人到中年，買保險要注意這三點。

1：重點安排健康保險
進入收入高峰期的中年人保險的重點是安排自己的健康保險。雖然保險并不便宜，但實在重要，盡管很多人都有社會醫(yī)療保險，但其保障能力有限，費用也有一定限制。而此時的中年人已經(jīng)不像從前那樣有能力同疾病抗爭，若是出現(xiàn)重大疾病，需支付大筆醫(yī)療費，則個人和家庭負擔(dān)就更重。隨著年齡的增大，體質(zhì)越來越差，從現(xiàn)在起就購買一些健康保險組合，可起到雪中送炭的作用。
至于健康保險組合的具體產(chǎn)品方面，大家也可以以：重疾險+費用補償型醫(yī)療保險為主，再根據(jù)自己的實際情況再在普通醫(yī)療保險、住院保險、綜合醫(yī)療保險產(chǎn)品中加以考慮選擇。

2：為家庭負責(zé)的保險產(chǎn)品
步入中年，很多人開始擔(dān)負起家庭的責(zé)任，尤其是家里的經(jīng)濟支柱，如果一旦遭遇不測，對于本人和家庭都是巨大的打擊。為了使家庭不至于陷入太難的境地之中，這個時候你的保險需求也需要有一次重大提升。因此，在這一階段，不妨考慮購買保障性強的終身壽險和定期壽險，并附加一定的意外險。

3：在上述基礎(chǔ)上可考慮養(yǎng)老等問題
隨著年齡的增長，退休養(yǎng)老問題也該提上考慮日程了。購買養(yǎng)老保險，可以約束自己的消費行為，將來定期領(lǐng)取保險金，退休后的生活質(zhì)量就不會因為收入降低而受到大的影響。

現(xiàn)階段我國市場上的養(yǎng)老保險多為年金保險或兩全保險，前者保險公司將按期向客戶支付一定的養(yǎng)老金，純粹用于養(yǎng)老；而后者不管是約定的期限內(nèi)生存或死亡，保險公司均要返還一筆保險金，不僅提供養(yǎng)老基金，一旦不幸發(fā)生還為家人提供一份保障。因此，在設(shè)計安排時須考慮風(fēng)險，并考慮自身已有的保障情況進行選擇。

此外，如果財力允許，還可以購買投資類的保險作為家庭理財?shù)囊徊糠?。從現(xiàn)在開始為自己的晚年生涯做好準備，可以保證過上有尊嚴的老年時光。

中年人家庭和事業(yè)迎來一個黃金時期，肩上的擔(dān)子也更加沉重，壓力巨大。但是，身體健康卻已經(jīng)開始走下坡路，一旦遭遇風(fēng)險，全家都會受到沉重打擊。

需要注重基礎(chǔ)保障，適合的保險有：

重疾險，一旦患上重疾，不僅個人的健康受威脅，重疾的高額治療費用支出，還將嚴重影響一家人的生活。很適合購買確診即賠的重疾險，保障自己的健康，也讓家庭也更有保障。需要注意的是，重疾險要盡早購買，避免發(fā)生保費倒掛的情況。

醫(yī)療險，由于健康狀況和身體素質(zhì)大不如前，購買醫(yī)療險報銷醫(yī)藥費的開支也是一個不錯的選擇，而且醫(yī)療險和重疾險互相補充，保障更加全面。

意外險：意外難以預(yù)料，只有做足保障，才能彌補意外帶來的后果。

在基礎(chǔ)保障完善后，中年人作為家庭經(jīng)濟來源，如果是家庭頂梁柱，還有必要為自己購置一份壽險，給家人一份保障。另外，養(yǎng)老問題也需要盡早規(guī)劃，在基礎(chǔ)保障完善后，有能力的還可以購買年金險，晚年養(yǎng)老更有品質(zhì)。

中年人剛好是上有老下有小的階段，家庭責(zé)任較重，不僅要把保障做好，還要優(yōu)先做。

以下所說，是在有社保的前提下：

1、如果家庭中有債務(wù)，比如房貸車貸，那么配置定期壽險，額度與貸款額度相同，時間與貸款期限相同。如果父母完全依靠你來贍養(yǎng)，可再增加一部分額度，以備萬一之時，老人無人贍養(yǎng)。

