復(fù)星聯(lián)合康樂一生重大疾病保險(xiǎn)由復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)公司推出，一經(jīng)上市已經(jīng)成為“網(wǎng)紅重疾險(xiǎn)”。經(jīng)過幾次升級(jí)后，現(xiàn)在有兩大款可以選擇，分別是B款（含身故責(zé)任）/C款（不含身故責(zé)任）。具體的保障分析如下： 復(fù)星康樂一生C 一、保險(xiǎn)責(zé)任： 1.主險(xiǎn)責(zé)任： 重疾：80種，單次賠付 病種設(shè)置：由于中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)25種重疾進(jìn)行了統(tǒng)一的規(guī)定，因此大部分重疾險(xiǎn)都包含了理賠比例占所有重疾理賠95%以上25種重大疾病，復(fù)星康樂一生C的80種同樣包括了前述25種重疾。 輕癥（賠付比例：保額的30%）：35種，3次賠付，不分組，無間隔期 被保險(xiǎn)人輕癥豁免剩余保費(fèi) 由于中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)輕癥沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，所以各個(gè)產(chǎn)品中輕癥的數(shù)量和種類也有很大的差異。有些“知名”公司的產(chǎn)品甚至不包含輕微腦中風(fēng)和不典型心肌梗塞等高發(fā)輕癥。而隨著人們對(duì)健康越來越關(guān)注，很多疾病在早期就會(huì)被發(fā)現(xiàn)。這使得輕癥的理賠概率也越來越高，中肯地講，對(duì)于消費(fèi)者而言，輕癥可以多次賠付還是很劃算的。從輕癥的病種、賠付次數(shù)和賠付比例來說，復(fù)星聯(lián)合康樂一生都有明顯的優(yōu)勢。 2.附加投保人豁免責(zé)任：投保人輕癥、重疾、身故、失能豁免剩余保費(fèi) 作為網(wǎng)銷的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，可以附加投保人豁免，這項(xiàng)創(chuàng)新值得稱道。 3.保障期間：可選擇保至70歲、80歲和終身，非常靈活，可根據(jù)自身情況進(jìn)行選擇。 4.投保年齡：30天-50周歲，投保年齡的限制比較嚴(yán)格。但由于最高保額、繳費(fèi)期、費(fèi)率和被保險(xiǎn)人身體狀況的限制，50歲以上的確已過了重疾險(xiǎn)投保的最佳年齡。 二、綜合評(píng)價(jià)：. 1.優(yōu)勢 （1）輕癥不分組3次賠付，有備無患增加賠付概率。 （2）可附加投保人豁免，在同類網(wǎng)銷產(chǎn)品中實(shí)屬罕見。 （3）可智能核保，核保流程更加科學(xué)，避免消費(fèi)者因健康告知上的疏漏而帶來不必要的隱患。 （4）費(fèi)率低，基本上是市場最低價(jià)。 2.劣勢 （1）輕癥和重疾責(zé)任都設(shè)置在主險(xiǎn)內(nèi)，不可分開投保。 （2）0~5周歲最高保額30萬，50周歲以上不可投保，最高保額的限制相對(duì)來說更嚴(yán)格。 復(fù)星康樂一生B B款和C款的差別，主要在于以下三個(gè)方面： 1、  可以投保的職業(yè) B款：1-4類 C款：1-6類 （C款對(duì)高危職業(yè)的人士更加友好，像采石采砂油氣井工人這樣有一定危險(xiǎn)的職業(yè)不能投保復(fù)星B，但是可以投保復(fù)星C） 2、  輕癥賠付比例： B款：20% C款：30% 3、  身故賠付責(zé)任 B款：18歲之前身故返還保費(fèi)，18歲（含）之后身故則賠付保額 C款：身故退還現(xiàn)金價(jià)值 從上面的分析可以看到復(fù)星康樂一生B/C重疾險(xiǎn)的完全當(dāng)?shù)闷?ldquo;網(wǎng)紅重疾險(xiǎn)”的稱號(hào)，點(diǎn)擊這里可以免費(fèi)測算保費(fèi)哦→點(diǎn)我

在上個(gè)月有預(yù)告說6月1號(hào)會(huì)有一款性價(jià)比不錯(cuò)的重疾險(xiǎn)上市，就是復(fù)星聯(lián)合康樂e生重疾險(xiǎn)，預(yù)告了很久，但測評(píng)文章一拖再拖。 在《關(guān)于異地投保這件事兒》有說，我當(dāng)時(shí)對(duì)這款保險(xiǎn)最大的期待是面向全國銷售，但上市后發(fā)現(xiàn)，從監(jiān)管的層面，康樂e生投保地區(qū)僅限廣東省，其他地區(qū)消費(fèi)者購買僅能通過異地投保的方式實(shí)現(xiàn)，這一點(diǎn)與其他高性價(jià)比重疾險(xiǎn)相比，并沒有優(yōu)勢。 產(chǎn)品層面講，康樂e生重疾險(xiǎn)怎么樣呢？這篇文章帶你認(rèn)識(shí)它。 