購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)的利與弊 近年來(lái)，鑒于保額高、費(fèi)率低、收益高、服務(wù)全等優(yōu)點(diǎn)，我國(guó)內(nèi)地居民赴港買(mǎi)保險(xiǎn)成為一種最新潮流。但是，也要考慮到赴港買(mǎi)保險(xiǎn)后，兩地理賠認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)可能存在差異、保單發(fā)生糾紛后維權(quán)成本較高等劣勢(shì)，以及匯率等風(fēng)險(xiǎn)。 據(jù)我國(guó)香港特區(qū)政府保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處公布的數(shù)據(jù)顯示，僅2013年上半年，我國(guó)香港地區(qū)新增個(gè)人保單總保費(fèi)457億港元，其中“內(nèi)地客”購(gòu)買(mǎi)量接近60億港元，占所有個(gè)人業(yè)務(wù)總新保單保費(fèi)的13.13%，同比增長(zhǎng)了39.5%。 赴港買(mǎi)保險(xiǎn)到底好在哪里？ 為何越來(lái)越多的內(nèi)地客人開(kāi)始關(guān)注我國(guó)香港地區(qū)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，除了較早接觸海外市場(chǎng)的高凈值人群，還包括了不少普通白領(lǐng)，甚至一些內(nèi)地的保險(xiǎn)專業(yè)人士包括精算師都“跑”到香港去買(mǎi)給自己和家人買(mǎi)保險(xiǎn)。 與內(nèi)地相比，我國(guó)香港地區(qū)的保險(xiǎn)產(chǎn)品吸引力到底在哪里呢？ 首先，從費(fèi)用上看，到我國(guó)香港地區(qū)買(mǎi)保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率比內(nèi)地低。較為低廉的這部分費(fèi)用，一方面有人民幣與港幣之間的匯率原因，另一方面則是因香港保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，價(jià)格相對(duì)更便宜。同樣的保障內(nèi)容，在香港購(gòu)買(mǎi)的保費(fèi)要比在內(nèi)地購(gòu)買(mǎi)的保費(fèi)低20%～30%，甚至可達(dá)50%以上。 其次，從保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)看，我國(guó)香港地區(qū)保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍通常都比較寬泛，有利于被保險(xiǎn)人和投保人利益。以重大疾病險(xiǎn)為例，香港地區(qū)的保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅更便宜，其保障范圍還更廣。又如意外險(xiǎn)，通常不僅含意外身故、傷殘等賠償，還提供門(mén)急診和住院醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)償。 第三 ，從收益上看，在儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的收益率方面，由于我國(guó)香港地區(qū)險(xiǎn)資具有更廣泛的投資渠道，因此獲得高收益的幾率也相對(duì)較大。香港保險(xiǎn)公司的儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)大都提供4%以上的年復(fù)合回報(bào)率，甚至高達(dá)10%的回報(bào)率，分紅保單還有附加每年現(xiàn)金紅利或基金結(jié)余，紅利為0%～30%，具體根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)狀況而定。 