人壽分類： 1.意外險保險（一般為消費類型的，保費低，保障高，出事概率高） 2.疾病住院（一般為消費類型的，保費低，保障高，出事概率高） 3.重大疾?。ㄒ话銥閮π钚偷?，保費高，保障高，出事花錢多） 4.教育基金（儲蓄型，每年存點錢，為孩子建立一份教育基金） 5.養(yǎng)老與理財保險（儲蓄型，每年存點錢，為以后的養(yǎng)老作打算，越早準備越輕松）

中?？德?lián)--金如意年金保險（分紅型） 特色： ◆老少咸宜，投保面廣：嬰幼兒至退休年齡均可投保 ◆即交即領，年年領錢：保單生效60天即可領取首年度保險年金 ◆繳費期短，返還期長：有3年、5年、10年交費方式可選擇，年金同樣長久 ◆固定收益高，60歲后雙倍收益： 3年交費：每年領取保險金額的3%，61歲起每年領保險金額的6% 5年交費：每年領取保險金額的5%，61歲起每年領保險金額的10% 10年交費：每年領取保險金額的10%，61歲起每年領保險金額的20% ◆75歲領滿期養(yǎng)老金 = 保險金額 × 交費年期（年數(shù)） ◆身故保障高 = 保險金額 × 身故時的交費年度 × 1.1倍 ◆歲歲有紅利：每年分紅可以取現(xiàn)金，也可以復利累積 ◆多款附加險可供您選擇投保：您可以選擇投保意外傷害、意外醫(yī)療、住院醫(yī)療、重大疾病、長期傷殘、豁免保費等附加險 投保年齡：出生滿30天 ～ 60周歲 保險期間：年滿75周歲 交費方式：保險費年交（分3年、5年、10年交三種） 示例： 例B：康先生50歲，購買金如意作為養(yǎng)老儲備，選擇5年交費,年交5萬元?？迪壬ｋU利益如下： 1、保險年金：a)投保滿60天開始領取第一筆年金2,402.75元，以后每年領取至60歲，共計領取2.64萬元 b)61歲開始翻倍領取,每年領4,805.50元,至74周歲共計領取6.72萬元 2、滿期金：75周歲一次領取24.02萬元 3、紅 利：累積至75歲一次領取達10.96萬元 ( 以低擋紅利示例計算 ) 4、身故保險金：26.4萬元 至75歲，生存收益共44.358萬元，凈收益近20萬元

買保險不能只看重劃算，要全面考量，這樣買的保險才能真正保險。 買保險要注意一下幾點： 1、保障期限：保障期限越長，價格越高；健康是伴隨人一生的，買重疾險主要為了準備一筆醫(yī)療基金，以備不時之需，繳費時間越長越好。一是因為交費期長，雖然所付總額可能略多些，但每次交費較少，不會給家庭帶來太大的負擔，加之利息等因素，實際成本不一定高于一次繳清的付費方式。二是因為不少保險公司規(guī)定，若重大疾病保險金的給付發(fā)生在交費期內(nèi)，從給付之日起，免交以后各期保險費，保險合同繼續(xù)有效。這就是說，如果被保險人交費第二年身染重疾，選擇10年繳，實際保費只付了五分之一；若是20年繳，就只支付了十分之一的保費。 2、患重疾時首次獲得賠付的比例：應該100％賠付，不要分期賠付的。 3、保險條款中是否有不確定的項目：例如“可調整費率”——不公平條款。 4、保障范圍：病種數(shù)量并非決定因素（多出來的部分大都是發(fā)病率較低的疾病或拆分得更細的病種），而是要關注有沒有終末期疾病這項保險責任，并且這項責任能否全額賠付。（萬一以后又出現(xiàn)類似“非典”的疾病呢） 5、身故責任：由于部分病種理賠條件較為苛刻，當疾病尚未達到理賠條件時（或可賠可不賠），卻已危急生命，是否有身故責任的處理方法會完全不同，有——賠保額，無——無息退保費，導致的理賠難易程度會有很大差異?。ù它c至關重要！為避免以后扯皮打官司，請選擇前者） 6、是否分紅：主險為分紅型壽險，附加重大疾病險——投保后時間越長，分得的紅利越多，購買時會相應的多付出成本，不過可以抵消部分通貨膨脹帶來的損失。 7、理賠條件：條款中的注釋部分——橫向對比出來，差異還是挺大的！比如腦中風、頭部創(chuàng)傷等，有的產(chǎn)品發(fā)生六個月以后才賠，有的六周后就可以賠，對后期的康復治療提供充足的現(xiàn)金；再舉個例子，老年癡呆只管到65歲，現(xiàn)在60多歲的老人還很健康呢。 8、10萬到20萬元保額較合適。根據(jù)最近的統(tǒng)計，重大疾病的治療費用少則7、8萬元，多則10幾萬元甚至更高，因此購買10萬元到20萬元的保額比較合適，低于10萬的保障功能太弱，而超過30萬元對普通大眾來說也沒有必要。

我現(xiàn)在特別不相信保險,我覺得如果您有錢,就一人給他們存一部分好了,當您老去時,你可以告訴他們一人一個存折,密碼是他們自己生日的后六位數(shù)(一般銀行都是6位數(shù)的).大家都一樣,也就沒什么好爭的了. 保險并不能多一些.醫(yī)療保險還是有作用的.如果你的家人沒有養(yǎng)老保險,或者你可以幫他們上這個.

