買意外險(xiǎn)的時(shí)候需要注意結(jié)合自己的保險(xiǎn)需求進(jìn)行購買，合適的才是最好的。在選擇方面，意外險(xiǎn)的種類十分多，適合不同情況下不同需求的消費(fèi)者，具體的像是旅游意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、綜合意外險(xiǎn)等等。

旅游意外險(xiǎn)適合出門游玩的消費(fèi)者，其保障期限短，一般只涵括了旅程時(shí)間，旅途結(jié)束則保障結(jié)束，消費(fèi)者可以自由選擇保障期限。交通意外險(xiǎn)針對(duì)的是經(jīng)常需要搭乘交通工具的消費(fèi)者，比如經(jīng)常出差的人士。綜合意外險(xiǎn)提供的保障比較全面，適合大部分普通人，可以提供日常生活中的安全保障。

我們?cè)谌粘Ｉ钪校⒉荒鼙ＷC自己遭遇的風(fēng)險(xiǎn)大小和輕重程度，由此可見意外醫(yī)療險(xiǎn)的重要性。為自己添加一份意外醫(yī)療保障，可以獲得更加全面的保障。

不過要注意，意外醫(yī)療險(xiǎn)是費(fèi)用型保險(xiǎn)，也就是說，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金不會(huì)超過實(shí)際的醫(yī)療費(fèi)用。

一、不需要追求返還型意外險(xiǎn)，很多人對(duì)于保險(xiǎn)有一個(gè)心結(jié)，就是萬一不出險(xiǎn)，那錢不是白花了嗎，所以返還型的保險(xiǎn)出現(xiàn)了，如果沒有發(fā)生理賠，可以返還保費(fèi)，還能產(chǎn)生利息，非常的吸引人，但是要知道保險(xiǎn)的真正作用是保障，千萬不要盲目追求它的理財(cái)功能。而且絕大多數(shù)標(biāo)榜百萬身價(jià)的返還型意外險(xiǎn)，普通意外保額只有10萬，還沒有意外險(xiǎn)傷殘的保障，也沒有意外醫(yī)療的保障，花了很多錢保障卻極差。要注意的是大多數(shù)返還型意外險(xiǎn)，經(jīng)過測(cè)算30年后110%保費(fèi)返還，每年年化收益不足1%。而且是交的越多，越不劃算。

二、不要將意外險(xiǎn)當(dāng)作壽險(xiǎn)，很多人認(rèn)為意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)都有身故責(zé)任，意外險(xiǎn)的保費(fèi)還低，那么用意外險(xiǎn)代替壽險(xiǎn)可以嗎？千萬不要這樣做，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)只保障由于意外導(dǎo)致的身故，而且對(duì)于意外有嚴(yán)格的限定，保障范圍是小于定期壽險(xiǎn)的。

三、意外險(xiǎn)不必過分在意續(xù)保，很多人都知道保險(xiǎn)是健康人的特權(quán)，擔(dān)心自己發(fā)生意外之后就不能再購買保險(xiǎn)了，所以在購買意外險(xiǎn)時(shí)會(huì)格外注意續(xù)保，但是要知道，意外險(xiǎn)其實(shí)投保條件是很寬泛的，一般意外險(xiǎn)只對(duì)購買職業(yè)和年齡有限制，而且年齡限制也比較廣，所以對(duì)于普通人來講，不存在太大的續(xù)保問題，想性價(jià)比最高一定是買一年期意外險(xiǎn)。

購買長期繳費(fèi)意外險(xiǎn)，并沒有太多的優(yōu)勢(shì)。而且每個(gè)階段面臨的風(fēng)險(xiǎn)也不相同，完全可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行調(diào)整，例如如果今年需要經(jīng)常出差，可以加大出行意外的保障，如果需要進(jìn)行一些高風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)動(dòng)，可以額外添加一份高風(fēng)險(xiǎn)保障。意外險(xiǎn)是非常實(shí)用的一種保險(xiǎn)，因?yàn)榈捅ＹM(fèi)和高保額的超高性價(jià)比，受到許多人的青睞，但是在購買時(shí)一定要注意這些，否則購買到不適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅損失了金錢，還喪失了一份保障。

一、保障時(shí)間以一年期為宜一年期意外險(xiǎn)是首選，短于一年、長于一年都不合適。保險(xiǎn)方案需要每年審視與優(yōu)化，意外險(xiǎn)保障時(shí)間太短，需要頻繁更換產(chǎn)品，如果一時(shí)忘記，很容易導(dǎo)致自己缺失保障。而所謂的保障終身的意外險(xiǎn)，只能過度占用自己的現(xiàn)金流，并不劃算。

二、意外責(zé)任必須包含醫(yī)療和身故普通的意外險(xiǎn)一般包含身故和殘疾，但是這樣的事故遇上的概率不高，普通人更多的是磕磕碰碰后的治療，所以最好選擇一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，既涵蓋身故殘疾，也包含意外醫(yī)療保障，一次性解決兩個(gè)問題，市面上的綜合性意外險(xiǎn)一般都包含這些保障。