與此相對(duì)應(yīng)的是，我國(guó)內(nèi)地的壽險(xiǎn)預(yù)定利率長(zhǎng)期被定為2.5%，直到2013年8月才上調(diào)為3.5%，可以說(shuō)在收益率方面，暫時(shí)無(wú)法與我國(guó)香港地區(qū)儲(chǔ)蓄型保單競(jìng)爭(zhēng)。 第四，從投保程序上看，在內(nèi)地投保高保額的保單，體檢、財(cái)務(wù)審查等因素較為嚴(yán)格，投保人想要購(gòu)買(mǎi)一份超過(guò)百萬(wàn)元保額的保單，并非易事。但香港地區(qū)保單的保額設(shè)置都較高，投保數(shù)百萬(wàn)元保額的保單非常常見(jiàn)，這也是吸引高收入人群赴港投保的一大原因。 對(duì)于想要為全家人安排保障的投保人而言，香港地區(qū)“拖家?guī)Э诳梢黄鸨！钡耐侗Ｒ?guī)則也更有優(yōu)勢(shì)。比如，若以家庭為單位，帶上自己的配偶和子女一起投保意外險(xiǎn)，保費(fèi)通常更加優(yōu)惠。此外，意外險(xiǎn)等產(chǎn)品若連續(xù)5年不提出索賠，投保人可以享受“無(wú)理賠優(yōu)待”，獲得30%已繳保費(fèi)的現(xiàn)金返還等。這些細(xì)節(jié)的設(shè)計(jì)更為人性化。 赴港買(mǎi)保險(xiǎn)有哪些風(fēng)險(xiǎn)？ 既然香港地區(qū)的保險(xiǎn)費(fèi)用低、收益高、保障廣，有這么多優(yōu)點(diǎn)，那內(nèi)地客赴港買(mǎi)保險(xiǎn)是不是真的就“保險(xiǎn)”呢？ 實(shí)際上，需要提醒的是，在享受赴港買(mǎi)保險(xiǎn)的“實(shí)惠”同時(shí)，消費(fèi)者更不應(yīng)忽視潛在的一些風(fēng)險(xiǎn)。 第一，匯率風(fēng)險(xiǎn)。若內(nèi)地人士赴香港地區(qū)買(mǎi)保險(xiǎn)，若是長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型的保單，且是以港幣標(biāo)價(jià)的保單，那么匯率風(fēng)險(xiǎn)比較大，畢竟港元是與美元采用聯(lián)系匯率直接掛鉤，隨著人民幣對(duì)美元升值，港元的貶值風(fēng)險(xiǎn)就較大。實(shí)際上這些年，港元對(duì)人民幣貶值的幅度也較大。即便當(dāng)初是購(gòu)買(mǎi)美元保單，相對(duì)人民幣而言也同樣有貶值風(fēng)險(xiǎn)。 所幸的是，隨著我國(guó)香港地區(qū)人民幣離岸中心地位的不斷強(qiáng)化，近兩年開(kāi)始，香港保險(xiǎn)公司也開(kāi)始提供人民幣計(jì)價(jià)的保單，若內(nèi)地人士赴港購(gòu)置保險(xiǎn)，不妨采用人民幣計(jì)價(jià)，規(guī)避一定的匯兌損失風(fēng)險(xiǎn)。 第二，理賠可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)。比如，在香港買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)，一方面出險(xiǎn)后的理賠手續(xù)較繁瑣，另一方面涉及兩地對(duì)醫(yī)療診斷、憑證的互認(rèn)。內(nèi)地居民購(gòu)買(mǎi)香港地區(qū)的保險(xiǎn)，若選擇在內(nèi)地就醫(yī)，只有就醫(yī)于香港保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院才能獲賠。若在此范圍外就醫(yī)，香港保險(xiǎn)公司是否會(huì)承認(rèn)是個(gè)問(wèn)題。為此，投保當(dāng)時(shí)就該仔細(xì)看清保單中認(rèn)可的內(nèi)地醫(yī)院名錄清單。 第三，法律風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)地人士在與香港保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生糾紛后，由于必須適用香港地區(qū)法律，可能導(dǎo)致理賠過(guò)程費(fèi)時(shí)費(fèi)力。