一般情況下對(duì)于有人壽保障、重大疾病保障、人身意外保障這類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，即使人在國(guó)外也是繼續(xù)生效的；客戶（投保人、被保險(xiǎn)人、受益人）移民的情況需要提前告知保險(xiǎn)公司，身份證明、銀行賬戶、住址、工作單位等個(gè)人信息資料都需要通知保險(xiǎn)公司做變更，并且在境外申請(qǐng)合同保全服務(wù)的時(shí)候不可以代簽，必須投保人親筆簽名。

但并不是所有的保險(xiǎn)都能持續(xù)有效，值得注意的是，大多數(shù)在國(guó)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)的短期醫(yī)療險(xiǎn)就不能報(bào)銷(xiāo)國(guó)外的醫(yī)療費(fèi)用；所以要看清楚醫(yī)療險(xiǎn)的承保地域范圍，有考慮未來(lái)移民的投保人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，要看清楚包不包含海外條款，如果不適用于國(guó)外醫(yī)療，建議購(gòu)買(mǎi)其他保險(xiǎn)，而已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)的人，建議辦理退保或者停保。

關(guān)于投保人也是需要旅行的一定的義務(wù)的，當(dāng)自己的事情發(fā)生變化時(shí)是有必要告知保險(xiǎn)公司的。投保人或被保險(xiǎn)人出國(guó)前應(yīng)告知保險(xiǎn)公司，被保險(xiǎn)人職業(yè)變更，需經(jīng)保險(xiǎn)公司核保部門(mén)審核，決定是否加費(fèi)或簽訂特約協(xié)議。

（一）不含醫(yī)療責(zé)任的險(xiǎn)種，被保險(xiǎn)人出國(guó)期間，除另有約定外，已經(jīng)生效的保險(xiǎn)合同仍然有效，保戶需按期交付續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)?？蛻粼诔鰢?guó)前應(yīng)告知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司將出具《批單》，明確提示客戶：被保險(xiǎn)人在境外期間發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，需提供保險(xiǎn)公司認(rèn)可的理賠資料，即若被保險(xiǎn)人在國(guó)外死亡，應(yīng)出具所在國(guó)領(lǐng)使館或當(dāng)?shù)卣畽C(jī)構(gòu)確認(rèn)的有效書(shū)面死亡證明材料，并附相應(yīng)的中文譯文。

（二）有一種情況下保險(xiǎn)公司是不會(huì)進(jìn)行賠償?shù)?，比如在合同上明確指出了醫(yī)療事故后應(yīng)該在哪家醫(yī)院就醫(yī)，那當(dāng)事人在國(guó)外發(fā)生意外的話保險(xiǎn)公司是不會(huì)承擔(dān)責(zé)任的，相反，如果合同上沒(méi)有明確指出的話那保險(xiǎn)公司就必須要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

首先說(shuō)結(jié)論，買(mǎi)了重疾險(xiǎn)在國(guó)外出險(xiǎn)，肯定是可以理賠的。很多人買(mǎi)了不少保險(xiǎn)，但是可能從來(lái)沒(méi)有理賠過(guò)。我們先看一下在國(guó)內(nèi)重疾險(xiǎn)理賠需要哪些資料：

理賠申請(qǐng)書(shū)；

申請(qǐng)人的有效身份證件；

醫(yī)療機(jī)構(gòu)根據(jù)出具的被保險(xiǎn)人的病歷、必要病理檢驗(yàn)、血液檢驗(yàn)及其他科學(xué)診斷報(bào)告或手術(shù)證明；

所能夠提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、傷害程度等有關(guān)的其他證明和資料。

我們可以看到在理賠時(shí)是需要提供病理、血液等診斷報(bào)告的，而幾乎所有的重疾險(xiǎn)對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的定義都是相同的：

醫(yī)療機(jī)構(gòu)：指經(jīng)中華人民共和國(guó)衛(wèi)生部門(mén)正式評(píng)定的二級(jí)或以上之公立醫(yī)院，但不包括上述醫(yī)院的分院、聯(lián)合病房或聯(lián)合病床，精神病院，專(zhuān)供康復(fù)、休養(yǎng)、戒毒、戒酒、 護(hù)理、養(yǎng)老等非以直接診治病人為目的的醫(yī)療機(jī)構(gòu)。 在合同條款中，只對(duì)國(guó)內(nèi)醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行了定義，并沒(méi)有對(duì)國(guó)外醫(yī)療機(jī)構(gòu)有明確的定義。

目前很多公司重疾險(xiǎn)都支持國(guó)外理賠的，只是各家公司對(duì)理賠材料的要求略有不同。我也電話聯(lián)系了多家保險(xiǎn)公司，得到如下結(jié)論：

結(jié)論就是肯定接受理賠，但是不同公司要求提供的資料不同的，所以發(fā)生理賠時(shí)，還需要向所屬保險(xiǎn)公司具體咨詢(xún)。

1、重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)屬于給付型保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果被保險(xiǎn)人確診合同中規(guī)定的疾病，且達(dá)到理賠的標(biāo)準(zhǔn)，即使人在國(guó)外，保險(xiǎn)公司也是無(wú)法拒賠的。但是需要經(jīng)保險(xiǎn)公司認(rèn)同的醫(yī)院認(rèn)定確診，如果在國(guó)外醫(yī)院有的保險(xiǎn)公司認(rèn)可經(jīng)大使館認(rèn)證境外醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

2、意外險(xiǎn)

如果被保險(xiǎn)人在國(guó)外發(fā)生意外導(dǎo)致身故或全殘，符合保險(xiǎn)合同的理賠范圍，那么保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)理賠責(zé)任。但是發(fā)生意外醫(yī)療一般情況下不會(huì)予以賠付。

3、醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷(xiāo)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，被保險(xiǎn)人需憑醫(yī)療費(fèi)用憑證進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，并且有明確的就醫(yī)醫(yī)療機(jī)構(gòu)規(guī)定，因此被保險(xiǎn)人在國(guó)外發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用一般不會(huì)給付賠付。

4、壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人身故和全殘作為理賠條件的險(xiǎn)種，和重疾險(xiǎn)一樣屬于給付型保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果被保險(xiǎn)在國(guó)外死亡，保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)理賠責(zé)任，如果是傷殘賠付，那么就會(huì)相對(duì)麻煩一下。