首先，先把醫(yī)保給買了。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是最基礎(chǔ)、最劃算的保障。費(fèi)用差不多每年1百多到3百多，去醫(yī)院看病大部分都能用上，很劃算；而且有醫(yī)保，買商業(yè)保險(xiǎn)尤其是醫(yī)療險(xiǎn)能便宜很多。

如果老人還沒有醫(yī)保，你可以撥打12333，咨詢下當(dāng)?shù)氐纳绫＞诌M(jìn)行辦理。

無論是居民醫(yī)保，還是新農(nóng)合都算。當(dāng)然醫(yī)保也不是萬能的，能報(bào)銷的有限，還需要補(bǔ)充保額。

而在配置商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，幾點(diǎn)給大家說明下：優(yōu)先買重疾險(xiǎn)，買不了再考慮防癌險(xiǎn)；能買長期的，別買一年期的；報(bào)銷型和給付型都要買，湊夠保額最重要。

給60歲老人買重疾險(xiǎn)，選消費(fèi)型的最好。返還型的杠桿很低，甚至可能出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的情況，就是交的錢比賠的保額還多。

防癌險(xiǎn)面向60以上老人的比較少，壽鑫寶只保障最關(guān)鍵最高發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，確診惡性腫瘤，賠償100%的保額，保障終止。給高齡的老人買，保費(fèi)確實(shí)比較高，60歲男性買，保費(fèi)一年要6200。但這個(gè)年齡能選的保險(xiǎn)產(chǎn)品真的不多，能買上就不錯(cuò)了，也沒得選了。而且買了壽鑫寶，如果在等待期后身故，會(huì)返回保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中比較大的。相當(dāng)于患癌了賠10萬塊錢治病，到身故錢一直平平安安，最少能返還之前交過的保費(fèi)，很不錯(cuò)了。

①首先需要考慮的是意外險(xiǎn)，60歲老人保險(xiǎn)的價(jià)格也不會(huì)有太大變動(dòng)，一年100-200元能獲得幾十萬的保額。老人腿腳不好，發(fā)生摔跤等意外風(fēng)險(xiǎn)比較大，并且不容易恢復(fù)，需要更長的修養(yǎng)期，甚至需要請(qǐng)看護(hù)來照料。意外險(xiǎn)需要解決這部分費(fèi)用。

②醫(yī)療險(xiǎn)一般來說健康告知比較嚴(yán)格，如果身體狀況和年齡都不符合了，可以考慮防癌醫(yī)療險(xiǎn)，也是不錯(cuò)的應(yīng)對(duì)疾病風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。

③重疾險(xiǎn)也很看年齡和身體狀況，在不出現(xiàn)倒貼的情況下建議購買消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)，如果買不了的話，可以選擇防癌重疾險(xiǎn)。

④壽險(xiǎn)就不考慮給父母買了，到了我們承擔(dān)家庭責(zé)任的年紀(jì)，父母沒有太多家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

⑤養(yǎng)老保險(xiǎn)：不建議購買，理財(cái)型保險(xiǎn)需要投入時(shí)間長，才能起到復(fù)利的作用，老人購買時(shí)間短，完全起不到養(yǎng)老的效果，還可能擠占了父母養(yǎng)老錢的時(shí)間。

如果父母身體還不錯(cuò)，可以買到重疾險(xiǎn)+百萬醫(yī)療險(xiǎn)的組合，基本可以覆蓋70歲之前的疾病/意外風(fēng)險(xiǎn)。

1、我們?cè)诮o父母購買保險(xiǎn)的時(shí)候需要注意的第一件事情就是看看父母的社保是否已經(jīng)完善，社保完備是前提

雖然享受養(yǎng)老保險(xiǎn)必須要繳費(fèi)滿15年，醫(yī)療保險(xiǎn)要滿20年，但卻是老人配置商業(yè)保險(xiǎn)、確定多少保額的基礎(chǔ)，因此我們要鼓勵(lì)父母積極參與社保，如新農(nóng)保(新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn))、農(nóng)村合作醫(yī)療或城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。

原因是：性價(jià)比高。

為父母投保

2、意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)優(yōu)先

相較于其他險(xiǎn)種，意外險(xiǎn)的保費(fèi)較低，保障高，65歲以下的老年人購買意外險(xiǎn)的費(fèi)用與年輕人相差不大，也沒有過多的限制條件，而且大多數(shù)可以保到80歲，因此老年人應(yīng)該優(yōu)先購買意外險(xiǎn)。相比意外險(xiǎn)的“物美價(jià)廉”，健康險(xiǎn)如重疾、醫(yī)療等則要提前配置，因?yàn)槟挲g越大費(fèi)率越高，甚至可能拒保。

專家建議：55歲以下、身體和經(jīng)濟(jì)條件都較好的老人適合購買商業(yè)健康類保險(xiǎn)。而其他老年人，不建議再去支付高額的保費(fèi)去購買此類保險(xiǎn)，因?yàn)榭赡軙?huì)出現(xiàn)保費(fèi)“倒掛”的現(xiàn)象(指所繳納的總保費(fèi)之和大于被保險(xiǎn)人能夠獲得的各項(xiàng)保障以及收益之和)。