三、一般意外身故保額要足夠高在所有死亡案例中，意外死亡占比不到20%。所以，如果是都保100萬的身故責(zé)任，意外險(xiǎn)的價(jià)格要遠(yuǎn)低于定期壽險(xiǎn)，相當(dāng)于花更少的錢，撬動(dòng)更高的杠桿！

四、特殊職業(yè)要買“特殊”的意外險(xiǎn)普通的意外險(xiǎn)一般只承保1-4類職業(yè)，但是高風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)更需要意外險(xiǎn)的保障，所以梧桐樹保險(xiǎn)網(wǎng)的專家建議，從事高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)的用戶都需要購買專門為這類職業(yè)開發(fā)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，雖然價(jià)格稍高，但和風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)帶來的保障相比，是必要且值得的。

五、外出旅游要額外購買專門的旅游意外險(xiǎn)旅游時(shí)的意外險(xiǎn)和生活中的意外區(qū)別很大。首先，潛水、攀巖這類涉及旅游出行的高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，屬于一般意外險(xiǎn)的除外責(zé)任，因?yàn)樾枰Ц额~外的風(fēng)險(xiǎn)成本，所以需要購買專門的旅游意外險(xiǎn)。此外，考慮到旅游意外的突發(fā)性，旅游意外險(xiǎn)一般都包含了緊急救援等服務(wù)型內(nèi)容，這都是旅途中非常重要的保障。除此之外，現(xiàn)在的旅游意外險(xiǎn)，購買時(shí)還會(huì)加上諸如旅行取消、行李丟失等責(zé)任，在旅行場(chǎng)景下還是頗為實(shí)用的。意外險(xiǎn)保障了我們生活的方方面面，因此一定要購買一份意外險(xiǎn)，在購買時(shí)也別忘了注意這些事項(xiàng)，以免購買到不適合的產(chǎn)品，不僅損失了金錢，也得不到相應(yīng)的保障。

1.投保年齡，和其他險(xiǎn)種相比，意外險(xiǎn)的限制小，但這并不意味著沒有任何限制，在網(wǎng)上買意外險(xiǎn)時(shí)，一定要注意可投保年齡，有的是3歲起投，有的是18歲，有的最大的投保年齡是65，有的只有60，根據(jù)自己家庭成員的年齡選擇產(chǎn)品就行，這并不是什么難事。大家在網(wǎng)上投保意外險(xiǎn)時(shí)，注意下投保年齡即可。

2.生效時(shí)間，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)是沒有等待期的，所以一般情況下，我們會(huì)默認(rèn)意外險(xiǎn)成功投保后，第二天就開始生效，但并不是所有的意外險(xiǎn)都是這樣，有些意外險(xiǎn)投保后要過幾天才會(huì)生效，見過三天后，四天后生效的，所以一定要好好看條款。

3.職業(yè)類別，意外險(xiǎn)產(chǎn)品很多，不同的產(chǎn)品可投保職業(yè)是有差別的，有的1-3類職業(yè)在承保范圍，有的稍微寬些，承保的是1-4類，當(dāng)然，也有1-6類的，還有部分特殊產(chǎn)品，保的是5-6類，這也就說明，在買保險(xiǎn)時(shí)一定要看一眼保險(xiǎn)公司的職業(yè)類別表，看看自己所從事的職業(yè)屬于哪一種。如果本身從事的是4類職業(yè)，但投保了5-6類的意外險(xiǎn)，要是出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是會(huì)拒賠的。

4.醫(yī)療費(fèi)用，報(bào)銷現(xiàn)實(shí)中用到意外險(xiǎn)的最大可能就是意外醫(yī)療報(bào)銷問題，當(dāng)然意外險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用怎么報(bào)銷就很重要了。一般要了解報(bào)銷藥品的范圍，有些意外險(xiǎn)是保社保范圍用藥，有的不限制用藥。免賠額也是需要注意的，有的免賠額是100，有的200，有的沒有免賠額，不同的產(chǎn)品免賠額也是不一樣的。除此之外，報(bào)銷比例也是需要關(guān)注的點(diǎn)，不同產(chǎn)品報(bào)銷比例也不同，有的是80%，有的是100%。

5.住院津貼，住院津貼并不是所有的意外險(xiǎn)都包含的，不同產(chǎn)品，津貼額度也不同，30元/天-200元/天不等，除了住院津貼的數(shù)額，不同意外險(xiǎn)規(guī)定的給付住院津貼的天數(shù)也不同，有的是扣除住院前三天，有的是有規(guī)定的天數(shù)。意外險(xiǎn)的條款相對(duì)簡(jiǎn)單，有購買需求的保民可以自己認(rèn)真閱讀，若有其他問題，可以找專業(yè)的保險(xiǎn)人咨詢，買到適合的保險(xiǎn)，才能真正抵御風(fēng)險(xiǎn)，獲得保障。