按照配置優(yōu)先級排序 醫(yī)療險:報銷類型,用于報銷醫(yī)療費,生病住院后,根據(jù)花多少錢來報銷,一般是一年期,交一年保一年. 重疾險:給付類型,一般是保多少種重大疾病,保幾十萬,用于大病后失去賺錢能力后,補充生活開支來源,一旦發(fā)生了其中的有一種重大疾病,就賠付幾十萬！一般是長期的,比如交20年保終身. 意外險:給付型,用于補充傷殘帶來的損失,比如保100萬,當發(fā)生了意外發(fā)生了傷殘,根據(jù)級別賠付10萬到100萬這樣. 壽險:壽命保險,用于不管什么原因死亡后就給親人的可繼續(xù)生活的錢.一般家庭經(jīng)濟支柱購買,比如丈夫保了100萬,父親不幸身故,保險陪100萬,留給給妻子和孩子繼續(xù)生活

大類分為社會保險制度和商業(yè)保險。 社會保險有五大類：社會養(yǎng)老保險、社會醫(yī)療保險、失業(yè)保險、生育保險和工傷保險。 商業(yè)保險：壽險（人身、重疾、醫(yī)療、意外、養(yǎng)老等），財險（車險、家財險等），團體保險（健康險、建工險等）. 拓展資料： 商業(yè)保險指保險公司所經(jīng)營的各類保險業(yè)務。商業(yè)保險以營利為目標，進行獨立經(jīng)濟核算。 商業(yè)保險種類: 一、人身保險:人身保險是以人的生命和身體為保險對象的一種保險，保險人和投保 人通過訂立保險合同，在向投保人收取一定的保險費后在被保險人因故導 致保險責任范圍內(nèi)的傷殘、死亡或保險期滿時，由保險人負責給付保險金。 人身保險中又有：人身意外險、健康險、意外附加醫(yī)療險、責任險、 住院醫(yī)療險、儲金性質的兩全險和養(yǎng)老金險等。 人身保險的四大家族： 1. 壽險 壽險主要分為三類： 1）定期壽險：保障一定時間身故，過了時間還活著，保險公司不還保費 此險種保障力度最大，建議預算年保費5000元以下的重點考慮 2）終身壽險：保障一輩子，身故賠付；退保也給一筆錢 因為保險公司還會把錢返還給客戶，所有此險的保費相對較高，建議預算年保費5000元以上的可考慮 3）兩全保險：保障一定時間，生存、身故都給錢 此險種是定期和終身的折中，可以保定期的身故，若過了期限還活著， 保險公司把保費還給客戶。因此，保費也相對較高 2. 健康險 健康險與身體內(nèi)在的疾病相關，主要分為： 1）重大疾病險：保25+種疾病 重大疾病是指惡性腫瘤、腦中風等一系列的疾病。保監(jiān)會規(guī)定任何重疾險都必須包括25種常見重大疾病，其他重疾發(fā)生的概率較低，所以從性價比角度出發(fā)，重疾險也不是保的疾病越多越好哦~ 2）特定疾病險：只保幾種疾病 特定疾病是從重大疾病分出的幾種疾病，如小兒常見的白血病，婦女常見的乳腺癌等。因為保障的種類少，其保費也低了很多。 3）門診和住院醫(yī)療險：門急費、手術費及進口藥等 門診就是指日常看病的費用，這類險種隨便君不建議購買，因為大部分人都可以承擔起，而保險保障的是發(fā)生次數(shù)低，損失金額大的事故。 住院醫(yī)療和住院津貼是社保的補充，能夠彌補在住院期間家庭的經(jīng)濟損失，可以考慮購買。 3. 意外險 意外險保障的是外來的、劇烈的、偶然的事故所造成的人身傷害。主要分為： 1）綜合意外險：包含所有意外 綜合意外險是保障力度最為全面和明顯的保險產(chǎn)品，最能體現(xiàn)保險的作用。隨便君強烈推薦，此款是老少皆宜，居家旅游之必備良品~ 2）交通工具意外險：只保公共交通工具 公共交通指的是公共汽車、飛機、輪船、火車、動車等運營的交通工具，保險公司要求是要有運營執(zhí)照的交通工具，目前流行的打車平臺所提供的交通工具可能不在保險范圍內(nèi)，其具體原因在這里就不說啦~ 3）旅游意外險：境內(nèi)和境外 現(xiàn)在大家出行都會有購買旅游保險的意識，但是通常旅行社和旅游在線平臺提供的產(chǎn)品性價比并不高，建議單獨到專業(yè)平臺購買 4. 