2、配置意外險，額度一般為年收入的20倍，防止意外事件帶來的傷害以及相應(yīng)費用。

3、配置重疾險，額度一般為年收入的5倍，防止因患重大疾病后無法工作造成收入中斷，重疾的賠償金一來是可提供最初的治療費用，二來可做為收入中斷的補償，繼續(xù)支撐家庭的生活支出，不至因一人得病全家生活陷入困境。

4、中端醫(yī)療險，主要用來報銷大病住院的費用，此險可將重疾生病的費用絕大部分進行報銷，包括社保不能報的自費藥以及各種進品藥和特殊治療。大病時，社保能報的確實不多。

以上是基本的一些分析，具體如何配置還要根據(jù)你的具體情況來定，比如身體情況，預(yù)算等等。

中年人大多已經(jīng)成為了家庭的主要支撐力量，孩子已經(jīng)出生，父母正在年老，工作以及家庭的負擔(dān)非常大，任何的風(fēng)險都可能帶來危機。

同時中年人收入來源比較穩(wěn)定，收入水平穩(wěn)步上升，正是防范風(fēng)險、合理理財?shù)暮脮r候。
但保險畢竟是一個定制性很強的產(chǎn)品，每個人的經(jīng)濟實力、保險預(yù)算、家庭規(guī)劃等等不同導(dǎo)致適合每個人的保險也不同。您可以咨詢經(jīng)紀公司，可以給您提供不同保險公司不同險種的組合，量身定做最適合自己的保險搭配。中

年人購買保險大體上要依據(jù)以下幾點進行選擇：
1、完善社保。社會醫(yī)療保障制度屬于基礎(chǔ)的保障，涉及養(yǎng)老、醫(yī)療等方面。無論是否有職業(yè)，中年人均可參保。

2、購買商業(yè)保險。商業(yè)保險是完善社保后的第二步選擇，由于商保的險種多，可以針對某些方面進行重點保障，需要的就多保，不需要的就少保，關(guān)鍵在于依據(jù)個人情況進行適當?shù)呐渲谩?/p>

險種可以參考：
意外險：包括意外傷害和意外醫(yī)療。意外險的特點是費率低、保障高，因為他的出險幾率比較小，所以往往能夠用很小的保費買到非常高的保額；
重疾險：在重大疾病確診后一次性給付“養(yǎng)病錢”，保費與年齡和性別有關(guān)，越早買越便宜；
醫(yī)療險：門診住院全覆蓋，保費相較重疾險較低，杠桿高；
養(yǎng)老險（年金險）：一份好的養(yǎng)老險要具有兩個特點，一是現(xiàn)在就知道每年能領(lǐng)多少錢，另外一個是能夠終身領(lǐng)取，現(xiàn)在就給自己年老后一份直觀穩(wěn)定的收入；
壽險:也就是死亡保險，中年人是家庭的頂梁柱，選擇壽險可以防止意外來臨時對家庭的毀滅性打擊，可以留給繼承人一筆收益。

3、保額配置：保費支出要控制在家庭年收入的10%到20%，過多的話影響家庭其他支出水平，少的話可又起不到保障作用。保額存在的目的就是為了使在經(jīng)濟上依賴被保險人的人，在被保險人遭受意外后生活水平不至于大幅下降。因此，消費者購買保險的保額需提前規(guī)劃好，可通過計算生命價值和家庭需求相結(jié)合的方式來確定保額，這樣才能更好地體現(xiàn)保險的價值。
中年人到了我們常說的“上有老下有小”的階段，給自己做好保障，不僅對自己負責(zé)，也對愛自己和自己愛的人負責(zé)。

中年人的保險應(yīng)該考慮大病險：

中年人買保險應(yīng)優(yōu)先考慮大病保險，成人重大疾病的治療費用少則五六萬元，多則幾十萬元甚至更高，因此需要根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況購買至少30萬元以上的重疾保額。而且越早買越好。

除了重疾險外應(yīng)該再購買些住院報銷及住院津貼等保險，彌補因為生病帶來的收入損失。此外，中年人還可以考慮投保養(yǎng)老保險和意外險，實現(xiàn)更好更貼心的未來保障。

在配置保險時要注意幾點：

首先，要根據(jù)自己年齡，確定所選的產(chǎn)品適合自己。
其次，要注重保障利益，選擇的保險產(chǎn)品最好涵蓋意外身故、殘疾、燒傷、醫(yī)療，住院津貼、猝死等保險責(zé)任，選擇適當?shù)谋ｋU金額來保障自己。