而且，香港地區(qū)的律師等費(fèi)用高昂，若陷入持久的糾紛或訴訟狀態(tài)，花費(fèi)可能會(huì)比較驚人。 比如2012年就曾發(fā)生一個(gè)案例，我國(guó)內(nèi)地一名北美精算師（FSA）因其在我國(guó)香港地區(qū)購(gòu)買(mǎi)的一張保單理賠時(shí)，與位于香港的保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛，投訴至我國(guó)香港保險(xiǎn)索賠投訴局，可惜該局回復(fù)稱：“保險(xiǎn)索賠投訴局的職責(zé)是處理投保人不滿保險(xiǎn)公司拒賠保險(xiǎn)賠償而引致的索賠糾紛，惟投保人必須是香港居民。由于閣下并非香港居民，因此基于職責(zé)范圍所限，本局抱歉未能進(jìn)一步跟進(jìn)閣下的投訴。”所以說(shuō)，異地購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的理賠糾紛和法律維權(quán)成本不容小覷。 第四，去香港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，所有合約必須去香港本地簽約，內(nèi)地客戶需要到香港保險(xiǎn)公司的認(rèn)證處做認(rèn)證，包括簽署認(rèn)證文件以及口頭說(shuō)明是否在香港簽署所有文件。如果在內(nèi)地簽約，將被視為“地下保單”，無(wú)效且不受法律保護(hù)。 若想去香港投保，一則要找專業(yè)負(fù)責(zé)的保險(xiǎn)顧問(wèn)仔細(xì)咨詢；二則要按照香港保險(xiǎn)公司的操作流程，弄清和國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司相比，投保前后有哪些區(qū)別，如付款方式、貨幣差異、術(shù)語(yǔ)、理賠范圍和限制情況等，免得后悔。

簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)就是分散家庭資金風(fēng)險(xiǎn)，投資低額成本，獲取高額保障金。保險(xiǎn)就是這樣。

買(mǎi)保險(xiǎn)當(dāng)然合算。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是否合算可以通過(guò)一個(gè)形象的比喻來(lái)說(shuō)明，比如人們通常會(huì)留備用鑰匙，備用雨傘，汽車備用胎等等，但是人生也需要一份保險(xiǎn)來(lái)做健康，意外，財(cái)產(chǎn)的保障備用。 買(mǎi)保險(xiǎn)不能賺錢(qián)。首先，從理論上講，買(mǎi)保險(xiǎn)的目的不是為了錢(qián)增值，而是為了應(yīng)付將來(lái)的某種不確定風(fēng)險(xiǎn)，所以，買(mǎi)保險(xiǎn)是不會(huì)賺錢(qián)的。其次，在實(shí)際中，保險(xiǎn)推銷員告訴你說(shuō)，買(mǎi)何種保險(xiǎn)會(huì)有多高多高的收益，看上去好象是可以賺錢(qián)的一樣，但實(shí)際上他的計(jì)算方法只算了保險(xiǎn)的收益，沒(méi)有算保險(xiǎn)的成本。保險(xiǎn)是需要成本的，比如利息，通脹，在扣除這些成本后，一般的保險(xiǎn)品種只能大致保本，有的品種甚至?xí)刑潛p。再次，既然保險(xiǎn)不能增值，為什么還有人買(mǎi)，并且社會(huì)還大力提倡呢？這是因?yàn)殡m然保險(xiǎn)作為一種投資方式，沒(méi)有增值功能，但它在解決未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，確實(shí)有其他投資方式所不能比擬的優(yōu)點(diǎn)。經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個(gè)基本原理，就是不能把所有雞蛋放在一個(gè)籃子里面，所以，在有條件的情況下，保險(xiǎn)還是可以買(mǎi)的。