早產(chǎn)兒的各項(xiàng)器官、功能發(fā)育不全，抵抗力很弱。因而，保險(xiǎn)公司普遍會(huì)限制早產(chǎn)兒投保。

像重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知就會(huì)詢問(wèn)：

被保者未出現(xiàn)過(guò)以下一種或幾種情況：

出生時(shí)有早產(chǎn)、難產(chǎn)、搶救史、缺氧、產(chǎn)傷、窒息、顱內(nèi)出血等異常情況；出生時(shí)體重不足2.5公斤；發(fā)育遲緩、驚厥、腦癱、抽搐。

一旦孩子是早產(chǎn)的，保險(xiǎn)公司通常會(huì)延期到2-3周歲，到時(shí)候再看孩子具體的發(fā)育情況，是不是患有別的疾病等因素進(jìn)行綜合判斷，以此決定是不是要承保或者以什么樣的條件來(lái)承保。

而醫(yī)療險(xiǎn)，孩子沒(méi)滿2周歲的才要告知早產(chǎn)、體重不足的問(wèn)題；2周歲以上的孩子，基本上沒(méi)多大的影響。

孩子發(fā)育快、修復(fù)能力強(qiáng)，只要及早干預(yù)和積極治療，早產(chǎn)兒完全治愈的可能性是很大的。

給孩子買保險(xiǎn)，就算被延期、拒保，也不必為此氣餒，耐心等等，過(guò)段時(shí)間孩子恢復(fù)好了，完全有機(jī)會(huì)得到更加有利的核保結(jié)果，買到更適合孩子的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

胎齡小于37周的孩子叫早產(chǎn)兒，胎齡在37-42周是正常足月的。通常早產(chǎn)兒的出生體重不到2.5公斤，頭圍不滿33cm。

早產(chǎn)兒易引發(fā)多種并發(fā)癥，其中最為常見(jiàn)的是腸胃系統(tǒng)疾病、新生兒腦病、視網(wǎng)膜病變以及心肺功能發(fā)育不全導(dǎo)致的心血管疾病和呼吸系統(tǒng)疾病。這些疾病的發(fā)病率高，若治療不及時(shí)，照顧不到位，就會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后遺癥。因而給早產(chǎn)兒配置重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等健康險(xiǎn)來(lái)提供保障是很有必要的。

給早產(chǎn)兒買保險(xiǎn)必須提供，涵蓋詳細(xì)的出生情況記錄、各項(xiàng)檢查結(jié)果、出院診斷證明等在內(nèi)的完整的新生兒出生病歷。對(duì)于出院醫(yī)囑中明確要求需要復(fù)查的項(xiàng)目，買保險(xiǎn)時(shí)也要遞交完整的復(fù)查結(jié)果。

而且，早產(chǎn)兒的身體狀況具有很多的不確定性，若出生不久就投保的話，核保人員難以給出準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。在配置壽險(xiǎn)或重疾險(xiǎn)時(shí)，最好在孩子出生六個(gè)月后進(jìn)行。

一、早產(chǎn)兒如何界定

我們把出生孕周小于周的新生兒定義為早產(chǎn)兒，例如某位寶寶的出生孕周是周天，那么這位寶寶就是早產(chǎn)兒。出生孕周的信息在小孩的出生證上面有詳細(xì)記錄。

二、低出生體重兒如何界定

如果新生兒出生體重低于公斤，我們把這類新生兒定義為低出生體重兒。出生體重在小孩的出生證上面也有記錄。

三、早產(chǎn)兒或低出生體重兒投保時(shí)應(yīng)該注意什么

投保時(shí)小孩的年齡至少要滿半歲即出生滿個(gè)月，半歲之內(nèi)投保的話會(huì)被延期?；锇閭兦形鹪诎霘q之內(nèi)做單，以免在公司拒絕承保后引起客戶反感，造成客戶流失。、如果小孩出生已滿個(gè)月，且生長(zhǎng)發(fā)育正常包括身高、體重、智力等，可以申請(qǐng)投保。否則，須繼續(xù)等待，直至發(fā)育正常。四、早產(chǎn)兒或低出生體重兒投保，需要提供哪些資料投保時(shí)需要提供出生病歷、出生證和完整的兒保資料注意兒保資料是記錄兒童身高體重等發(fā)育情況的兒童保健手冊(cè)，不是預(yù)防接種手冊(cè)。

孩子從一出生，面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要是疾病和意外，配置齊全重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)，基礎(chǔ)保障就齊全了。

意外險(xiǎn)一般不需要健康告知，出生28天就可以購(gòu)買，早產(chǎn)兒也是可以買的。可以給選一份綜合意外險(xiǎn)，除了保障意外身故和全殘，還有意外醫(yī)療保障，以及意外住院津貼，保障更全面一些。

買重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)則需要健康告知，不過(guò)因?yàn)椴煌a(chǎn)品對(duì)早產(chǎn)兒的核保限制不同，所以也有一些方法：

①選健康告知更寬松的產(chǎn)品。

比如上面這兩款產(chǎn)品對(duì)早產(chǎn)兒體重的核保問(wèn)詢，一個(gè)2歲一個(gè)3歲，很明顯第一款更寬松。如果孩子已經(jīng)滿2周歲了，即使出生的時(shí)候體重不符合，現(xiàn)在也不受限制了，但投保第二個(gè)產(chǎn)品可能還會(huì)受限。

②智能核保：有些產(chǎn)品有智能核保的功能，不符合健康告知的情況可智能核保，立即得到核保結(jié)論。這一點(diǎn)也是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)。

按照核保問(wèn)詢，如實(shí)填選信息，就能立刻得到正常承保、加費(fèi)承保、還是除外承保等結(jié)論。就算是拒保，也不會(huì)留下拒保記錄。

③多家投保：同時(shí)投保多家保險(xiǎn)公司，選擇核保結(jié)論最好的。

除了利用這3種辦法選擇健康險(xiǎn)，醫(yī)保也不容忽視。

醫(yī)保的價(jià)格便宜，雖然保障范圍和比例有比較大的限制，但是不會(huì)因?yàn)樵绠a(chǎn)兒的身體健康狀況拒?；蛘哐悠诔斜＃瑤Р⊥侗Ｒ彩菦](méi)有問(wèn)題的。所以投保醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)暫時(shí)不太順利的早產(chǎn)兒，更要盡快投保醫(yī)保。

如果已經(jīng)有醫(yī)保，也投保了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的，醫(yī)保報(bào)銷后，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)再報(bào)銷，父母的經(jīng)濟(jì)損失也能較小很多。

此外，建議在孩子出生三個(gè)月內(nèi)辦理。按照規(guī)定，出生三個(gè)月內(nèi)辦理醫(yī)保的，可以報(bào)銷從出生以來(lái)產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。