年金險 年金險其實就是強制儲蓄，也就是我們上文提到的保障“生”這一風險的保險產(chǎn)品。你付給保險公司一大筆錢，未來保險公司再分批付給你。根據(jù)年齡的不同，分為少兒教育金和老人養(yǎng)老金，實際上二者沒有實質的區(qū)別 1）少兒教育金：在小孩成長的重要節(jié)點（如高中，大學，結婚）就給錢 2）老人養(yǎng)老金：每月固定生活費 二、火災保險：火災保險分主險和附加險兩大塊。 主險的責任范圍包括任何一個投保 人都必須面對的雷電、失火等引起的火災以及延燒或因施救、搶救而造成 的財產(chǎn)損失或支付的合理費用。投保人投?；馂碾U時根據(jù)本身財產(chǎn)的危險 程度，繳納相應的保費。 火災保險費一般相當于相應危險程度傳統(tǒng)財產(chǎn)保 費的60－70％。 投保火災保險主險以后，可根據(jù)本身財產(chǎn)面臨的客觀危險，自由選擇 投保附加險。 火災保險共設八個附加險。 水災險。承保由于暴雨、洪水、消防裝置失靈、水管爆裂造成的財產(chǎn) 損失； 風災險。承保8級以上的風，如臺風、颶風、龍卷風等造成的財產(chǎn)損 失。 爆炸險。承保因核子以外的爆炸事故造成的財產(chǎn)損失； 碰撞險。承保因飛機、飛機部件或飛行物體的墜落、以及外來機動車 輛、輪船碰撞所致的財產(chǎn)損失； 地震、地陷、火山爆發(fā)險。承保地震、地陷、火山爆發(fā)造成的財產(chǎn)損 失； 岸崩、冰凌、泥石流險。承保岸崩、冰凌、泥石流造成的財產(chǎn)損失。 外來惡意行為險。承保非被保險人及其雇員的搶劫、盜竊攻擊、打砸 暴力等行為造成的財產(chǎn)損失； 罷工、暴動、民眾騷亂險。承保因罷工、集合游行以及治安當局為防 止上述行為而采取的行動所造成的財產(chǎn)損失。 每個附加附險的保費相當于傳統(tǒng)財產(chǎn)險保費的5－20％，投保人可 根據(jù)實際情況，選擇適當?shù)母郊与U，既可避免不必要的經(jīng)濟支出，又可獲 得充分的經(jīng)濟保障。

我覺得，好的壽險起碼應該能夠滿足人們的四種需求。 第一種是，能滿足人們的強制儲蓄需求。為人們抵御生活中的資金風險，不會因為大手大腳花掉，更不會因為輕信騙子而血本無歸，讓人們能夠為將來美滿生活提前做好資金準備。 第二種是，可以為被保險人病殘時提供經(jīng)濟保障?？梢缘窒徊糠滞话l(fā)疾病和意外的風險，讓人們不會因為失去收入來源而生活困頓。 第三種是，為人們提供一種資金保值或增值渠道。有的人不懂理財或者不愿意理財，壽險可以為讓他的資產(chǎn)不會因通貨膨脹而縮水。 第四種是，為老年人提供生活保障。人們到老年退休，沒有了正常收入，但仍需支出。如果沒有足夠的老年生活費用，生活就將難以維持，壽險可以給老年人提供一份基礎的生活保障，讓老年人可以安享晚年。 前幾天忽然被得了創(chuàng)新獎的平安“璽越人生”刷了屏，就是題主所說的壽險類。我也納悶，真的有那么好嗎？于是了解了一下，似乎還可以。 璽越人生每年的保單周年日，客戶都可以領取到保險公司的分紅和生存金，滿足人們的強制儲蓄需求和經(jīng)濟保障需求。璽越人生考慮到老年人的養(yǎng)老問題，將養(yǎng)老金數(shù)額提升至了保額金額的30%，這點還是很人性化的，滿足了人們的養(yǎng)老需求。如果客戶不愿意領取生存金、養(yǎng)老金和分紅的話，這些資金將自動轉入聚財寶，日計息，月復利，聚財寶近年的年化收益率均在5%左右，最高的高達16%，滿足了人們的資產(chǎn)增值需求。 這么看的話，想要購買壽險，璽越人生還是不錯的選擇，希望我的回答可以幫到你。