01 跟至尊保一樣，康樂e生重疾險(xiǎn)也是一款消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，它與至尊保最大的區(qū)別是多了輕癥保障及輕癥豁免保費(fèi)保障，我知道這是很多伙伴渴望的。 康樂e生保障80種重疾、35種輕癥，保險(xiǎn)期間可選至70歲、80歲以及保障至終身，交費(fèi)期間最長可選30年，它是一款定期重疾險(xiǎn)，也是一款終身重疾險(xiǎn)。 康樂e生重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)跟弘康的健康一生A款重疾險(xiǎn)很類似，都有輕癥及輕癥豁免保費(fèi)保障，都可選保障至70歲或終身，交費(fèi)期也都可選30年，下面以健康一生A款做對(duì)比，看一下兩者在保障及保費(fèi)上的區(qū)別。 從上面的表格看， 康樂e生保障80種重疾、35種輕癥，健康一生保證50種重疾、15種輕癥； 康樂e生輕癥最多賠付3次，健康一生輕癥最多賠付2次； 康樂e生保要比健康一生更加的便宜； 與弘康健康一生A款相比較，康樂e生在疾病保障數(shù)目、輕癥賠付次數(shù)及保費(fèi)上都更有優(yōu)勢，而健康一生A款一直是公認(rèn)的高性價(jià)比重疾險(xiǎn)，所以康樂e生是一款高性價(jià)比重疾險(xiǎn)，這點(diǎn)是毋庸置疑的。 02 康樂e生性價(jià)比高，是不是就可以閉著眼睛買買買呢？并不是，它有幾個(gè)讓人吐槽的小缺陷或坑。 坑1 康樂e生雖然保障35種輕癥，但是這35種輕癥中不包括比較常見的不典型心肌梗塞。 既然輕癥都做到保障35種疾病了，竟然不保障最常見的不典型心肌梗塞，有點(diǎn)舍本逐末的感覺，實(shí)在不應(yīng)該，可能是為了數(shù)據(jù)上的好看，便于營銷。 坑2 康樂e生對(duì)原位癌的限定要比一般的重疾險(xiǎn)嚴(yán)格。 康樂e生要求： 原位癌：指惡性腫瘤細(xì)胞未穿透基底膜的原位無浸潤的惡性腫瘤。診斷需以固定組織標(biāo)本的病理組織學(xué)檢查結(jié)果為依據(jù)，任何組織涂片和穿刺活檢結(jié)果均不能作為診斷依據(jù)。被保險(xiǎn)人必須已經(jīng)接受了針對(duì)原位癌病灶的積極治療，包括手術(shù)、 化療或放療等治療方式。 組織涂片和穿刺活檢結(jié)果不能作為原位癌的診斷依據(jù)，并且原位癌要接受積極治療，其他重疾險(xiǎn)并沒有這么嚴(yán)格的要求。 對(duì)原位癌的要求，我覺得對(duì)消費(fèi)者并沒有實(shí)質(zhì)的影響，不論是誰，如果確診了原位癌，不會(huì)任由它發(fā)展為惡性腫瘤1期、2期、3期、4期的，肯定都會(huì)選擇積極治療，自然也會(huì)有它所要求的固定組織標(biāo)本的病理組織學(xué)檢查結(jié)果的。 這個(gè)坑基本上可以忽略，不過其他重疾都沒要求，康樂e生要求了，感受不好。 坑3 對(duì)投保后的職業(yè)變更要求嚴(yán)格。 康樂e生要求被保險(xiǎn)人變更職業(yè)或工種時(shí)，要十日內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。 更重要的是，如果被保險(xiǎn)人變更后的職業(yè)或工種依照復(fù)星聯(lián)合職業(yè)分類在拒保范圍內(nèi)的，復(fù)星聯(lián)合有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。 怎么理解？ 康樂e生是1-3類職業(yè)可投保，也就是說，我現(xiàn)在是1類職業(yè)，如果我買了康樂e生，幾年以后，我的職業(yè)變更為4類了的話，我要在10天內(nèi)通知復(fù)星聯(lián)合我的職業(yè)變更成4類了，然后復(fù)星聯(lián)合考慮我的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)變高了，不在承保職業(yè)范圍內(nèi)，它有權(quán)利解除這份重疾險(xiǎn)。 可能，買了很多年后，因?yàn)閾Q了一份工作，保險(xiǎn)也沒了。 對(duì)于坑1、坑2我覺得都還好，不典型心肌梗塞不保障就不保障吧，畢竟在保費(fèi)更優(yōu)的情況下，疾病保障數(shù)目提高到了80種與35種，另外買份尊享e生醫(yī)療險(xiǎn)就可以解決這個(gè)問題，原位癌肯定會(huì)治療的，也會(huì)做病理檢查的，都沒有大的影響。 但坑3是真的坑，變更職業(yè)后可能會(huì)被解除合同，可能將來某一天你會(huì)面臨這樣的抉擇：一份更有錢途的4類職業(yè)與康樂e生這份保險(xiǎn)，選擇哪一個(gè)？ 03 通過比較下來，對(duì)于康樂e生這款重疾險(xiǎn)，我的觀點(diǎn)是：性價(jià)比高，但坑也不少，與宣傳的“國民重疾險(xiǎn)”還有距離。