替代方案：可以通過儲(chǔ)蓄、投資理財(cái)?shù)确绞綖樽约夯虬謰尳⑨t(yī)療基金，替代重疾險(xiǎn)。

3、盡早投保

目前國內(nèi)的意外險(xiǎn)的投保年齡限制在65周歲以下，重疾險(xiǎn)將年齡限制在60周歲或55周歲以下，而且即使是在可投保的年齡范圍內(nèi)，只要過50周歲，保險(xiǎn)公司就會(huì)要求投保人到指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受體檢，有一兩項(xiàng)體檢指標(biāo)不達(dá)標(biāo)，投保要求便有可能遭拒絕。因此打算給老人購買這兩類保險(xiǎn)，要注意這個(gè)時(shí)間的限制，盡早做好投保準(zhǔn)備。

4、盡量避免一次性繳費(fèi)

給中老年人投保，尤其是健康類的保險(xiǎn)，應(yīng)盡量避免一次性繳費(fèi)(躉交)，選擇分期繳費(fèi)更適合。一方面每次繳費(fèi)的金額較少，不會(huì)給家庭帶來太大的負(fù)擔(dān);另一方面，投保額不跟已繳納金額掛鉤，年繳其實(shí)相當(dāng)于分期消費(fèi)(用最少的錢實(shí)現(xiàn)保障)。

5、特定的老人險(xiǎn)可考慮

最后我們需要注意的一點(diǎn)就是如果還沒有決定為父母投保什么保險(xiǎn)，那么我們需要了解的是目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上還有專門的老人險(xiǎn)，常見的有老人意外險(xiǎn)、長期護(hù)理險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)更加針對(duì)老年人因意外造成的骨折、重大手術(shù)等意外傷害，以及因疾病、意外傷害造成身體機(jī)能的損害，需接受長期護(hù)理時(shí)提供的保障。雖然可保年齡上進(jìn)一步放寬(常見的是50-70周歲)，但保費(fèi)大多需要在5年內(nèi)或者一次性繳清，適合家庭收入波動(dòng)比較大的家庭購買。

針對(duì)你的父母，醫(yī)療保險(xiǎn)是重點(diǎn)。
直接的講，隨著人的年齡增大，身體抵抗力是成反比的，抵制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的能力就相對(duì)很弱。
投保遵循“高額損失優(yōu)先原則”，即某風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生頻率不高，但造成損失嚴(yán)重，就優(yōu)先投保。
其保險(xiǎn)費(fèi)用的支出一般為年收入的10---20%左右，最好別超過20%，即用10%的資金保全自己100%的資產(chǎn)。
說實(shí)在的，我們賺錢一輩子，同時(shí)也花錢一輩子，那么每個(gè)人這么辛苦工作，為了什么呢？將來的養(yǎng)老，醫(yī)療，子女教育等，但都必須有一個(gè)健康的身體，聰明的人都知道這個(gè)道理，只有保證了賺錢的資本，就能夠賺更多的錢，所以購買充足的醫(yī)療保險(xiǎn)很重要。如果健康沒有保證，有再多的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，也是不切實(shí)際的。
在這里，我知道在這個(gè)行業(yè)，大家有公認(rèn)的三句話是這么說的“品牌在人壽”“平安的人才”“新華的產(chǎn)品”
最后關(guān)于投保原則需要注意的是：
（一）買保險(xiǎn)先買醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切。
（二）買保險(xiǎn)輕言語重合同，人壽保險(xiǎn)一般都是,中長期合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。
（三）保險(xiǎn)產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現(xiàn)在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。
（四）買保險(xiǎn)必須首先保障一家之主，如果家庭主要的財(cái)富創(chuàng)造者都沒有保障，那么保費(fèi)？生活費(fèi)？等家庭開支費(fèi)用都是沒有保證的。
（五）買保險(xiǎn)先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險(xiǎn)，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關(guān)費(fèi)用。

1）一年期防癌險(xiǎn)

和諧健康的延年防癌險(xiǎn)，在一年期的防癌險(xiǎn)里，是性價(jià)比非常高的產(chǎn)品了。

并且輕癥癌癥不影響續(xù)保。最高可續(xù)保至85周歲。

但因?yàn)樗且荒昶诋a(chǎn)品，雖然前期價(jià)格便宜，但之后續(xù)保的價(jià)格會(huì)越來越高，到85周歲時(shí)，年保費(fèi)達(dá)到4985元了。

2）定期防癌險(xiǎn)

德華安顧 孝親寶

它的保障簡單有效，同時(shí)性價(jià)比也很高。

太平人壽 康愛衛(wèi)士

它跟孝親寶相比，雖然價(jià)格高出一倍來，但是它可以提供的保障也更多：

特定癌癥雙倍保障；

身故返還已交保費(fèi)。

另外，在健康告知方面，除了常規(guī)告知以外，康愛衛(wèi)士少了一條“被保險(xiǎn)人未曾在其他保險(xiǎn)公司投保時(shí)被拒保、延期、加費(fèi)或在附加條件下被承保”。

這條健康告知在絕大部分健康險(xiǎn)中都會(huì)有詢問，但康愛衛(wèi)士沒有。也就是說，即使之前有被拒保、加費(fèi)等情況，也可以正常投?？祼坌l(wèi)士。

3）終身防癌險(xiǎn)

復(fù)星保德信 孝順康

這款產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是加了一個(gè)原位癌保障，并且是額外保險(xiǎn)金賠付。

并且，這款產(chǎn)品還可以附加投保人豁免，內(nèi)容為投保人身故/全殘豁免。

對(duì)于年邁的的父母來說，投保人豁免還是有選擇的必要的，可以防止自己發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后，父母無力繳納保費(fèi)的壓力。

長生人壽 孝鑫寶

它的優(yōu)點(diǎn)就是最高可投保保額為15萬，比孝順康高出3萬來。