普通型人壽保險 死亡保險，死亡保險是指以被保險人的死亡為給付保險金條件的人壽保險。死亡保險又分為定期壽險（即定期死亡保險）和終身壽險（即不定期死亡保險）。定期壽險。定期壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定年限的人壽保險。具體地講，在定期壽險合同中規(guī)定一定時期為保險有效期，若被保險人在約定期限內(nèi)死亡，保險人即給付受益人約定的保險金；如果被保險人在保險期限屆滿時仍然生存，保險合同即行終止，保險人無給付保險金的義務，亦不退還已收取的保險費。對于被保險人而言，定期壽險最大的優(yōu)點是可以用極為低廉的保險費獲得一定期限內(nèi)較大的保險保障；其不足之處在于若被保險人在保險期限屆滿仍然生存，則不能得到保險金的給付，而且已交納的保險費不再退還。 終身壽險。終身壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為終身的人壽保險。終身壽險是一種不定期的死亡保險，即保險合同中并不規(guī)定期限，自合同生效之日起，至被保險人死亡為止。也就是保險人對被保險人要終身承擔保險責任，無論被保險人何時死亡，保險人都有給付保險金的義務。終身壽險最大優(yōu)點是被保險人可以得到永久保障。如果投保人中途退保，可以得到一定數(shù)額的現(xiàn)金價值（或稱“退保金”）。終身壽險按照交費方式可分為普通終身壽險、限期交費終身壽險和躉交終身壽險。 ①普通終身壽險。普通終身壽險是指終身分期交付保險費的終身壽險。 ②限期交費終身壽險。限期交費終身壽險是指保險費在規(guī)定期限內(nèi)分期交付，期滿后不再交付保險費，但仍享有保險保障的終身壽險。限期交費終身壽險的交納期限可以是一定年限,也可以規(guī)定交費到某一特定年齡。 ③躉交終身壽險。躉交終身壽險是指在投保時一次全部交清保險費的終身壽險。躉交終身壽險也可以認為是限期交費保險的一種特殊形態(tài)。 生存保險，生存保險是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險。即當被保險人于保險期滿或達到合同約定的年齡時仍然生存，保險人負責給付保險金。生存保險主要是為老年人提供養(yǎng)老保障或者為子女提供教育金等。年金保險是一種有規(guī)則、定期向被保險人給付保險金的生存保險。 兩全保險，兩全保險（也稱“生死合險”）是指被保險人，在保險期限內(nèi)死亡或保險期滿時生存，保險人均給付保險金的人壽保險。兩全保險將定期死亡保險和生存保險兩種保險形式結合起來，當被保險人在保險合同規(guī)定的年限內(nèi)死亡或合同期滿仍然生存時，保險人均按照合同給付保險金。兩全保險的儲蓄性極強，其純保費由危險保費和儲蓄保費組成。危險保費用于保險期限內(nèi)死亡給付；儲蓄保費則逐年積累形成責任準備金，它既可用于中途退保時支付退保金，也可用于生存給付。由于兩全保險既有死亡保障，又有生存保障，因此，兩全保險不僅使受益人得到保障，同時也使被保險人本身享受其利益。 新型人壽保險 分紅保險，從本質上看，分紅保險應屬于傳統(tǒng)保險業(yè)務。 分紅保險的定義。分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。這里的保單持有人是指按照合同約定，享有保險合同利益及紅利請求權的人。分紅保險、非分紅保險以及分紅保險產(chǎn)品與其附加的非分紅保險產(chǎn)品必須分設賬戶，獨立核算。分紅保險采用固定費用率的，其相應的附加保費收入、傭金、管理費用支出等不列入分紅保險賬戶；采用固定死亡率的，其相應的死亡保費收入和風險保額給付等不列入分紅保險賬戶。 分紅保險產(chǎn)品的主要特征。分紅保險產(chǎn)品的特征主要體現(xiàn)在以下幾個方面：1.保單持有人享受經(jīng)營成果。分紅保險不僅提供合同規(guī)定的各種保障，而且保險公司每年要將經(jīng)營分紅險種產(chǎn)生的部分盈余以紅利的形式分配給保單持有人。