但如果是作為投資，則沒(méi)必要將所有的錢(qián)都買(mǎi)成保險(xiǎn)。 剛參加工作，第一步——社會(huì)保險(xiǎn)，若單位已經(jīng)給上了就好，其次，再考慮商業(yè)保險(xiǎn)，剛工作沒(méi)什么積蓄，你要考慮長(zhǎng)遠(yuǎn)，不要過(guò)分購(gòu)買(mǎi)，若以后付不起保費(fèi)導(dǎo)致退保，會(huì)有一定損失。建議：意外為主險(xiǎn)附加意外傷害醫(yī)療+住院醫(yī)療（報(bào)銷型）+住院醫(yī)療（津貼型）即可原因，保費(fèi)便宜，保障高，意外險(xiǎn)保費(fèi)超低。畢竟意外是認(rèn)為不能控制的突發(fā)事件。如果有了一些錢(qián)，補(bǔ)充上大病險(xiǎn)（以上均不與社會(huì)保險(xiǎn)相沖突）。 對(duì)于每個(gè)人說(shuō)，保全資產(chǎn)、創(chuàng)造財(cái)富、撫養(yǎng)老人、教育子女、努力賺錢(qián)，為將來(lái)不工作時(shí)準(zhǔn)備足夠的日常消費(fèi)基金和養(yǎng)老基金等等，是極其重要的。這就需要有健康的身體作為收入的保障前提。 在我們享受健康之際，未雨綢繆，及早為自己將來(lái)的健康，購(gòu)買(mǎi)一款重大疾病保險(xiǎn)，可以幫我們分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，保障生活，這不失為一個(gè)智慧的選擇。 人有三樣?xùn)|西是無(wú)法隱瞞的：咳嗽、貧窮和愛(ài)，你想隱瞞，卻欲蓋彌彰。 人有三樣?xùn)|西是不該揮霍的：身體、金錢(qián)和愛(ài)，想揮霍，卻得不償失。人有三樣?xùn)|西是無(wú)法挽留的：生命、時(shí)間和愛(ài)，你想挽留，卻漸行漸遠(yuǎn)。你有三樣?xùn)|西是不該回憶的：災(zāi)難、死亡和愛(ài)，你想回憶，卻苦不堪言。這些事情是我們無(wú)法左右的，但是我們可以通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)幫我們改善這些損失。

保險(xiǎn)沒(méi)有合不合算的，只有應(yīng)該買(mǎi)的。

商業(yè)保險(xiǎn)，它完全沒(méi)有考慮通貨膨脹的因素，不過(guò)它繳費(fèi)要比社保低的很多。我以前保了個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，交了10年，60周歲以后一年能領(lǐng)6000元，一年長(zhǎng)300元，還有人意外保50000元，在十幾年前500元還叫個(gè)錢(qián)，可現(xiàn)在500元是什么價(jià)值，不用我說(shuō)你也知道。 但社保也一樣有優(yōu)缺點(diǎn)，比如繳費(fèi)基數(shù)水份大，基數(shù)過(guò)高。 如果你沒(méi)有參加社保，可以考慮以社保的為主，商業(yè)保險(xiǎn)為輔。

規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。就像蓋房子 你愿意拿出一部分錢(qián)修圍墻嗎？

好處如下： 1、保障人們無(wú)論何時(shí)何地，因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無(wú)需擔(dān)心本身收入那里的減低或喪失謀生能力； 2、為了在年老時(shí)仍能保持經(jīng)濟(jì)獨(dú)立和個(gè)人自尊； 3、人沒(méi)有拒絕生病的特權(quán)，而明智的人懂得防患未然。疾病并不可怕，龐大的醫(yī)療負(fù)擔(dān)才可怕，為自己和家人參加醫(yī)療保險(xiǎn)是免除重大開(kāi)支的另一好處； 4、因意外受傷無(wú)法工作時(shí)，保險(xiǎn)可提供固定的家庭收入，這是其它收入來(lái)源無(wú)法處理的一項(xiàng)好處.。

