保障，保保這里強(qiáng)烈建議為家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置。

無(wú)論什么樣的家庭，都必須直面日常生活中的潛在風(fēng)險(xiǎn)，及早樹(shù)立保險(xiǎn)意識(shí)。