目前，中國保監(jiān)會規(guī)定保險公司應至少將分紅保險業(yè)務當年度可分配盈余的70%分配給客戶。這樣投保人就可以與保險公司共享經(jīng)營成果，與不分紅保險相比，增加了投保人的獲利機會。2.客戶承擔一定的投資風險。由于每年保險公司的經(jīng)營狀況不一樣，客戶所能得到的紅利也會不一樣。在保險公司經(jīng)營狀況良好的年份，客戶會分到較多的紅利；如果保險公司的經(jīng)營狀況不佳，客戶能分到的紅利就會比較少，甚至沒有。因此，分紅保險使保險公司和客戶在一定程度上共同承擔了投資風險。3.定價的精算假設比較保守。壽險產(chǎn)品在定價時主要以預定死亡率、預定利率和預定費用率三個因素為依據(jù)，這三個預定因素與實際情況的差距直接影響到壽險公司的經(jīng)營成果。對于分紅保險，由于壽險公司要將部分盈余以紅利的形式分配給客戶，所以在定價時對精算假設估計較為保守，即保單價格較高，以便在實際經(jīng)營過程中產(chǎn)生更多的可分配盈余。4.保險給付、退保金中含有紅利。分紅保險的被保險人身故后，受益人在獲得投保時約定保額的保險金的同時，還可以得到未領取的累積紅利和利息。在滿期給付時，被保險人在獲得保險金額的同時，也可以得到未領取的累積紅利和利息。分紅保險的保單持有人在退保時得到的退保金也包括保單紅利及其利息。 分紅保險保單的紅利。分紅保險產(chǎn)品從本質上說是一種保戶享有保單盈余分配權的產(chǎn)品，即將壽險公司的盈余，如死差益、利差益、費差益等，按一定比例分配給保單持有人。分配給保戶的保單盈余，就是通常所說的保單紅利。①利源。分紅保險的紅利，實質上是保險公司的盈余。盈余就是保單資產(chǎn)份額高于未來負債的那部分價值。保險公司的精算等相關部門每年都要計算盈余中可作為紅利分配的數(shù)額，并由公司基于商業(yè)判斷予以決定分配的數(shù)額，此決定分配的數(shù)額稱為可分配盈余。盈余（或紅利）的產(chǎn)生是由很多因素決定的，但最為主要的因素是利差益（損）、死差益（損）和費差益（損）。對于以死亡作為保險責任的壽險，死差益（損）是由于實際死亡率小于（大于）預定死亡率而產(chǎn)生的利益（損失）；當保險公司實際投資收益率高于（低于）預定利率時，則產(chǎn)生利差益（損）；當公司的實際營業(yè)費用少于（大于）預計營業(yè)費用所產(chǎn)生的利益（損失）時，則產(chǎn)生費差益（損）。②紅利分配。中國保監(jiān)會《個人分紅保險精算規(guī)定》中關于紅利分配的具體內(nèi)容包括：第一，紅利分配原則。紅利的分配應當滿足公平性原則和可持續(xù)性原則。第二，紅利分配比例。保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年可分配盈余的70%。第三，紅利分配方式。紅利分配方式有現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配兩類?，F(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人的方式。保險公司可以提供多種紅利領取方式，比如現(xiàn)金、抵交保費、累積生息以及購買交清保額等。增額紅利分配是指在整個保險期限內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利。增加的保額作為紅利一旦公布，則不得取消。采用增額紅利分配方式的保險公司可在合同終止時以現(xiàn)金方式給付終了紅利。 投資連結保險 投資連結保險是一種壽險與投資相結合的新型壽險產(chǎn)品。投資連結保險的定義。根據(jù)中國保險監(jiān)管機構的規(guī)定，投資連結保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。