很劃算，相比較香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)很多， 1、費(fèi)率低保障高，同等保額的情況下，香港保險(xiǎn)要比大陸便宜30%到甚至一半 2、收益高，一般由于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)法的限制，保險(xiǎn)的厘定利率在2.5%，而香港是自由港城市，可以投資到全世界，收益率一般不少于5% 3、保障范廣，國(guó)內(nèi)很多重疾險(xiǎn)只保障30到40種重疾，而香港一般有70種到100種重疾得到保障，范圍會(huì)更廣一些。 4、續(xù)保方便快捷，開(kāi)香港銀行戶口，自動(dòng)轉(zhuǎn)賬繳納后續(xù)的保費(fèi)（首次保費(fèi)用銀聯(lián)卡即可） 5、免責(zé)條款少，國(guó)內(nèi)很多保險(xiǎn)比方說(shuō)地震不賠，酒駕不賠，自殺不賠，而在香港除了一年內(nèi)自殺不賠外，都是可以賠付的。 6、理賠糾紛，香港的保險(xiǎn)發(fā)展非常成熟，理賠的糾紛非常少

保險(xiǎn)十大黃金價(jià)值　　著名學(xué)者胡適談及保險(xiǎn)時(shí)曾經(jīng)這樣說(shuō)過(guò)：“保險(xiǎn)的意義，只是今日作明日的準(zhǔn)備，生時(shí)作死時(shí)的準(zhǔn)備，父母作兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時(shí)作兒女長(zhǎng)大時(shí)準(zhǔn)備，如此而已?！焙m先生的這番話，無(wú)疑是對(duì)保險(xiǎn)意義與功能的最好闡釋。作為人類歷史上最偉大的發(fā)明，小到個(gè)人與家庭，大到國(guó)家和社會(huì)，保險(xiǎn)都具有無(wú)與倫比的重要意義。　　對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)可以讓人們獲得對(duì)未知風(fēng)險(xiǎn)的保障，使投保人在受到意想不到的損害時(shí)，本人或家庭可以得到經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償，確保家庭經(jīng)濟(jì)的安定；亦可作為一種儲(chǔ)蓄和理財(cái)工具，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人可以得到保險(xiǎn)金額和其他回報(bào)。保險(xiǎn)，尤其是人壽保險(xiǎn)的出現(xiàn)，完美地幫助人們解決了人生不可避免的生死病老等問(wèn)題。對(duì)于國(guó)家和社會(huì)而言，保險(xiǎn)起到了穩(wěn)定器的作用充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通與社會(huì)管理的功能。保險(xiǎn)不僅能把個(gè)人手中的流動(dòng)性儲(chǔ)蓄變成可用于國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的長(zhǎng)期投資金，還可以幫助人們規(guī)避不可預(yù)知的潛在風(fēng)險(xiǎn)、解決后顧之憂，保障社會(huì)安定與和諧?！　「哦灾?，保險(xiǎn)有以下十大黃金價(jià)值：病有所醫(yī)、壯有所倚、幼有所護(hù)、親有所奉、殘有所仗、老有所養(yǎng)、錢(qián)有所積、產(chǎn)有所保、財(cái)有所承、愛(ài)有所繼。 價(jià)值一：病有所醫(yī)------保險(xiǎn)讓百姓生病看得起，生活不打折　　怕得病并不代表不會(huì)得病，一旦身體發(fā)生問(wèn)題，小病還可以抵抗過(guò)去，大病則需要一筆高昂的醫(yī)療費(fèi)。在經(jīng)濟(jì)“只出不進(jìn)”的情況下，這對(duì)無(wú)保家庭或個(gè)人來(lái)說(shuō)都是一種痛苦的煎熬。購(gòu)買(mǎi)足額的醫(yī)療保險(xiǎn)，可以讓人不幸罹患大病后不至于被龐大的醫(yī)療費(fèi)打倒，能夠得到更好的治療；也使家庭可以維持穩(wěn)定的生活品質(zhì)。 ★ 難題：好多人都沒(méi)有真正了解醫(yī)保“只保而不包”的性質(zhì)，即醫(yī)療費(fèi)并不能全額報(bào)銷，它有嚴(yán)格的個(gè)人給付比例，有醫(yī)保承擔(dān)的封頂線和重大疾病支付比例，還有用藥范圍、檢查支付范圍等明確規(guī)定，而且一個(gè)家庭的破產(chǎn)往往是從一個(gè)人得了重大疾病開(kāi)始，是讓人病不“起”的高昂醫(yī)療費(fèi)用。 ★ 解難：“健康是1，其他是0”，其重要性無(wú)人不知！然而無(wú)論圣賢抑或百姓，誰(shuí)都無(wú)法保證不被疾病侵?jǐn)_，而重大疾病險(xiǎn)等健康保險(xiǎn)卻可為人們提供充足的“彈藥”以對(duì)抗、甚至擊退疾病大敵。 價(jià)值二：壯有所倚------保險(xiǎn)免除后顧之憂，全力打拼成就事業(yè) 社會(huì)生活節(jié)奏越來(lái)越快，競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈，減薪、失業(yè)不再新鮮。當(dāng)收入減少甚至失去經(jīng)濟(jì)來(lái)源，個(gè)人和家人的生活都會(huì)因此陷入困境。如果能提前做好規(guī)劃，那么保險(xiǎn)能為每個(gè)人的現(xiàn)在和將來(lái)?yè)?dān)起重任，使其在人生黃金期，把握每一個(gè)難得的機(jī)會(huì)，盡情展現(xiàn)個(gè)人才化。 ★ 難題：無(wú)論有無(wú)專業(yè)技能，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中每個(gè)人都會(huì)面臨失業(yè)的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，此時(shí)若再遭逢意外、疾病等，正可謂：福無(wú)雙至，禍不單行。 ★ 解難：隨著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的改變，人們?cè)诿媾R發(fā)展機(jī)會(huì)的同時(shí)，也面臨丟掉“飯碗”的險(xiǎn)境，而人壽保險(xiǎn)足以消除因失業(yè)、意外、疾病等可能帶來(lái)的生活隱憂。 價(jià)值三：幼有所護(hù)------保險(xiǎn)為孩子的教育規(guī)劃及成長(zhǎng)保駕護(hù)航 再苦不能苦孩子，舐?tīng)偾樯畹母改福瑢幙献约豪站o褲帶，也不愿意讓孩子吃一點(diǎn)苦。然而世事難料，如果父母發(fā)生意外，除了保險(xiǎn)，誰(shuí)能保護(hù)孩子，誰(shuí)可以給孩子繼續(xù)教育的保證？其次，幼小的兒童更好動(dòng)，比成人更容易受到傷害，兒童意外險(xiǎn)可為出險(xiǎn)的孩子提供醫(yī)療幫助。 ★ 難題：養(yǎng)大一個(gè)孩子需要花多少 錢(qián)？可能許多做父母的對(duì)此都是一筆糊涂賬，這是因?yàn)檎鎼?ài)無(wú)價(jià)。北京的一項(xiàng)社會(huì)調(diào)查顯示養(yǎng)大一個(gè)身體健康的孩子平均要花掉49萬(wàn)，不包括入學(xué)贊助費(fèi)、擇校 費(fèi)、輔導(dǎo)費(fèi)和興趣班等費(fèi)用，可哪一位父母甘心讓孩子輸在起跑線上呢？“起跑線”已將金錢(qián)推得高高在上，留學(xué)國(guó)外，好夢(mèng)難圓。 ★ 解難：在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，之所以壽險(xiǎn)保單普及率高，就是因?yàn)樵S多父母早就考慮未來(lái)，一旦自己遭遇意外，孩子的成長(zhǎng)及教育無(wú)法保障，重視教育是中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng)，獨(dú)生子女政策讓父母更加重視孩子的成長(zhǎng)和教育，因此，中國(guó)的父母更應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)，確保孩子的教育、成長(zhǎng)一路暢通無(wú)阻。 