投資連結保險的投資賬戶必須是資產(chǎn)單獨管理的資金賬戶。投資賬戶劃分為等額單位，單位價值由單位數(shù)量及投資賬戶中資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的市場價值決定。投保人可以選擇其投資賬戶，投資風險完全由投保人承擔。除有特殊規(guī)定外，保險公司投資連結保險的投資賬戶與其管理的其他資產(chǎn)或其他投資賬戶之間不得存在債權、債務關系，也不承擔連帶責任。投資連結保險產(chǎn)品的保單現(xiàn)金價值與單獨投資賬戶資產(chǎn)相匹配，現(xiàn)金價值直接與獨立賬戶資產(chǎn)投資業(yè)績相連，一般沒有最低保證。大體而言，投資賬戶的資產(chǎn)免受保險公司其余負債的影響，資本利得或損失一旦發(fā)生，無論其是否實現(xiàn)，都會直接反映到保單的現(xiàn)金價值上。不同的投資賬戶，可以投資在不同的投資工具上，比如股票、債券等。投資賬戶可以是外部現(xiàn)有的，也可以是公司自己設立的。除了各種專類基金供投保人選擇外，由壽險公司確立原則，組合投資的平衡式或管理式基金也非常流行。在約定條件下，保單持有人可以在不同的基金間自由轉換，而無須支付額外的費用。 投資連結保險產(chǎn)品的主要特征。根據(jù)國際保險市場經(jīng)驗及中國保監(jiān)會關于投資連結保險產(chǎn)品的有關規(guī)定，投資連結保險產(chǎn)品的主要特征體現(xiàn)在以下幾個方面：①投資賬戶設置。投資連結保險均設置單獨的投資賬戶。保險公司收到保險費后，按照事先的約定將保費的部分或全部分配進入投資賬戶，并轉換為投資單位。投資單位是為了方便計算投資賬戶的價值而設計的計量單位。投資單位有一定的價格，保險公司根據(jù)保單項下的投資單位數(shù)和相應的投資單位價格計算其賬戶價值。②保險責任和保險金額。投資連結保險作為保險產(chǎn)品，其保險責任與傳統(tǒng)產(chǎn)品類似，不僅有死亡、殘疾給付、生存保險領取等基本保險責任，一些產(chǎn)品還加人了豁免保險費、失能保險金、重大疾病等保險責任。中國保監(jiān)會規(guī)定，投資連結保險產(chǎn)品必須包含一項或多項保險責任。投資連結保險的死亡保險金額設計有兩種方法：一種是給付保險金額和投資賬戶價值兩者較大者（方法A）；另一種是給付保險金額和投資賬戶價值之和(方法B)。方法A的死亡保險金額在保單年度前期不變，當投資賬戶價值超過保險金額后，隨投資賬戶價值波動。方法B的死亡保險金額隨投資賬戶價值波動而不斷變化，但凈風險保額（死亡保險金額與投資賬戶價值之差）保持不變。中國保監(jiān)會《個人投資連結保險精算規(guī)定》中規(guī)定，投資連結保險產(chǎn)品“在保險合同有效期內(nèi)，風險保額應大于零”。③保險費。投資連結保險的交費機制具有一定的靈活性。在設計方式上，投資連結保險的交費機制有兩種：一種方式是在固定交費基礎上增加保險費假期，即允許投保人不必按約定的日期交費，而保單照樣有效，從而避免了因為超過60天寬限期而導致保險合同的失效。另外，還允許投保人除交納約定的保險費外，可以隨時再支付額外的保險費，增加了產(chǎn)品的靈活性。另一種方式是取消了交費期間、交費頻率、交費數(shù)額的概念，投保人可隨時支付任意數(shù)額（有最低數(shù)額的限制）的保險費，并按約定的計算方法進入投資賬戶。這種方式對客戶的靈活性最高，但降低了保險公司對保費支付的可控性和可預測性，同時提高了對內(nèi)部操作系統(tǒng)的要求。④費用收取。與傳統(tǒng)非分紅保險及分紅保險相比，投資連結保險在費用收取上相

把鴻壽年金和個養(yǎng)做個組合，這樣固定部分也高點，然后鴻壽也有風險保障。分紅也能到80歲，個養(yǎng)部分還能領取終身。

中國人壽的個人養(yǎng)老年金（分紅型）不錯。