價(jià)值四：親有所奉------飲水思源父母恩，人壽保險(xiǎn)養(yǎng)雙親 隨著越來(lái)越多的疾病呈現(xiàn)低齡化的趨勢(shì)，白發(fā)人送黑發(fā)人的人間悲劇屢屢上演。百善孝為先，一個(gè)有愛(ài)心的孝子，不管收入多少，應(yīng)先為自己購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn)，愛(ài)益人寫(xiě)上父母的名字。這樣即便遇到不測(cè)，也能讓保證險(xiǎn)繼續(xù)代為承擔(dān)奉養(yǎng)父母的責(zé)任。 ★ 難題：交通意外作為造成青年人死亡的第一殺手，已經(jīng)成了名副其實(shí)的“世界第一害”，而來(lái)自疾病、不安全食品、危險(xiǎn)工作，甚至娛樂(lè)場(chǎng)所等方方面面的安全大敵，更是每時(shí)每刻都在窺探著年輕的生命。 ★ 解難：如果你是一個(gè)有愛(ài)心的孝子，不管收入多少，請(qǐng)先為自己購(gòu)買(mǎi)一份費(fèi)用不高的純意外險(xiǎn)，受益人寫(xiě)上父母的名字，當(dāng)你遇到不測(cè)，保險(xiǎn)可以代你盡到兒女的奉養(yǎng)義務(wù)。 價(jià)值五：殘有所仗------意外、疾病致身殘，保險(xiǎn)保障我尊嚴(yán)　　意外難以預(yù)料，每天都會(huì)有人因遭遇意外而致傷殘。當(dāng)一個(gè)人不幸殘疾時(shí)，他將要面對(duì)生活習(xí)慣的改變、生活水準(zhǔn)的下降、生活費(fèi)用需要?jiǎng)e人資助，追求的夢(mèng)想也隨之破滅。如果之前有投保，保險(xiǎn)提供的傷殘保證金將成為殘疾人積極面對(duì)生活最有力的支撐?！?難題：企業(yè)安全隱患大，社會(huì)工傷保障低，一旦發(fā)生人身傷殘事故，不僅自己失去有尊嚴(yán)的高品質(zhì)生活，家庭和孩子的正常生活也難以保障。 ★ 解難：如果沒(méi)有保障，那些因工意外致殘，或因疾病等導(dǎo)致傷殘者，會(huì)因?yàn)樯畋Ｕ系娜鄙俣鴨适ё饑?yán)，而保險(xiǎn)可以為人生增加一層堅(jiān)實(shí)的“安全保護(hù)網(wǎng)”。 價(jià)值六：老有所養(yǎng)------保險(xiǎn)確保晚年人生安享無(wú)憂 誰(shuí)不想擁有幸福美滿的晚年生活？但有一個(gè)前提，就是手頭必須有足夠的資金金能滿足晚年的生活消費(fèi)。一個(gè)人活得太久必須有物質(zhì)條件作保障，否則長(zhǎng)壽就不是一件幸福的事情了。銀行儲(chǔ)蓄可能在晚年會(huì)越用越少，而養(yǎng)老保險(xiǎn)的利益會(huì)伴隨到生命終結(jié)的最后一刻。 ★ 難題：活得太久，大大增加了退休后的生活、醫(yī)療保健費(fèi)用，通貨膨脹讓未來(lái)充滿不確定性，老齡化高峰期將至，社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)老金缺口越發(fā)擴(kuò)大，養(yǎng)兒防老靠不住。 ★ 解難：生老病死是所有生物必經(jīng)的生命過(guò)程。每個(gè)人都無(wú)法控制自己的“生死”，但是卻完全可以將“老”掌控在自己手中。雖然養(yǎng)老面臨諸多難題，但人壽保險(xiǎn)可以確保每個(gè)人都能老有所養(yǎng)，安享有尊嚴(yán)的老年生活。 價(jià)值七：錢(qián)有所積------小錢(qián)變大錢(qián)，增值保障又安全　　投保人壽保險(xiǎn)，除可以獲得一定保障外，同時(shí)亦是一種投資和儲(chǔ)蓄，投保人可以從保險(xiǎn)公司得到投資收益和儲(chǔ)蓄收益，達(dá)到長(zhǎng)期累積財(cái)富的目標(biāo)。 ★ 難題：“月光族”，反映出年輕一代的儲(chǔ)蓄與消費(fèi)觀，其實(shí)，不只是年輕人，對(duì)于持有及時(shí)行樂(lè)觀念的人來(lái)說(shuō)，他們手里的錢(qián)即使放在銀行，也很難真正實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累。 ★ 解難：許多保險(xiǎn)產(chǎn)品，每年只需投入千八百的小錢(qián)，10年、20年后，就會(huì)變成一筆不小的財(cái)富。 價(jià)值八：產(chǎn)有所保------最安全的保值方法就是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)后，如果房子、首飾、汽車、高檔家具等資產(chǎn)及其有關(guān)利益，因自然災(zāi)害或意外事故遭受損失、損害，保險(xiǎn)公司可以依照保險(xiǎn)合同的約定，承擔(dān)賠償責(zé)任。此外，保險(xiǎn)的財(cái)務(wù)規(guī)劃作用，還可以保證家庭資產(chǎn)的保值增值。 ★ 難題：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)內(nèi)容的日益豐富，投資渠道和投資品種之多，已經(jīng)讓普通民眾無(wú)所適從，而更讓人擔(dān)憂的是，許多人仍然沒(méi)有足夠的保險(xiǎn)觀念和意識(shí)。 ★ 解難：無(wú) 論是養(yǎng)老型還是投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，大都具有既保值又增值的功能，更為重要的是，這種產(chǎn)品還可以兼具意外、醫(yī)療、住院補(bǔ)貼等多重保障功能。金融動(dòng)蕩中，可以說(shuō)沒(méi)有什么東西比購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品更保險(xiǎn)的。至于家財(cái)險(xiǎn)，品種亦十分豐富，既有保障型的也有投資型的，既有短期的也有長(zhǎng)效的，既有基本險(xiǎn)也有綜合險(xiǎn)。 價(jià)值九：財(cái)有所承------積累一生財(cái)富，無(wú)憾惠澤親人 依據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十六條規(guī)定：“依照以死亡為給付保險(xiǎn)條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押”。因?yàn)椴粫?huì)被凍結(jié)和拍賣，所以人壽保險(xiǎn)的保單是最可靠的遺產(chǎn)。 ★ 難題：即使是身家資產(chǎn)千萬(wàn)的有錢(qián)人，也少不了因投資實(shí)業(yè)、購(gòu)房置地、買(mǎi)車等等背負(fù)銀行貸款，一旦自身遭遇不測(cè)，留給親人的將不是財(cái)富而是負(fù)債的煩惱。 ★ 解難：總有人覺(jué)得名下的財(cái)富不僅可以讓自己安享晚年，還能令子孫享用不盡，殊不知，一場(chǎng)意外足以讓所有財(cái)富灰飛煙滅，而只有人壽保險(xiǎn)可破解此難題。 價(jià)值十：愛(ài)有所繼------保險(xiǎn)是讓親情、大愛(ài)得以延續(xù)的保證 父母不在了，未成年的孩子靠什么活下去？至 愛(ài)失去伴侶，讓另外一半怎么辦？人類的愛(ài)與責(zé)任讓我們希望親人、朋友們永遠(yuǎn)得到照顧，但沒(méi)有人可以預(yù)知生時(shí)的不幸，不幸發(fā)生后，家可能因此而陷入失去親人 的無(wú)盡痛苦和失去依靠的困窘之中。在我們還安好的時(shí)候?yàn)樽约嘿?gòu)買(mǎi)足夠的人壽保險(xiǎn)，這樣即便發(fā)生不測(cè)，也會(huì)有保險(xiǎn)將您的愛(ài)繼續(xù)下去。 ★ 難題：2008年中國(guó)經(jīng)歷了太多的不幸：汶川地震、南方暴風(fēng)雪、三鹿事件、接二連三的礦難，2009年成都公交車的燃燒事故，墜機(jī).....生活到處充滿危機(jī)，生命之輕無(wú)以承受。 ★ 解難：沒(méi)有人能預(yù)知生命中的不幸，我們能做的就是，在我們還安好的時(shí)候，為自己購(gòu)買(mǎi)足夠的人壽保險(xiǎn)，因?yàn)橐坏┌l(fā)生不測(cè)，只有保險(xiǎn)會(huì)將我們的愛(ài)延續(xù)到父母、妻兒、兄弟姐妹的生命中。